由于變額年金保險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)程度較高，保監(jiān)會對正在進(jìn)行的變額年金保險(xiǎn)試點(diǎn)過程中的風(fēng)險(xiǎn)控制尤為重視。但事實(shí)上，盡管該類產(chǎn)品剛剛出現(xiàn)在國內(nèi)市場上，但一些不規(guī)范銷售的苗頭已經(jīng)有所顯露。

        作為五個(gè)試點(diǎn)城市之一的上海，保監(jiān)部門已于本周一向各壽險(xiǎn)公司下發(fā)了一份《關(guān)于變額年金保險(xiǎn)銷售管理有關(guān)事項(xiàng)的通知》（下稱《通知》），以期在試點(diǎn)一開始，就對原本被認(rèn)為有機(jī)會打“擦邊球”的地帶做出規(guī)范。

        勿蹈投連覆轍

        “保監(jiān)部門的這個(gè)通知下得非常急，因?yàn)橛行┠玫阶冾~年金試點(diǎn)資格的保險(xiǎn)公司已經(jīng)著手在做了，但從實(shí)際操作來看，部分公司將變額年金這種結(jié)構(gòu)較為復(fù)雜的產(chǎn)品，直接定義為‘保本的投資連結(jié)保險(xiǎn)’，這是會帶來很大的潛在風(fēng)險(xiǎn)的。”一家壽險(xiǎn)公司相關(guān)負(fù)責(zé)人在接受本報(bào)小編采訪時(shí)如是說。

        《通知》內(nèi)容顯示，上海保監(jiān)局對上海地區(qū)變額年金保險(xiǎn)銷售管理有關(guān)事項(xiàng)的要求羅列得非常仔細(xì)，不難看出，對所在區(qū)域內(nèi)進(jìn)行的變額年金保險(xiǎn)試點(diǎn)，監(jiān)管部門的神經(jīng)頗為緊張。例如，監(jiān)管部門要求取得變額年金保險(xiǎn)產(chǎn)品銷售資格并擬在上海市場銷售的保險(xiǎn)公司，在正式銷售前10個(gè)工作日，應(yīng)向保監(jiān)部門以書面形式報(bào)告擬銷售的變額年金保險(xiǎn)產(chǎn)品的保險(xiǎn)合同樣本、投保單樣本及宣傳資料樣本；擬銷售變額年金保險(xiǎn)產(chǎn)品的渠道，如是通過保險(xiǎn)營銷員銷售的，則應(yīng)報(bào)告銷售人員詳細(xì)情況，如是通過代理機(jī)構(gòu)銷售的，應(yīng)報(bào)告代理機(jī)構(gòu)銷售網(wǎng)點(diǎn)明細(xì)情況；依據(jù)風(fēng)險(xiǎn)評測制度制定并需要客戶簽字確認(rèn)的相關(guān)材料樣本。

        上世紀(jì)90年代，因?yàn)椴糠?a href="http://www.kcuv.cn/shebaozhengce/1988135/">保險(xiǎn)公司將投連險(xiǎn)這種具有相當(dāng)高風(fēng)險(xiǎn)的產(chǎn)品賣給了“錯(cuò)誤的人群”，由此引發(fā)的“投連風(fēng)波”至今仍讓不少保險(xiǎn)公司的經(jīng)營者后怕不已，監(jiān)管部門顯然不希望歷史在變額年金身上重演。

        設(shè)置銷售人員退出機(jī)制

        監(jiān)管部門已經(jīng)對變額年金保險(xiǎn)銷售人員的管理，設(shè)置了退出機(jī)制。排在首要位置的是，嚴(yán)格禁止不具備銷售變額年金保險(xiǎn)資格的銷售人員采取掛單方式違規(guī)展業(yè)，同一銷售人員被查實(shí)存在一次為他人掛單的，即取消其銷售變額年金保險(xiǎn)資格；同一銷售人員被查實(shí)存在兩次以上銷售誤導(dǎo)的，應(yīng)取消其銷售變額年金保險(xiǎn)資格；同一代理網(wǎng)點(diǎn)被查實(shí)存在一次以上銷售誤導(dǎo)的，將暫停其銷售變額年金保險(xiǎn)資格一個(gè)月，限期整改，整改后被查實(shí)存在一次以上銷售誤導(dǎo)的，保險(xiǎn)公司則不得再與其續(xù)簽變額年金保險(xiǎn)代理合同。

       保監(jiān)會在對變額年金保險(xiǎn)試點(diǎn)所采取的原則是“支持創(chuàng)新”和“控制風(fēng)險(xiǎn)”，而良好的信息披露規(guī)范則被認(rèn)為是“控制風(fēng)險(xiǎn)”的途徑之一。

       監(jiān)管部門要求保險(xiǎn)公司銷售人員及接受客戶咨詢的人員，應(yīng)向客戶正確說明變額年金保險(xiǎn)提供的最低保單利益保證的情況，不得把變額年金保險(xiǎn)簡單介紹為“保本的投資連結(jié)保險(xiǎn)”；保險(xiǎn)公司應(yīng)向客戶正確說明變額年金保險(xiǎn)的年金給付情況，約定年金給付保險(xiǎn)責(zé)任的，應(yīng)明確告知客戶不允許躉領(lǐng)；提供滿期保險(xiǎn)金轉(zhuǎn)換為年金的選擇權(quán)的，應(yīng)正確說明；保險(xiǎn)公司銷售采用固定乘數(shù)平衡管理模式的變額年金保險(xiǎn)的，應(yīng)向客戶正確說明固定乘數(shù)平衡管理模式的運(yùn)作原理、風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)、無風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)投資范圍、投資乘數(shù)、價(jià)值底線的計(jì)算方法、賬戶集中情景風(fēng)險(xiǎn)等內(nèi)容；需要采用批次銷售的，還應(yīng)正確向客戶披露銷售期間的銷售時(shí)間安排、資金使用及管理、退保安排等內(nèi)容。