什么人需要買重疾險

　　“大病等于或約等于絕癥，保險公司把保險金賠了，你的命也快沒了。”許多人提起重疾險，都會有此想法。那么，重疾險到底是怎樣一個險種呢?通過本文三個故事，你會看到一個不一樣的重疾險

　　重大疾病保險屬于健康險這一大類，是最早出現(xiàn)在壽險市場上的險種之一，一直吸引著普通百姓的關(guān)注。事實上，這也是各大保險公司最暢銷的一個險種。重疾險是比較專業(yè)的險種，對于保險門外漢來說，道聽途說，可能誤會不少，現(xiàn)在，不妨先幫你解決三個關(guān)于重疾險的小誤會，告訴你一個不一樣的重疾險。

　　重疾險并非“絕癥險”

　　上海市閘北區(qū)的保戶江小姐于2003年罹患“子宮內(nèi)膜癌”，經(jīng)過幾次手術(shù)恢復(fù)了健康。江小姐此前投保了某公司的“太平無憂”健康保險，但由于自己一直以為重疾險保的都是不治之癥，就沒想到去保險公司索賠。

　　一個月后，該公司的提醒繳納保費電話連線到江小姐，得知江小姐的病情后馬上派人收集理賠所需材料。經(jīng)核實，江小姐確診的“子宮內(nèi)膜癌”屬重大疾病保險責(zé)任范圍，公司很快做出了賠付的決定，一個星期內(nèi)江小姐拿到5萬元理賠款。

　　點評：“大病等于或約等于絕癥，保險公司把保險金賠了，你的命也快沒了。”這是很多人對重疾險的誤解。其實，重疾保險并不是“絕癥保險”。

　　重大疾病保險對于投保人來講應(yīng)該是比較重要的險種之一。一般收入水平的人最難以承受的莫過于罹患重大疾病后巨大的醫(yī)療費用開支，而保險的補償功能能夠幫助處在困境中的患者在一定程度上擺脫經(jīng)濟窘困的局面，有利于他們恢復(fù)健康。

　　當然，保險條款中所規(guī)定的重大疾病和人們所認為的重大疾病雖然使用一樣的名稱，但前者卻比后者嚴重得多，是很容易置人于死地的非常重癥，壽險合同中的重大疾病保險一般指患合同所約定的重大疾病，這類疾病一般是對人體損傷比較嚴重、費用較高的疾病，可能有多種。同時，為了控制風(fēng)險，明確責(zé)任，保險公司一般對所保障的重大疾病進行明確、清晰的定義，因此各保險公司對重大疾病的定義可能有一定的差別。

　　癌癥偶爾也會拒賠

　　上海市普陀區(qū)王小姐在2002年為父親買了一家保險公司的重疾險。2004年，父親的臂上長了一個小腫瘤，割除后經(jīng)切片確診為原位癌。住院費、手術(shù)費花費近萬元。王小姐帶著這些花費票據(jù)來到保險公司要求理賠時，卻被告知原位癌是“除外責(zé)任”，不能得到保險給付。

　　王小姐非常納悶，她告訴小編，雖然買保險時也是精挑細選，但是到現(xiàn)在對保險條款中涉及的重大疾病還是“搞不清楚”，自己眼中的重大疾病就是癌癥、肝炎、心臟病等疾病。

　　點評：得了癌癥也會被拒賠?一般人都認為，得了癌癥肯定就是重大疾病，得了癌癥自然就可以獲得理賠。

　　但事實卻不是這樣，不是所有的癌癥都可獲賠，“原位癌”就在此列。

　　多數(shù)重大疾病保險條款中都規(guī)定，原位癌患者不在賠償范圍之內(nèi)。實際上，原位癌是癌癥的最早期，原位癌患者要占到所有癌癥患者的絕大部分，這種病同樣對人的生命和健康構(gòu)成威脅，有時對家庭經(jīng)濟也會產(chǎn)生巨大的壓力。不在理賠范圍之內(nèi)，的確是一種遺憾。目前，保險公司也看到了重疾保險的不足，例如太平人壽和友邦的“IPA”計劃以及許多保險公司的附加醫(yī)療險，都是對重疾險的補充。

　　疾病不等人

　　家住浦東的王先生今年28歲，自己經(jīng)營著一家小服飾店，今年被查出有腦良性腫瘤，幸虧一年前新婚的妻子幫他買了一份重疾保險，他獲得保險公司6萬元左右的給付，有效地緩解了家庭經(jīng)濟壓力。

　　當時，他的妻子幫他買保險時，他還朝妻子發(fā)過脾氣：“重疾險是中老年保險，年輕人買就是亂花錢!”

　　點評年紀越大，罹患重大疾病的可能性相對就大一些，但并不是說，重疾保險就僅僅適合中老年人購買，它并非中老年保險。

　　很多30歲以下的年輕人認為自己身體好，沒有長遠規(guī)劃意識。殊不知，年輕人一旦罹患疾病，境況可能比中年、老年人更糟，因為不滿30歲的他們往往急于買房買車，身負兩類貸款，且沒有積蓄。而隨著環(huán)境、空氣質(zhì)量的變化，再加上不少人在居家裝潢時大量使用漆類涂料，種種原因使得一些原本在中老年人群中高發(fā)的疾病在年輕人中也逐漸露出了苗頭。越來越多的人在20歲、30歲出頭就罹患再生障礙性貧血等重大疾病。

　　在年輕時買重疾險還有年齡優(yōu)勢，所繳的均衡保費分攤到每一年比起中老年人來要便宜不少。所以買重疾險與買其它人壽險的原則是一樣的：年紀越輕購買越合算。