少兒保險(xiǎn)投保攻略

　　少兒險(xiǎn)投保“三攻略”先保大人再保小孩

　　初為人母，總是希望給子女更多關(guān)愛。隨著六一兒童節(jié)的臨近，不少家長考慮為自己的寶寶購買一份保險(xiǎn)，來搭建寶寶未來的健康和教育保障體系。

　　攻略一：認(rèn)清需求再投保

　　不少家長為少兒投保首先考慮的是教育金的儲備。其實(shí)，對于少兒來說，由于免疫力低、身體發(fā)育還不健全、風(fēng)

　　險(xiǎn)抵抗能力弱，意外和疾病發(fā)生幾率較高，投保順序應(yīng)以意外、醫(yī)療、重疾為先，其次再考慮教育金及其它投資型產(chǎn)品。不過，針對少兒不同年齡段的不同特點(diǎn)，投保應(yīng)有所側(cè)重。

　　對于0~4歲少兒來說，發(fā)生呼吸系統(tǒng)疾病概率較高，保險(xiǎn)理賠率也較高，因此應(yīng)首先考慮疾病方面的保障；對于5~14歲青少年來說，發(fā)生意外的概率更高，因此應(yīng)優(yōu)先考慮意外險(xiǎn)；15~18歲未成年來說，對將來讀高中、大學(xué)甚至出國留學(xué)所需的大筆教育金需求迫切，因此應(yīng)在意外、健康保障基礎(chǔ)上，考慮教育金的規(guī)劃。

　　攻略二：先保大人再保小孩

　　重孩子輕大人是許多家庭買保險(xiǎn)的誤區(qū)，孩子剛剛出生，許多父母希望將保險(xiǎn)作為送給孩子的第一份禮物，而忽視了自身的保障。實(shí)際上買保險(xiǎn)最基本的原則是，先保經(jīng)濟(jì)收入最高的人，一旦家庭經(jīng)濟(jì)支柱喪失經(jīng)濟(jì)能力，將直接影響家庭生活質(zhì)量，孩子的生活和學(xué)習(xí)也將受到直接影響。

　　因此，父母在為子女規(guī)劃保險(xiǎn)之前，應(yīng)首先考慮自身的保障是否齊全。一般來說，家庭經(jīng)濟(jì)支柱保障應(yīng)全面，同時(shí)保額應(yīng)足額，必保險(xiǎn)種為壽險(xiǎn)、重疾、意外等保障型產(chǎn)品，保額一般為20萬元，可視經(jīng)濟(jì)條件適當(dāng)增加或減少保額。父母保障充分后，再考慮為子女購買壽險(xiǎn)、意外、醫(yī)療等險(xiǎn)種。

　　按照投保原則，家庭保費(fèi)支出一般占家庭年收入的10%~20%，而為孩子買保險(xiǎn)的保費(fèi)支出則不要超過家庭年收入的10%。

　　攻略三：注意保費(fèi)豁免條款

　　對于為少兒投保來說，由于少兒依靠的是父母的經(jīng)濟(jì)能力，一旦父母喪失經(jīng)濟(jì)能力，將直接影響到保單的持續(xù)性，因此保費(fèi)豁免條款對于少兒險(xiǎn)來說尤為重要。

　　目前，有的保費(fèi)豁免條款直接體現(xiàn)在保單合同中，有的須以附加險(xiǎn)的形式投保。以信誠“寶康”少兒醫(yī)療健康保險(xiǎn)計(jì)劃為例，該產(chǎn)品規(guī)定因意外身故或?qū)е職埣玻苫砻庥?jì)劃總保費(fèi)，保障將維持不變，直至孩子22周歲。

　　不過，需要注意的是，保費(fèi)豁免條款并不是無條件豁免保費(fèi)，如上述少兒險(xiǎn)僅針對因意外導(dǎo)致的身故或全殘，豁免范圍較為狹窄，父母在為子女投保前應(yīng)留意豁免條款的具體范圍，有針對性投保

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