日前，中國保監(jiān)會下發(fā)《人身保險公司保險條款和保險費(fèi)率管理辦法》若干問題的通知，要求對快速返還型產(chǎn)品進(jìn)行規(guī)范，其中兩全保險返利不得早于3年，該規(guī)定從明年起實(shí)施。小編隨后調(diào)查市場發(fā)現(xiàn)，不少壽險公司近期加速推出快返型產(chǎn)品，部分產(chǎn)品過了10天猶豫期即返還現(xiàn)金。業(yè)內(nèi)人士提醒消費(fèi)者，“快返”不等于收益高，不要被短期利益迷惑。

　　據(jù)了解，快速返還現(xiàn)金或分紅是目前部分壽險產(chǎn)品的優(yōu)勢所在，以吸引希望快速獲益的投保者。據(jù)統(tǒng)計，在24家壽險公司官方網(wǎng)站列出的產(chǎn)品中，兩全保險和年金保險涉及3年以內(nèi)開始返還保險金的超過60款。如本市某壽險公司推出的一份兩全保險，年交保險費(fèi)5萬元；10天猶豫期滿后，投保者即可領(lǐng)取首筆“關(guān)愛金”。

　　一位保險銷售代理人介紹，由于目前保險產(chǎn)品普遍突出投資功能，弱化保障功能，導(dǎo)致保險銷售中“快速返還”成為賣點(diǎn)，各家保險公司紛紛大力推銷快速返還型分紅險。

　　在某些中小保險公司，快返型產(chǎn)品甚至占其兩全保險產(chǎn)品的一半以上。3年以內(nèi)開始返還的返還型保險產(chǎn)品，幾乎涉及所有中資壽險公司。

　　小編調(diào)查后了解到，保險公司為了規(guī)避新措施，新推的產(chǎn)品不再是單純的兩全分紅，而是將分紅險和萬能險搭配在一起，或者是以年金險的形式出現(xiàn)。保險公司之所以這樣操作，一方面滿足了投保人快速見效益的心理，另一方面又不會與未來或?qū)?shí)施的新規(guī)相抵觸。

　　天津市保險協(xié)會專家介紹，“快速返還”不代表總體收益高，保險公司快返給客戶的生存金并非既有收益之外的“額外收益”，這部分費(fèi)用依然屬于保費(fèi)的一部分，只不過是提前還給客戶而已。“快速返還”還會加大險企的運(yùn)作成本，影響保險公司的償付能力，因此越快速返還的產(chǎn)品其保險功能相對越弱，費(fèi)率則可能越高。

　　專家表示，無論快返還是到期返還，投保者應(yīng)該根據(jù)返還次數(shù)、每次返還金額、所交保費(fèi)以及最高保額等綜合考慮，投保10天就返還的或許是收益比較差的產(chǎn)品。 
（來源：渤海早報）