激活式極短期意外險(xiǎn)退市

　　買長途汽車票時(shí)，售票窗口的工作人員一般會(huì)在票價(jià)基礎(chǔ)上加收2元錢，然后將客票和一張保單憑證遞到乘客的手中……很多消費(fèi)者或許并不知道，這份保險(xiǎn)還需激活方能生效;不然的話，即使出險(xiǎn)也得不到保險(xiǎn)賠付。不過從8月起，這種“花錢卻無保障”的尷尬有望得到改變。

　　8月初，保監(jiān)會(huì)下發(fā)《關(guān)于規(guī)范激活注冊式意外險(xiǎn)業(yè)務(wù)經(jīng)營行為的通知》，明確要求禁止以激活注冊方式銷售乘客人身意外險(xiǎn)、旅游景點(diǎn)意外險(xiǎn)等極短期意外險(xiǎn)。保險(xiǎn)公司以激活注冊方式銷售意外險(xiǎn)，應(yīng)當(dāng)向投保人明示保單生效的條件。

　　激活率低導(dǎo)致保障真空

　　意外險(xiǎn)根據(jù)保障時(shí)間長短，分為長期意外險(xiǎn)和短期意外險(xiǎn)。長期意外險(xiǎn)的保障期限一般為1年，短期意外險(xiǎn)的保險(xiǎn)期限比較短，一般從1天到60天不等。而所謂“極短期意外險(xiǎn)”的保險(xiǎn)期限僅限于某一時(shí)段，如乘坐火車、飛機(jī)、汽車、輪船等期間。以乘客人身意外險(xiǎn)為例，其保險(xiǎn)期限通常與乘坐車次掛鉤，保單的有效期限為“從上車到下車”。

　　滬上保險(xiǎn)專家馮嘉亮表示，生效率較低是此次保監(jiān)會(huì)叫停激活式極短期意外險(xiǎn)的主要原因。 “很多消費(fèi)者還停留在過去手撕保單時(shí)的投保習(xí)慣，盡管保單上說明需要激活注冊，但很少有人會(huì)留意，這就導(dǎo)致消費(fèi)者陷入花錢卻得不到保障的尷尬境地。”粗略統(tǒng)計(jì)顯示，僅有不足20%的客運(yùn)乘客知道保單需要激活才能生效，而且其中不乏有消費(fèi)者因?yàn)楸螒{證字體太小或操作有難度等原因放棄激活。 ”

　　據(jù)悉，從今年3月份開始，保監(jiān)會(huì)在全國范圍內(nèi)的人身意外傷害險(xiǎn)專項(xiàng)現(xiàn)場檢查中發(fā)現(xiàn)，部分公司激活注冊乘客人身意外險(xiǎn)、旅游景點(diǎn)意外險(xiǎn)問題突出。 “雖然每份意外險(xiǎn)的保費(fèi)收入僅1至2元，但卻帶來極大的負(fù)面效應(yīng)。 ”保監(jiān)會(huì)相關(guān)人士稱。

　　對于“極短期意外險(xiǎn)”的替代品，泰康人壽上海分公司高級(jí)講師張艷萍表示，消費(fèi)者的選擇面還是很廣的。 “以乘客人身意外險(xiǎn)為例，消費(fèi)者完全可以選擇交通工具意外險(xiǎn)替代，且保障力度更大。交通工具意外險(xiǎn)一般保障期限為1年，保費(fèi)在50至200元間，最高保額可達(dá)10萬元，是極短期意外險(xiǎn)的10倍。消費(fèi)者也可以根據(jù)經(jīng)濟(jì)實(shí)力選擇保障范圍更廣的旅游意外險(xiǎn)或者綜合意外險(xiǎn)。 ”

　　根據(jù)保監(jiān)會(huì)規(guī)定，長期激活式意外險(xiǎn)依然可以銷售，但需向投保人明示保單生效的條件。目前，市場上的長期激活式意外險(xiǎn)多以1年期卡式意外險(xiǎn)為主。值得消費(fèi)者注意的是，這類卡式意外險(xiǎn)的激活生效通常都有時(shí)間限定，如果超過約定的時(shí)間再進(jìn)行激活，那么這張卡式意外險(xiǎn)同樣被視為無效保單。