家庭主婦規(guī)劃養(yǎng)老 細(xì)心考慮是保證

　　現(xiàn)有一位23歲的家庭主婦想為自己購(gòu)買一份養(yǎng)老險(xiǎn)，希望了解什么樣的養(yǎng)老險(xiǎn)可以一年可以繳納2000元左右，一次性付款或者分15-20年付款。

　　專家分析

　　1、家庭成員的基本醫(yī)療保障都比較好，一般的疾病啥的，不會(huì)對(duì)家庭經(jīng)濟(jì)帶來不可承受的負(fù)擔(dān)。但重大疾病就不一樣了。所以夫妻二人均需補(bǔ)充重大疾病保險(xiǎn)，彌補(bǔ)自身醫(yī)療保險(xiǎn)報(bào)銷的不足，彌補(bǔ)因病帶來的其他經(jīng)濟(jì)損失，如收入損失、看護(hù)費(fèi)用、療養(yǎng)費(fèi)用等。

　　2、家庭處于成長(zhǎng)初期，也正是整個(gè)人生階段支出最大期，必要的支出包括：家庭基本生活費(fèi)用、孩子后續(xù)的教育費(fèi)用、老人贍養(yǎng)費(fèi)用(信息中未提到是否需要照顧老人)、房貸余額的償清(信息中未提到是否有房貸)等。這個(gè)支出集中期，至少持續(xù)20年。

　　3、上面提到的剛性支出，來源于夫妻二人的工作收入，有收入的最起碼的條件是什么呢?當(dāng)然是平安且健康。

　　4、如果說，在未來的20年，家庭成長(zhǎng)及財(cái)富積累黃金時(shí)期，失去了一方的收入，家庭將會(huì)出現(xiàn)什么樣的情況呢?如果只有10萬或者20萬的壽險(xiǎn)，勉強(qiáng)夠孩子吃飯，更別說教育了，老人贍養(yǎng)呢?房子呢?

　　教師收入比較穩(wěn)定，福利待遇較好(未提及有無貸款)，全家已通過單位和自行購(gòu)買社保醫(yī)療解決了一部分醫(yī)療費(fèi)開支的問題。但還不夠，此時(shí)重大疾病保險(xiǎn)恰恰是社保醫(yī)療的有力補(bǔ)充，是收入的保障。

　　建議：

　　一、全家每人配置一份20萬的重大疾病保險(xiǎn)，附加意外醫(yī)療。目的：?？顚Ｓ?，有病看病無病養(yǎng)老。保費(fèi)控制在家庭年收入的10%以內(nèi)。

　　二、另外孩子出生后，可配置教育金保險(xiǎn)，并給太太規(guī)劃養(yǎng)老。目的：強(qiáng)制儲(chǔ)蓄，保值增值。保費(fèi)控制在年收入的10%以內(nèi)。

　　逐漸完善全家保障。順序如下：

　　1、兩個(gè)大人20萬的重疾保險(xiǎn)+附加意外醫(yī)療

　　2、孩子出生后，20萬重疾保險(xiǎn)+附加意外醫(yī)療

　　3、孩子的教育金規(guī)劃

　　4、太太的養(yǎng)老金規(guī)劃

　　總保費(fèi)不超過年收入的20%。

　　保險(xiǎn)是家庭幸福的基石。