白血病患者獲賠終身壽險保險金5萬元

　　原告于女士2003年4月投保了某保險公司的一款終身壽險產(chǎn)品，保險金額為5萬元。保險合同規(guī)定，被保險人經(jīng)醫(yī)院確診于保險單生效之日起一年后初次患有重大疾病，保險公司按一次為限給付“重大疾病保險金”。

　　2005年3月，經(jīng)診斷，原告患有慢性粒細胞白血病。該疾病屬于保險責(zé)任范圍內(nèi)的疾病，但保險公司以患者投保前曾做過骨髓穿刺并未將“骨髓增生活躍，大致無異常”的結(jié)果告知保險公司為由，拒絕支付保險金。因此原告將保險公司告上了法庭，要求保險公司賠付5萬元重大疾病保險金。

　　法院一審判決認為，原告投保書中記載的“過去三年活檢結(jié)果無異常”，不構(gòu)成原告為履行如實告知義務(wù)的行為，判決保險公司10日內(nèi)給付原告重大疾病保險金5萬元。保險公司不服一審判決進行了上訴。本案近日進行了終審判決，認為法院一審認定事實清楚，適用法律正確，維持原判。

　　是否履行如實告知義務(wù)成焦點

　　審判中，保險公司辯稱，原告在接受健康狀況檢查詢問時，沒有如實履行告知義務(wù)。原告在2001年曾因為發(fā)熱做過骨髓穿刺，檢驗結(jié)果顯示骨髓增生活躍，醫(yī)生要求定期復(fù)查，表明原告購買保險前曾做過骨髓穿刺且結(jié)果異常，但沒有如實告知。因此，公司根據(jù)相關(guān)法律規(guī)定，決定解除與原告的保險合同，退還保險合同的現(xiàn)金價值7082.7元。

　　但原告指出，保險公司的營銷員在她投保時并未要求填寫其他內(nèi)容，只要求原告在空白投保書上簽字，即使健康告知事項有不實之處，也不應(yīng)該由投保人承擔責(zé)任。

　　法院一審認為，根據(jù)《保險法》第十七條規(guī)定，訂立保險合同，保險人應(yīng)向投保人說明保險合同的條款內(nèi)容，并就保險標的或被保險人的有關(guān)情況提出詢問，投保人當如實告知。投保人故意隱瞞事實，不履行告知義務(wù)，或者因過失未履行如實告知義務(wù)，足以影響保險人決定是否同意承?；蛱岣弑ｋU費率，保險人有權(quán)解除保險合同。投保人故意不履行如實告知義務(wù)的，保險人對于保險合同解除前發(fā)生的保險事故，不承擔賠償或給付保險金責(zé)任，并不退還保險費。投保人因過失未履行如實告知義務(wù)，對保險事故發(fā)生有嚴重影響的，保險人不承擔賠償或給付保險金責(zé)任，但可以退還保險費。

　　穿刺結(jié)果不代表結(jié)果異?！〗K審判決原告獲賠5萬元

　　原審認為，原告在2001年接受骨髓穿刺的結(jié)果“骨髓增生活躍，大致無異常”，雖然在醫(yī)學(xué)上存在某些不同于常人之處，但原告作為不具備醫(yī)學(xué)專業(yè)知識的人，沒有親自到醫(yī)院領(lǐng)取穿刺報告(該報告中記載患者未到)的情況下，沒有理由理解為檢驗結(jié)果有異常。因此，原告投保書中記載的“過去三年活檢結(jié)果無異常”，不構(gòu)成原告未履行如實告知義務(wù)的行為。法院判決保險公司10日內(nèi)給付原告重大疾病保險金5萬元。

　　保險公司不服原審判決進行了上訴。保險公司認為，雖然被保險人2001年接受骨髓穿刺后沒有親自到現(xiàn)場領(lǐng)取結(jié)果，但“患者未到”的結(jié)論不能代表患者不知道骨穿結(jié)果。此外，骨髓穿刺屬于具有創(chuàng)傷性的檢查項目，因此在臨床上比較慎用。被保險人投保前已進行過骨髓穿刺，證明醫(yī)生已經(jīng)確定患者病情嚴重，但被保險人并未如實告知本次檢查相關(guān)事項。

　　法院經(jīng)過再次審理認為，保險公司在對原告進行投保問詢時，投保人所答復(fù)的事項為“您在過去3年是否有下列檢查項目的異常結(jié)果?……活檢及其他檢查?”，回答是“否”。但根據(jù)保險公司提供的病例記錄，其中并沒有記載不具備醫(yī)學(xué)常識的人所知曉的異常結(jié)論，保險公司反駁的證據(jù)不足以反駁投保人的訴訟請求，投保人不構(gòu)成為履行如實告知義務(wù)，因此維持一審判決結(jié)果。