少兒險(xiǎn)限購(gòu)令：盲目購(gòu)買沒(méi)必要

　　小編了解到，“限購(gòu)”一說(shuō)源于去年11月保監(jiān)會(huì)出臺(tái)的《關(guān)于父母為其未成年子女投保以死亡為給付保險(xiǎn)金條件人身保險(xiǎn)有關(guān)問(wèn)題的通知》，《通知》規(guī)定從4月1日起，未成年人死亡給付保險(xiǎn)金限額全國(guó)統(tǒng)一調(diào)整為10萬(wàn)元。這是否意味著4月1日之后，家長(zhǎng)在給孩子買保險(xiǎn)時(shí)將會(huì)受到限制呢?

　　據(jù)業(yè)內(nèi)人士介紹，出于防范道德風(fēng)險(xiǎn)的考慮，對(duì)未成年人保險(xiǎn)的身故責(zé)任金設(shè)定限額的政策由來(lái)已久。保監(jiān)會(huì)規(guī)定父母為其未成年子女投保人身保險(xiǎn)的死亡保險(xiǎn)金額為5萬(wàn)元，但由于部分父母希望給子女買更全面的保險(xiǎn)產(chǎn)品，保險(xiǎn)公司也樂(lè)于多收保費(fèi)，為規(guī)避限額規(guī)定一般會(huì)在保險(xiǎn)條款中增加一條“特別約定”，約定購(gòu)買保險(xiǎn)無(wú)上限，但未成年人如果發(fā)生意外身故，那么死亡賠償上限仍是5萬(wàn)元，并退還多余的保費(fèi)。但如果在成年之后身故，則按照投保的實(shí)際保險(xiǎn)金額賠償。換言之，不管買了多少份保險(xiǎn)產(chǎn)品，保額再高，只要被保險(xiǎn)人是在未成年時(shí)身故，那么最高賠償就是5萬(wàn)元。

　　可見，少兒保險(xiǎn)給孩子超額投保其實(shí)并不劃算，承保不受限而理賠受限。而在保監(jiān)會(huì)最新的《通知》實(shí)施后，這個(gè)方法今后行不通了。因?yàn)椤锻ㄖ芬?guī)定，保險(xiǎn)公司在保險(xiǎn)合同中不得以批單、批注(包括特別約定)等方式改變保險(xiǎn)責(zé)任或超過(guò)限額進(jìn)行承保。戴上“腳鏈”的險(xiǎn)種主要是壽險(xiǎn)、意外險(xiǎn)、重疾險(xiǎn)，另外也涉及到其他附帶身故保險(xiǎn)責(zé)任的險(xiǎn)種。而其中，重疾險(xiǎn)更是“重災(zāi)區(qū)”。

　　專家表示，沒(méi)必要因“限購(gòu)”而盲目購(gòu)買保險(xiǎn)，因?yàn)樾抡⑸賰旱纳砉寿r付從5萬(wàn)元提高到10萬(wàn)元，大可不必因?yàn)樗^保險(xiǎn)“限購(gòu)令”而糾結(jié)。一是多數(shù)投資險(xiǎn)、航意險(xiǎn)不在“限購(gòu)”之列;二是過(guò)去“承保不受限而理賠受限”的規(guī)定對(duì)消費(fèi)者并不公平;三是消費(fèi)者需樹立先保大人再保小孩的意識(shí)，優(yōu)先給家庭的經(jīng)濟(jì)支柱提供保障而不是孩子。

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