卡式意外險(xiǎn)逐漸淡出市場(chǎng)

　　便利店購買、短信激活、即時(shí)生效……卡式意外險(xiǎn)曾因其投保便捷、期限靈活的特點(diǎn)一度走俏市場(chǎng)。但今年以來，卡式意外險(xiǎn)的發(fā)展陷入困境。滬上經(jīng)營卡式意外險(xiǎn)的壽險(xiǎn)公司由以前的近20家銳減至6家，其中絕大多數(shù)合資壽險(xiǎn)公司叫停了卡式意外險(xiǎn)業(yè)務(wù)。

　　實(shí)時(shí)信息查詢成門檻

　　卡式意外險(xiǎn)是保險(xiǎn)公司事先確定保險(xiǎn)險(xiǎn)種、保險(xiǎn)金額、保費(fèi)及保險(xiǎn)合同其他約定內(nèi)容，并印制在卡折式定額保險(xiǎn)單上的個(gè)人意外險(xiǎn)業(yè)務(wù)。卡式意外險(xiǎn)的具體生效時(shí)間可由客戶自行激活決定，購買渠道曾拓寬至滬上各24小時(shí)便利店，一度成為意外險(xiǎn)市場(chǎng)上的新寵。此外，由于激活才能生效，卡式意外險(xiǎn)也被視為 “保險(xiǎn)贈(zèng)品”的首選。

　　去年8月，保監(jiān)會(huì)發(fā)布 《人身意外傷害保險(xiǎn)業(yè)務(wù)經(jīng)營標(biāo)準(zhǔn)》，規(guī)定今年1月起新簽發(fā)或新注冊(cè)激活的意外險(xiǎn)保單，保險(xiǎn)公司必須實(shí)現(xiàn)系統(tǒng)聯(lián)網(wǎng)出單，保單信息實(shí)時(shí)進(jìn)入保險(xiǎn)公司核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)，并向被保險(xiǎn)人提供實(shí)時(shí)保單信息查詢。

　　據(jù)悉，提供意外險(xiǎn)信息查詢一來可以杜絕假保單問題，二來可以確保保險(xiǎn)公司對(duì)意外險(xiǎn)銷售端的管控。根據(jù)規(guī)定，意外險(xiǎn)可供查詢的信息至少包括投保公司名稱、投保產(chǎn)品名稱、保險(xiǎn)單號(hào)碼、保險(xiǎn)費(fèi)、保險(xiǎn)金額、保險(xiǎn)期間、除外責(zé)任等信息。

　　實(shí)時(shí)信息查詢的門檻，無疑對(duì)卡式意外險(xiǎn)的發(fā)展帶來一定限制。由于卡式意外險(xiǎn)代理點(diǎn)眾多，而且客戶購買后何時(shí)激活很難掌控，信息不對(duì)稱較難避免。一方面，保險(xiǎn)公司未必了解被保險(xiǎn)人的全部信息;另一方面，由于卡式意外險(xiǎn) “逾期激活保單就失效”，這就為卡式意外險(xiǎn)假保單提供了生存的溫床。

　　保監(jiān)會(huì)相關(guān)人士指出，針對(duì)卡式意外險(xiǎn)短期內(nèi)仍有一定需求的現(xiàn)狀，為確保平穩(wěn)過渡，給予卡式意外險(xiǎn)業(yè)務(wù)半年的過渡期，從今年7月起執(zhí)行 《人身意外傷害保險(xiǎn)業(yè)務(wù)經(jīng)營標(biāo)準(zhǔn)》的各項(xiàng)要求。

　　保險(xiǎn)專家指出，對(duì)于通過兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)銷售的卡式意外險(xiǎn)，保險(xiǎn)公司需要投入大量人力財(cái)力對(duì)信息系統(tǒng)進(jìn)行改造升級(jí)，以滿足電腦聯(lián)網(wǎng)出單和保單信息實(shí)時(shí)進(jìn)入業(yè)務(wù)系統(tǒng)的要求，因此從成本和產(chǎn)出的角度考慮，一批銷售量不大的兼業(yè)代理網(wǎng)點(diǎn)將被淘汰出局，一些規(guī)模不大的保險(xiǎn)公司很有可能就此放棄這一領(lǐng)域的業(yè)務(wù)。

　　從滬上保險(xiǎn)公司了解到，尚未到保監(jiān)會(huì)設(shè)定的7月節(jié)點(diǎn)，不少保險(xiǎn)公司已經(jīng)主動(dòng)放棄卡式意外險(xiǎn)這塊業(yè)務(wù)。目前，僅有國壽、太保、國泰等少數(shù)保險(xiǎn)公司仍有卡式意外險(xiǎn)在售。

　　“微利”難以推廣

　　卡式意外險(xiǎn)主要依賴經(jīng)代渠道銷售，但由于傭金偏低，卡式意外險(xiǎn)的推動(dòng)力度始終不溫不火。 “卡式意外險(xiǎn)的傭金設(shè)定各保險(xiǎn)公司差異較大。低的如平安保險(xiǎn)的出行卡是8%，高的像中英人壽的無憂卡是35%，這一比例是由保險(xiǎn)公司確定的。如果市場(chǎng)出現(xiàn)變化，也是有可能變化的。”滬上某中資壽險(xiǎn)公司營銷員張先生告訴小編。

　　卡式意外險(xiǎn)多為交通工具意外險(xiǎn)，極短期的為7天，最長的不過1年，涵蓋意外醫(yī)療的較少，件均保費(fèi)一般在100元左右。還有的卡式意外險(xiǎn)為單次車程有效，其在汽車站、火車站代銷的保費(fèi)只有1至2元。相對(duì)于分紅險(xiǎn)等上千元的件均保費(fèi)規(guī)模、起點(diǎn)30%的傭金提成，卡式意外險(xiǎn)以其“微利”確實(shí)難以獲得“賣方”的重點(diǎn)關(guān)注。

　　滬上某合資壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)發(fā)展部門負(fù)責(zé)人表示，名義上說叫?？ㄊ揭馔怆U(xiǎn)，但其實(shí)這一險(xiǎn)種一直以來只是作為一種配角。更多的時(shí)候，卡式意外險(xiǎn)是作為一種贈(zèng)品，或者一種接觸消費(fèi)者的敲門磚，很難指望其達(dá)到一定的保費(fèi)規(guī)模。

　　也有業(yè)內(nèi)人士指出，現(xiàn)在卡式意外險(xiǎn)還面臨網(wǎng)絡(luò)營銷的壓力。小編在一些網(wǎng)站看到，網(wǎng)上投保交通工具意外險(xiǎn)不僅有折扣，而且同樣可以在線選擇、在線投保、在線激活，儼然可以成為卡式意外險(xiǎn)的替代品。

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