近日，銀監(jiān)會(huì)向全國(guó)下發(fā)了《關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)商業(yè)銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)合規(guī)銷售與風(fēng)險(xiǎn)管理的通知》，對(duì)銀保產(chǎn)品的銷售進(jìn)行規(guī)范。業(yè)內(nèi)人士表示，通知將帶來(lái)銀保產(chǎn)品銷售的大變革。

        禁保險(xiǎn)人員派駐銀行

        通知明文禁止了銀保駐點(diǎn)銷售，要求“商業(yè)銀行不得允許保險(xiǎn)公司人員派駐銀行網(wǎng)點(diǎn)，通過(guò)商業(yè)銀行網(wǎng)點(diǎn)直接向客戶銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品的人員，應(yīng)當(dāng)是持有保險(xiǎn)代理從業(yè)人員資格證書的銀行銷售人員。”

對(duì)于保險(xiǎn)公司，通知要求商業(yè)銀行總行制定統(tǒng)一的準(zhǔn)入、退出和持續(xù)性合作的相關(guān)規(guī)定，并且對(duì)保險(xiǎn)公司的合規(guī)經(jīng)營(yíng)與售后服務(wù)等進(jìn)行定期評(píng)估。

銀行每個(gè)網(wǎng)點(diǎn)原則上只能與不超過(guò)3家保險(xiǎn)公司合作，如超過(guò)3家，應(yīng)堅(jiān)持審慎經(jīng)營(yíng)，并向當(dāng)?shù)劂y監(jiān)會(huì)派出機(jī)構(gòu)報(bào)告。

        不得與儲(chǔ)蓄存款混淆

        在防止銷售誤導(dǎo)方面，通知規(guī)定，銀行不得將保險(xiǎn)產(chǎn)品與儲(chǔ)蓄存款、基金、銀行理財(cái)產(chǎn)品等混淆銷售，不得將保險(xiǎn)產(chǎn)品收益與上述產(chǎn)品簡(jiǎn)單類比，不得夸大保險(xiǎn)產(chǎn)品收益。不得以抽獎(jiǎng)、送實(shí)物送保險(xiǎn)方式進(jìn)行誤導(dǎo)銷售。投連險(xiǎn)等復(fù)雜品種應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格限制在理財(cái)專屬區(qū)域內(nèi)銷售，禁止直接在柜臺(tái)向客戶推介。

        新規(guī)要點(diǎn)

        銀行不得允許保險(xiǎn)公司人員派駐銀行網(wǎng)點(diǎn)；

        銀行應(yīng)對(duì)建立代理合作關(guān)系的保險(xiǎn)公司進(jìn)行盡職調(diào)查并定期評(píng)價(jià)；

        銀行每個(gè)網(wǎng)點(diǎn)原則上只能與不超過(guò)3家保險(xiǎn)公司合作；

        保險(xiǎn)產(chǎn)品不得與儲(chǔ)蓄存款、基金、銀行理財(cái)產(chǎn)品等混淆銷售；不得將保險(xiǎn)產(chǎn)品收益與上述產(chǎn)品簡(jiǎn)單類比，不得夸大保險(xiǎn)產(chǎn)品收益。

        保險(xiǎn)公司方面

        “監(jiān)管部門的出發(fā)點(diǎn)是規(guī)范銷售秩序，但是對(duì)險(xiǎn)企實(shí)際業(yè)務(wù)增長(zhǎng)影響不大，經(jīng)過(guò)二三個(gè)月的適應(yīng)期應(yīng)該就恢復(fù)正常了。”一家大型中資壽險(xiǎn)公司內(nèi)部人士告訴本報(bào)小編，該公司過(guò)去一直對(duì)合作銀行網(wǎng)點(diǎn)的柜員和大堂經(jīng)理進(jìn)行相關(guān)培訓(xùn)，基本上都具有保險(xiǎn)銷售資質(zhì)。部分中小險(xiǎn)企則表示，“我們只是協(xié)助培訓(xùn)銀行工作人員而已。”

        “1對(duì)3”提高門檻

目前，保險(xiǎn)公司最關(guān)注的是銀保合作從“一對(duì)多”到“1對(duì)3”的轉(zhuǎn)變，上述規(guī)定短期內(nèi)會(huì)對(duì)銀保整體業(yè)務(wù)造成一定不利影響但不同公司對(duì)這一政策的態(tài)度存在明顯差異，大公司普遍看好其長(zhǎng)期效應(yīng)，而中小險(xiǎn)企則認(rèn)為市場(chǎng)空間被進(jìn)一步壓縮。

        “從通知來(lái)看，有利于市場(chǎng)規(guī)模大、品牌知名度高的大公司，而對(duì)一些小公司來(lái)說(shuō)則是比較大的打擊。”上述壽險(xiǎn)公司銀保負(fù)責(zé)人告訴小編，在“1對(duì)3”的模式下，銀保業(yè)務(wù)門檻被抬高，大公司處于有利地位。有業(yè)內(nèi)人士擔(dān)心，保險(xiǎn)公司費(fèi)率之爭(zhēng)可能加劇。

不過(guò)，部分大型壽險(xiǎn)公司認(rèn)為，通知的出臺(tái)有利于規(guī)范目前較為混亂的銀保市場(chǎng)。“銀行合作保險(xiǎn)公司數(shù)量的減少會(huì)使銀行更重視現(xiàn)有合作伙伴，形成一種雙贏的局面。”