購買保險需看清險種

　　對于風(fēng)險無處不在的現(xiàn)代社會，大多數(shù)人選擇購買保險圖個安心。但是購買保險也是要講究險種的，購買時的年紀(jì)、收入、家庭成員等都是選擇險種的重要依據(jù)。如果選購不合理，進(jìn)入選購誤區(qū)，可能就無法獲得事后的賠償，最后得不償失。

　　案例一：25歲的小張半年前在一家公司投保了養(yǎng)老型保險3份，繳費期為10年，每份保費1000元，保額1.4萬元，已經(jīng)繳費3000元。有一天不幸遭遇車禍意外死亡，出險后他母親向保險公司索賠，按合同約定，公司賠付保險金額和所交保險費之和，一共才1.7萬元。小張的母親感到很不解，買了三份保險，才賠了1.7萬元。保險人員說，買保險要講究合理安排和搭配，小張明顯是"買錯險種"。 應(yīng)該先買意外傷害險、定期壽險、重疾險。同樣花費3000元，他可以投保：10萬元的意外傷害，每年保費190元;10萬元的定期壽險，30年交，保費265元/年；.7萬元的重疾險，20年交，保費2545元/年。保費同樣是3000元/年，如果發(fā)生車禍身故，按照上述保險計劃，小張的家人可以拿到27.7萬元，而非區(qū)區(qū)1.7萬元。另外專家針對這個案例，還特別指出：小張還很年輕，不是不可以投保養(yǎng)老險，而是應(yīng)該先買足意外險、定期壽險和重疾險，然后再考慮投保養(yǎng)老險。

　　案例二：去年年底李先生因肝癌去世，留下4歲的兒子，但李太太卻無力再續(xù)交兒子的保費，不得不辦理退保手續(xù)。李太太說當(dāng)初想讓先生給自己投保，但他堅持要先給兒子買，認(rèn)為自己身體好沒必要。結(jié)果去年李先生患病不僅花掉家里的10萬元存款，還欠了親戚20多萬元，這保險"一點也不保險"。

　　其實這類案例并不少見，李先生弄錯了投保順序結(jié)果導(dǎo)致保險沒有發(fā)揮應(yīng)有的作用。專家表示，投保時，選購產(chǎn)品種類要講順序，一家人中誰先投保也要講究順序。通常來說應(yīng)遵循以下原則：大人先買，小孩后買;家庭經(jīng)濟(jì)支柱先買，收入較少者后買。如果李先生用這3500元為自己投保可以選擇：保額10萬元意外傷害險，每年繳，保費190元/年;保額10萬元定期壽險，20年繳，保費244元/年;保額9.3萬元重大疾病保險，20年繳，保費3066元/年。同樣是每年交3500元，如罹患重大疾病身故，他的家人可以從保險公司獲得19.3萬元的賠付。

　　因此選購對的保險很重要。我們不能因為隨便買了一份保險就認(rèn)為可以高枕無憂了。目前市面上險種眾多，都是保險公司多年來研究市場研究各類人群不同的需要而開發(fā)出來的，因此只要弄清了自身的實際需要，就一定能選到合適的險種，真正得到保險的庇護(hù)。