新版與舊版的重大疾病險比較

　　從其他保險公司獲悉,新版重大疾病險的普遍特點，就是保證的疾病種類在規(guī)定的基礎(chǔ)上都有所增加。由于翻倍保障了疾病種類，費率因此多數(shù)上浮。不過，由于加息預(yù)期因素被考慮到費率調(diào)整中，因此，總的來說，費率的上浮將小于保證范圍的擴大。隨著新的重疾險產(chǎn)品不時面市，許多消費者都想了解新重疾險產(chǎn)品與舊版相比，有哪些新的亮點。無憂保保險專家表示，新重疾險保證種類和范圍有所擴大。通過對重疾險新老產(chǎn)品的對比，不少產(chǎn)品還納入了加息預(yù)期因素，不難發(fā)現(xiàn)新版重疾險除普遍增加了重疾保障的種類外。保險費率則有漲有跌，并非如市民此前猜想的那樣“全部漲價”。

　　未成年人也可以買重大疾病險
　　新版重疾險在保險責(zé)任方面比舊版更加寬泛，還額外增加了數(shù)種不在行業(yè)協(xié)會規(guī)定范圍內(nèi)的重疾。不少新版重大疾病險產(chǎn)品的保證范圍除全面涵蓋保監(jiān)會規(guī)定的重疾險6種必備重疾和19種可選重疾。就拿專攻健康險業(yè)務(wù)的人保健康險已推的新版重疾險為例?；靖采w了市場上的所有重大疾病 額外增加了6種重疾（終末期慢性呼吸功能衰竭、系統(tǒng)性紅斑狼瘡性腎炎、嚴(yán)重多發(fā)性硬化癥、嚴(yán)重肌營養(yǎng)不良癥、急性出血壞死性胰腺炎、克隆病）使得重疾的保證種類達到31種。
　　7月1日上市的新版重疾險中，保險還推出了一款專門面向0-17周歲未成年人的重大疾病產(chǎn)品—天使重疾” 全部25種規(guī)范化重大疾病定義基礎(chǔ)上還增加了5種重大疾?。ㄆ渲袃煞N為女性特有疾?。┘膊》N類數(shù)多達30種（男性28種）。事實上，相對舊版重疾險而言，不只保證范圍增大了新版重疾險的責(zé)任免除范圍也全面“刷新”全部采用《重大疾病安全疾病定義使用規(guī)范》中的責(zé)任免除條款。新版重疾險的責(zé)任免除更寬松。比如，將“潛水、攀巖、探險、蹦極、賽車等高風(fēng)險活動”所導(dǎo)致的意外或疾病的發(fā)生也納入了保險責(zé)任，人保健康險新版重疾險產(chǎn)品中。而以前上述高風(fēng)險運動是被剔除在外的。

　　新版的重大疾病險價格也有所下降

　　相比重疾險舊條款，大部分保險公司還依照保證范圍的擴展局部提升了費率，已經(jīng)上市和即將上市的新版重大疾病險除普遍增加了重疾保障的種類外。不過，調(diào)整幅度總體不大。對保險公司來說，承保范圍的擴大意味著承當(dāng)?shù)呢?zé)任加重了從風(fēng)險控制的角度來說，重疾險漲價應(yīng)是趨勢。但是某保險公司比以前舊版的重疾產(chǎn)品便宜7％至10％左右。
　　另外，有的新版重疾險產(chǎn)品費率不升反降。人保健康更新?lián)Q代后的重疾險產(chǎn)品就首度出現(xiàn)較大比例下調(diào)費率的狀況。為迎合不同層次客戶的各種繳費需求，新版重疾險還增加了躉繳、5年繳等短期繳費方式。參照了人保健康終身重疾險新舊產(chǎn)品費率表。舊版的費率為4200元/年，發(fā)現(xiàn)某年齡段的每萬元保額費率下調(diào)幅度最高達15％。如果一名10歲男孩投保終身重疾險分10年期繳。而新版重大疾病險不但疾病種類增加，責(zé)任免除減少，費率也降至3940元/年，降幅達到6.6％；30歲的男性投保10萬元終身重疾分20年期繳，舊版費率為3630元/年，新版的費率下降至3480元/年。費率下調(diào)的因素主要有兩個，一個是考慮了加息預(yù)期因素，另一個是考慮到這些疾病在未來的治愈率將會提高。進入加息周期，利率提高使保險產(chǎn)品的吸引力相對打折，因此，相應(yīng)下調(diào)了費率。

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