保單代簽名易遭拒賠 保險(xiǎn)公司可視為無(wú)效

　　小編近日采訪多位業(yè)內(nèi)資深人士，了解了一些投保時(shí)較為常見的問(wèn)題，消費(fèi)者投保時(shí)應(yīng)當(dāng)格外留心這些情況。

　　認(rèn)清分紅方式

　　部分消費(fèi)者投保時(shí)理解出現(xiàn)偏差。以目前國(guó)內(nèi)熱銷的分紅險(xiǎn)產(chǎn)品為例，其分紅方式包括美式分紅和英式分紅，前者又叫現(xiàn)金分紅，包括現(xiàn)金領(lǐng)取、累計(jì)生息、抵交保費(fèi)及增額繳清等紅利領(lǐng)取方式;后者又叫保額分紅，是指將紅利變成保額復(fù)利遞增，而非按照保額分紅。

　　另一方面，保險(xiǎn)公司印制的分紅險(xiǎn)產(chǎn)品宣傳冊(cè)上的收益率均為演示利率。根據(jù)保監(jiān)會(huì)的最新規(guī)定，用于利率演示的分紅保險(xiǎn)的高、中、低三檔假設(shè)投資回報(bào)率分別不得高于6%、4.5%、3%，但這只是假設(shè)利率，實(shí)際分紅水平并不確定。

　　保單切勿代簽名 莫省略個(gè)人資料

　　小編在采訪時(shí)了解到，盡管監(jiān)管部門嚴(yán)格禁止保單代簽名的行為，但在實(shí)際投保的過(guò)程中，仍有部分消費(fèi)者或代理人為了圖方便采取代簽名的方式。

　　根據(jù)保險(xiǎn)法的規(guī)定，“以死亡為給付保險(xiǎn)金條件的合同，未經(jīng)被保險(xiǎn)人書面同意并認(rèn)可保險(xiǎn)金額的，合同無(wú)效。”

　　因此，如果保單上缺少投保人的親筆簽名，保險(xiǎn)公司可以合同不成立為由將該“代簽名”保單視為無(wú)效保單，從而拒絕理賠或退保。

　　業(yè)內(nèi)一位資深代理人告訴小編，除了保單簽名處一定要確保由投保人親筆簽名外，其他個(gè)人信息，如健康狀況等最好也由自己親自填寫。

　　據(jù)小編了解，不少消費(fèi)者覺得填寫個(gè)人資料太麻煩，于是在保單簽名處簽名后就將剩余內(nèi)容交給代理人處理，有些代理人為省事或確保保單能夠?qū)徍送ㄟ^(guò)，故意忽略掉某些信息，而這可能為日后的理賠埋下“禍根”。

　　比如某女士懷孕期間投保，代理人未在保單上填寫其具體懷孕信息，結(jié)果日后理賠時(shí)，保險(xiǎn)公司方面稱，懷孕超過(guò)一定時(shí)間的孕婦不能投保該產(chǎn)品，投保人投保時(shí)未如實(shí)告知，因此保單無(wú)效拒絕理賠。

　　此外，消費(fèi)者還要注意的是，在購(gòu)買壽險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)，保單上投保人和被保險(xiǎn)人兩處均需由相應(yīng)人員親筆簽名。

　　業(yè)內(nèi)人士告訴小編，有些消費(fèi)者認(rèn)為，自己為家人投保就可以直接代替被保險(xiǎn)人簽名，反正都是一家人，但實(shí)際上這種“代簽名”保單也屬無(wú)效。

　　專家提醒，無(wú)論投保人與被保險(xiǎn)人關(guān)系如何親密，包括夫妻、父母與成年子女，投保人都不能代替被保險(xiǎn)人簽名。