最近幾年以來，銀行保險渠道對于我國壽險公司的保費(fèi)收入貢獻(xiàn)度逐年升高，尤其是對于相當(dāng)一部分中小型中資壽險公司，銀行代理渠道對于保費(fèi)的貢獻(xiàn)度高達(dá)80%，甚至超過90%。目前受“銀行新規(guī)”及銀行理財產(chǎn)品競爭影響，壽險業(yè)已遭遇銷售“瓶頸”。因此，根據(jù)行業(yè)環(huán)境、政策及時調(diào)整渠道配置，轉(zhuǎn)變對于單一渠道過于依賴的被動局面，已成為我國壽險公司面臨的重要課題。因此，我國保險公司在進(jìn)行銷售渠道配置時應(yīng)遵循如下原則。

　　(一)渠道結(jié)構(gòu)配置應(yīng)與資產(chǎn)規(guī)模協(xié)調(diào)發(fā)展

　　保險公司同其他商業(yè)機(jī)構(gòu)一樣，也經(jīng)歷著成立、發(fā)展、成熟這樣一個歷程，而且隨著公司的不斷發(fā)展和完善，其資產(chǎn)規(guī)模也會相應(yīng)擴(kuò)張，不同的資產(chǎn)規(guī)模體現(xiàn)了保險公司所處的發(fā)展階段。而渠道配置是保險公司實(shí)現(xiàn)利潤的途徑，實(shí)現(xiàn)多大的業(yè)務(wù)規(guī)模，通過什么樣的渠道結(jié)構(gòu)來實(shí)現(xiàn)這種業(yè)務(wù)規(guī)模，都要與公司的資產(chǎn)相適應(yīng)。一般來說，處于發(fā)展初期的保險公司由于資產(chǎn)規(guī)模較小，抗風(fēng)險能力較差，此時不應(yīng)為了盲目搶占市場份額而過度依賴單一渠道進(jìn)行展業(yè)，而應(yīng)本著穩(wěn)健經(jīng)營的原則，均衡發(fā)展各個渠道，將風(fēng)險最大程度地分散化，避免由于對單一渠道的過于依賴而導(dǎo)致系統(tǒng)性風(fēng)險。

　　(二)渠道結(jié)構(gòu)配置應(yīng)與消費(fèi)者偏好協(xié)調(diào)發(fā)展

　　這點(diǎn)即要求各保險公司應(yīng)從客戶的角度設(shè)計營銷渠道。在設(shè)計渠道的時候，不能光盯著自身現(xiàn)狀以及渠道內(nèi)部的情況，而應(yīng)該把目光對準(zhǔn)渠道的終端客戶，多從他們的角度去考慮和設(shè)計渠道。首先是認(rèn)真細(xì)分客戶。根據(jù)不同客戶群體對特定服務(wù)項目重要程度的認(rèn)識進(jìn)行客戶細(xì)分，并為每個細(xì)分群體確定能為其提供最優(yōu)服務(wù)的渠道類型。其次是審視渠道所提供的服務(wù)項目的價值。這要求依據(jù)產(chǎn)品的特點(diǎn)和性能，考慮客戶最重視的渠道服務(wù)項目，并了解提供不同服務(wù)項目的費(fèi)用差別。最后是客戶對各種渠道選擇的看法。征詢客戶對渠道設(shè)計的意見是檢驗(yàn)客戶滿意度的重要手段。

　　(三)渠道結(jié)構(gòu)配置應(yīng)與資產(chǎn)管理能力和風(fēng)險控制能力協(xié)調(diào)發(fā)展

　　保險公司作為經(jīng)營風(fēng)險的公司，是典型的負(fù)債型企業(yè)，由于其經(jīng)營的特殊性，保證其償付能力、合理控制其自身經(jīng)營風(fēng)險顯得更為重要。因此，壽險公司在追求保費(fèi)高速增長的同時，也應(yīng)注意保證其償付能力。合理分散渠道依賴風(fēng)險，避免由于對單一渠道的過于依賴而積聚過多的風(fēng)險。保險公司也應(yīng)注意國家各項政策的發(fā)展變化，尤其是涉及到對各渠道進(jìn)行限制管理的規(guī)定，做好應(yīng)對措施，避免由于政策環(huán)境變化導(dǎo)致保費(fèi)收入的過大波動，影響公司的穩(wěn)定經(jīng)營。

　　(四)渠道結(jié)構(gòu)配置應(yīng)與產(chǎn)品結(jié)構(gòu)的多元化和保險功能的發(fā)揮協(xié)調(diào)發(fā)展

　　保險最本質(zhì)的功能在于其特有的風(fēng)險轉(zhuǎn)嫁功能，保險公司一味地重理財型產(chǎn)品銷售而忽視保險的本質(zhì)功能的行為，無異于用自己的弱勢和銀行、證券公司等金融機(jī)構(gòu)的優(yōu)勢競爭，這必將使保險產(chǎn)品不斷地被邊緣化，從而失去自身的競爭力。因此，各保險公司應(yīng)重視產(chǎn)品創(chuàng)新，根據(jù)不同渠道設(shè)計相應(yīng)的保障型產(chǎn)品，逐步擺脫銀行渠道只能銷售短期理財型保險產(chǎn)品的現(xiàn)狀，保持保險產(chǎn)品的本質(zhì)特色和持續(xù)競爭力。