家住城東御道街小區(qū)的徐女士想為剛剛年滿一歲的兒子購買一份保險，某外資保險公司代理人吉先生給她做了一份以返還型健康險為主，并涵蓋了意外、教育年金的綜合保障計劃。在仔細比較了消費型和返還型產品的利弊后，對于自己理財能力頗為自信的徐女士明確要求吉先生為她設計一份消費型的保險產品。日前，徐女士向本報《理財周刊》講述了選購少兒險的心得，以期對那些年輕媽媽們有所借鑒。

　　為保障只買消費型保險

　　“小孩子難免會發(fā)生一些頭疼腦熱、磕磕碰碰，因此我買保險的目的很明確，那就是只談保障，不問收益。”對于兒子的健康保障方面，徐女士計劃較為全面。徐女士告訴小編，她購買少兒保險主要集中在健康險、意外險兩方面，購買時也按照先健康再意外的順序。據(jù)徐女士介紹，選購重點的健康險在保障健康方面主要有意外傷害醫(yī)療、住院費用和補貼、重大疾病等幾項。

　　“消費型的保險產品與返還型相比，在享有同等保障的情況下，保費要便宜很多。而這些節(jié)余下來的保費用來自己投資，收益肯定會高很多。”對于保險代理人推薦的返還型健康險產品，徐女士考慮的比較理性，“雖然到最后繳納的保費會還給我，但是這幾十年的投資機會也就跟著喪失了。”徐女士通過業(yè)內人士了解到，返還型產品到期后，她能夠拿到手的資金不會高于同期銀行定期存款，“我自己的理財能力又不差，在現(xiàn)在的行情下，隨便搗鼓搗鼓收益也比把錢放在保險公司吃利息強啊。”

　　用基金定投替代教育年金

　　教育對孩子的重要性不言而喻，每個家庭都很重視。因此，在健康險、意外險之外，教育險也開始成為很多家長為孩子投保的重要方面。保險代理人告訴徐女士，教育險主要是為孩子未來學費較高的階段(如上大學、出國留學)做準備，同時選擇購買教育保險的一個重要理由就是讓家庭支柱和孩子共同投保，以保證孩子不管在什么時候都有錢讀書。同時含有豁免功能的保單，若家庭支柱不幸全殘或身故，孩子可免交剩余保費，保障將繼續(xù)有效。

　　“在給兒子購買了充足的保障后，高額的教育費用我想用一些回報率更高的理財產品來籌備。”徐女士經過了解后發(fā)現(xiàn)，教育年金更適用于那些收入不是很高的家庭，他們通過購買教育險進行強制儲蓄來保障孩子未來的學習費用。“教育年金的作用就是一種強制儲蓄，收益頂多跟同期存款持平。”對于家庭年收入超過10萬元的徐女士來說，如何讓手頭的資金增值，變得更有購買力才是當務之急。“在為孩子買保險之前，我已經為身為家庭頂梁柱的老公買了足額的意外、健康類保險，因此可以避免孩子的教育費用不會因為家庭變故而發(fā)生不足。”徐女士告訴小編，她準備采用基金定投的方式，每個月花500元購買一只基金并長期持有至兒子上大學。