家財險保障范圍簡介

　　據(jù)了解，世界發(fā)達國家家庭財產(chǎn)保險的普及率已達70%，但我國目前的家庭財產(chǎn)保險覆蓋面不到10%，且保費少，保額低，根本起不到保障作用。

　　近年來，雖然越來越多的人購買了擁有產(chǎn)權(quán)的房屋，但保險意識仍然很淡薄，并沒有意識到要通過保險來轉(zhuǎn)嫁建筑物主體滅失、損壞的風險。同時，家財險由于出險率較低，不像機動車保險那樣，發(fā)生保險事故是很頻繁的。因而，對于被保險人來說，只見交費，而不見理賠，被保險人認為投保家財險不合算，這是造成家財險投保率低的一個重要原因。

　　家庭財產(chǎn)保險主要承保居民個人家庭的財產(chǎn)由于遭受自然災害和意外事故所致的損失。2000年以前的家財險條款的保障內(nèi)容僅有家庭財產(chǎn)的裝潢和室內(nèi)財產(chǎn)部分，其原因主要是過去居民主要居住的是租來的房屋，其對所承租房屋的可保利益僅以租金為限。因此，沒有人購買房屋建筑物部分的保險，保險人也不承保房屋建筑物部分。

　　2000年以后，隨著住房體制的改革，商品房的熱銷，越來越多的人購買了擁有產(chǎn)權(quán)的房子，這樣，對房屋建筑物風險轉(zhuǎn)嫁的需求就成為必然。針對這一市場情況，家財險承保內(nèi)容發(fā)生了很大變化，目前的家財險所承保的損失項目既包括房內(nèi)財產(chǎn)，也包括房屋建筑物的價值。

　　實際上，目前國內(nèi)家財險的責任范圍已經(jīng)大大的擴展了。以人保公司為代表，現(xiàn)行的家財險條款除主險外，附加險已擴大到6個之多，如后來推出的水管爆裂、第三者責任、家用電器用電安全等附加險，都是很有市場前景的。盡管如此仍然很不夠，與保險業(yè)發(fā)達國家的產(chǎn)品相比，仍有很多未涉及的方面，如英國家財險保險責任可以擴展到自行車、房車、小船、冰柜里面的東西、信用卡、體育運動器材、寵物等，以及油、水等的損失，契約、合同等損毀后另行復制的費用，鎖、鑰匙等損壞，以及搬家所致的物品損失費用等。

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