保費(fèi)調(diào)價(jià) 法院判保險(xiǎn)公司全額退保

　　本報(bào)今年3月接到南京保戶汪先生投訴，并于3月24日采寫報(bào)道了《附加險(xiǎn)漲價(jià)，保險(xiǎn)公司講的什么理》一文。近日，汪先生再次致電本報(bào)編輯部稱，經(jīng)過(guò)當(dāng)?shù)胤ㄔ旱膬纱螀f(xié)調(diào)，保險(xiǎn)公司已答應(yīng)全額退保，退還汪先生2005年及2006年所繳納的所有保費(fèi)。

　　汪先生說(shuō)，這次起訴要求保險(xiǎn)公司賠償500元只是象征性的賠償，之所以起訴，是希望得到一個(gè)公正的說(shuō)法。他認(rèn)為，保險(xiǎn)公司這種私自調(diào)整保費(fèi)的做法有些“霸王作風(fēng)”，“保費(fèi)豈能想漲就漲”。

　　汪先生的案例并不是個(gè)案，本報(bào)編輯部也接到過(guò)類似的投訴案例。那讓我們?cè)賮?lái)回顧一下這個(gè)案例，希望給市民未來(lái)的投保敲響警鐘。

　　1999年9月28日，汪先生與保險(xiǎn)公司簽訂了人壽保險(xiǎn)主合同4份，即“個(gè)人住院費(fèi)用醫(yī)療保險(xiǎn)”和“個(gè)人住院費(fèi)用補(bǔ)貼”。其中個(gè)人住院費(fèi)用醫(yī)療保險(xiǎn)的保費(fèi)每年繳納288元，保單期限至2042年。2002年10月11日起保費(fèi)調(diào)整為328元/年。

　　由于連續(xù)3年投保附加險(xiǎn)，汪先生與保險(xiǎn)公司簽訂了一份“保證續(xù)保協(xié)議”。根據(jù)協(xié)議，凡購(gòu)買上述兩個(gè)附加險(xiǎn)且繳費(fèi)滿3年的保戶，可以與公司簽訂保證續(xù)保協(xié)議，并自第4年起，公司不再每年通知保戶續(xù)保，直接從保戶賬戶中扣除附加險(xiǎn)保費(fèi)，直至保戶不想繼續(xù)投?；蚝贤跐M為止。

　　2005年10月26日，就在續(xù)保扣款前，汪先生收到保險(xiǎn)公司一份通知函稱，汪先生投保的個(gè)人住院費(fèi)用醫(yī)療保險(xiǎn)，保費(fèi)上漲了100%，即656元/年。對(duì)此，汪先生表示，這已經(jīng)是第二次調(diào)價(jià)，這次調(diào)價(jià)幅度居然達(dá)到100%，實(shí)在有點(diǎn)過(guò)分。

　　汪先生認(rèn)為，未經(jīng)雙方協(xié)商，保險(xiǎn)公司自2005年10月26日對(duì)他連續(xù)投保并在合同連續(xù)有效期內(nèi)的個(gè)人住院費(fèi)用醫(yī)療保險(xiǎn)進(jìn)行大幅漲價(jià)，已違反保單中續(xù)保和保證續(xù)保的條款之規(guī)定，構(gòu)成違規(guī)違約。

　　汪先生說(shuō)，他一直嚴(yán)格按照附加險(xiǎn)合同約定均在保險(xiǎn)期滿30天之內(nèi)繳納保費(fèi)。個(gè)人住院費(fèi)用醫(yī)療條款規(guī)定“保險(xiǎn)期滿30日內(nèi)投保人再次投保本保險(xiǎn)且保費(fèi)金額不增加，連續(xù)續(xù)保滿兩年，投保人在第二次續(xù)保的保險(xiǎn)期滿后30日內(nèi)申請(qǐng)保證續(xù)保，經(jīng)保險(xiǎn)人審核同意，確定續(xù)保條件，在投保人繳納保險(xiǎn)費(fèi)后可保證續(xù)保。”

　　“保證續(xù)保后，我沒(méi)有發(fā)生違約及終止保證續(xù)保的行為，自1999年起保至2005年保險(xiǎn)期間從未發(fā)生過(guò)出險(xiǎn)、理賠的記錄，那么，保險(xiǎn)公司若要提高保費(fèi)，應(yīng)當(dāng)按照2002年保險(xiǎn)費(fèi)率繼續(xù)履行合同。”他在訴訟請(qǐng)求中這樣寫道。

　　汪先生認(rèn)為，保險(xiǎn)公司不該將自身的理賠風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁為保戶的保費(fèi)。“另外，附加險(xiǎn)和主險(xiǎn)的效力是同等的，我每年續(xù)繳附加險(xiǎn)保費(fèi)時(shí)，保險(xiǎn)公司沒(méi)有和我簽訂客戶權(quán)益保障書，權(quán)益保障書是保單的一部分。保險(xiǎn)公司這種做法是不負(fù)責(zé)任的。至少保險(xiǎn)公司應(yīng)該根據(jù)客戶的實(shí)際情況，對(duì)保費(fèi)調(diào)整幅度進(jìn)行個(gè)性化處理。像我這樣沒(méi)有出險(xiǎn)的情況，在保費(fèi)上可以采取優(yōu)惠政策。”