終身型醫(yī)療險(xiǎn)可無條件保證續(xù)保

　　“好久不見的終身醫(yī)療險(xiǎn)，最近又開始賣了。”這段時(shí)間，不少打算為自己增添保險(xiǎn)保障的客戶都有這種感覺，終身醫(yī)療險(xiǎn)繼養(yǎng)老險(xiǎn)之后又成為保險(xiǎn)公司今年“重點(diǎn)打造”的產(chǎn)品。業(yè)內(nèi)人士表示，在保險(xiǎn)產(chǎn)品日益回歸保障的大趨勢下，終身醫(yī)療險(xiǎn)的熱銷也就在情理之中了，而終身醫(yī)療險(xiǎn)的最大賣點(diǎn)還是在保證續(xù)保方面。

　　無條件保證續(xù)保

　　現(xiàn)在市場上比較常見的是短期醫(yī)療險(xiǎn)，一般是以附加險(xiǎn)的形式出現(xiàn)，一年一續(xù)保，不過這就面臨一個(gè)問題，如果頻繁理賠或者被保險(xiǎn)人健康狀況發(fā)生變化，轉(zhuǎn)年保險(xiǎn)公司就有可能不給再續(xù)保，或者加費(fèi)，而且即使沒有理賠情況，短期醫(yī)療險(xiǎn)的費(fèi)率也面臨著周期的變化，可能在22歲的時(shí)候投保是一個(gè)費(fèi)率，考慮到風(fēng)險(xiǎn)問題，在30歲的時(shí)候費(fèi)率就有可能提高。

　　不過，光大永明人壽相關(guān)業(yè)內(nèi)人士告訴小編，終身醫(yī)療險(xiǎn)就不存在這個(gè)問題，因?yàn)榻K身醫(yī)療險(xiǎn)在合同有效期內(nèi)，無條件保證續(xù)保，免除客戶擔(dān)心因理賠后不能續(xù)保的后顧之憂。而且終身醫(yī)療險(xiǎn)通常采用均衡費(fèi)率，保費(fèi)也不會(huì)受客戶健康變化、年齡增長的影響而增加。

　　家長多為孩子投保

　　小編注意到，終身醫(yī)療險(xiǎn)基本都是以附加險(xiǎn)的形式出現(xiàn)，附加的主險(xiǎn)可選擇的范圍也比較廣泛，重疾險(xiǎn)、兩全保險(xiǎn)、教育金、年金等都可以作為主險(xiǎn)。不過，某保險(xiǎn)公司相關(guān)人士告訴小編，他們一般會(huì)建議市民把終身醫(yī)療險(xiǎn)附加在年金類產(chǎn)品上，因?yàn)槿绻郊釉谥丶搽U(xiǎn)上，保額一旦提高，可能就會(huì)被要求體檢，如果體檢出現(xiàn)問題，可能會(huì)被拒?；蛘呒淤M(fèi)。但是附加在年金類產(chǎn)品上，因?yàn)榇祟惍a(chǎn)品是專門為今后養(yǎng)老做儲(chǔ)備的，不存在體檢的問題，因此比較合適。

　　同時(shí)，在投保終身醫(yī)療險(xiǎn)的人群中，家長給孩子購買的情況不在少數(shù)。“我是買了教育金，然后附加的終身醫(yī)療險(xiǎn)。”王女士說，“孩子小時(shí)候容易生病，一旦住院，每天能拿到一些住院津貼。而且，等孩子步入老年，從61周歲起，如果上一保單年度內(nèi)沒有申請住院津貼理賠，每年還可額外獲得一些門診醫(yī)療費(fèi)用報(bào)銷，這也不受社保用藥限制。這讓我對孩子今后的生活比較放心。另外，教育金就是為孩子今后上學(xué)準(zhǔn)備的了。”

　　終身型產(chǎn)品有理賠上限

　　業(yè)內(nèi)人士表示，投保保險(xiǎn)產(chǎn)品，無論是短期醫(yī)療險(xiǎn)還是終身醫(yī)療險(xiǎn)還是要看自己的需要。某保險(xiǎn)公司業(yè)務(wù)人員透露，一般女性客戶更青睞終身型的產(chǎn)品，“一方面對女性來說，感覺終身型產(chǎn)品更加省事，不用一年一續(xù)保;另一方面，女性會(huì)感覺‘終身’的產(chǎn)品更加有保障。”

　　不過，也應(yīng)該看到，終身型產(chǎn)品也面臨著理賠上限的約束，一旦被保險(xiǎn)人因住院、重疾等發(fā)生的給付達(dá)到保額，則保險(xiǎn)合同終止。而且有的終身醫(yī)療產(chǎn)品只是津貼補(bǔ)貼類的，并沒有包括住院報(bào)銷的部分，所以在投保時(shí)也要再搭配其他種類的產(chǎn)品。因此，面對多種產(chǎn)品時(shí)，市民可以找專業(yè)的人士多咨詢一下，然后再做出選擇。