消費型重疾險為何不暢銷

　　“消費者搶購返還型健康險，足以表明他們對非消費型險種的青睞。”南京某壽險公司相關(guān)人士稱，自從保險問世以來，意外險等消費型險種就難討消費者的歡心。近期，返還型健康險的停售令，讓眾多消費者爭趕最后一班車。業(yè)內(nèi)人士坦言，監(jiān)管部門原本想回歸健康險的保障本質(zhì)，卻似乎無法喚起消費者的購買熱情。

　　“一直以來，中國人的保險意識還不成熟，加之根深蒂固喜歡保本、返本的消費心態(tài)，使得消費型保險產(chǎn)品并不好銷。”南京某壽險公司相關(guān)人士坦言。以某公司的消費型重疾險為例，如果在投保期內(nèi)，被保險人沒有出險，保費就等于被消費掉了，不能返還。如年約24歲的王小姐投保10萬元的某重疾險產(chǎn)品，每年大約需交750元錢。相比返還型重疾險，王小姐每年約需支出2700余元，返還型保費約是消費型的4倍。雖然較低保費就能擁有高額保障，但如果連續(xù)投保20年，并沒有發(fā)生保險理賠，那魏小姐所交的14400元錢都屬于被“消費”掉了的。這并不被很多中國消費者接受。

　　“重疾產(chǎn)品發(fā)展至今，產(chǎn)品概念在本質(zhì)上并沒有很大改變，但是保障范圍不斷擴大，保險金額不斷提高，產(chǎn)品類型逐步細分，保障功能不斷完善。”中國保險行業(yè)協(xié)會會長王憲章在行業(yè)協(xié)會與中國醫(yī)師協(xié)會成立健康保險專家委員會上所言不虛。據(jù)了解，中國保險市場重疾險產(chǎn)品經(jīng)歷了幾個階段的發(fā)展，第一代重疾險產(chǎn)品主要保障7種重大疾病，往往是客戶身故之后再享受保障;第二代保障12種重大疾病，可以在確診后就獲得保險金;第三代可以在客戶身故前就提前給付，并且定期還本;第四代重疾險產(chǎn)品所保障的疾病種類已經(jīng)達到25～30種，而且根據(jù)男性、女性不同的生理特征已開始有差異化。

　　業(yè)內(nèi)人士坦言，此次監(jiān)管部門之所以叫停返本型重疾險，目的是為了解決很多人發(fā)生重大疾病需要高昂治療費用時的保障需求。然而，消費型健康險卻沒有了返還型健康險的獎勵誘惑，未來的保障在獎金的誘惑面前顯得十分無力。