浙江省桐鄉(xiāng)市消費(fèi)者袁先生日前對于個(gè)人抵押貸款房屋保險(xiǎn)的一紙投訴，不僅維護(hù)了自己的正當(dāng)權(quán)利，還破解了存在多年的個(gè)人抵押貸款房屋保險(xiǎn)霸王條款。

　　據(jù)了解，消費(fèi)者袁先生2005年用抵押貸款買了房子，按合同他需于2007年3月19日全部還清貸款，而房地產(chǎn)權(quán)證均尚未取得。中國平安財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司桐鄉(xiāng)支公司于2006年1月13日向其收取個(gè)人抵押貸款房屋保險(xiǎn)2135元，保險(xiǎn)期限共15年、自2006年1月13日起至2021年1月13日止。“房產(chǎn)證都沒拿到呢，抵押物沒有，怎么保險(xiǎn)時(shí)限要提前1年多？這明顯不合理嘛。”不服氣的袁先生于2007年3月21日正式向桐鄉(xiāng)市消費(fèi)者協(xié)會(huì)投訴并要求退還不應(yīng)繳的保險(xiǎn)費(fèi)。在消協(xié)依法據(jù)理力爭下，平安財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司桐鄉(xiāng)支公司全額退還了袁先生的保險(xiǎn)費(fèi)。

　　桐鄉(xiāng)市消協(xié)在本次消費(fèi)糾紛調(diào)解中發(fā)現(xiàn)，消費(fèi)者與保險(xiǎn)公司簽訂的房屋保險(xiǎn)合同中普遍存在如下問題：

　　一是保險(xiǎn)期限過度。對于期房來說，大多短在幾個(gè)月、長則一年之后才能交付使用，而保險(xiǎn)合同約定生效時(shí)間是貸款之日起開始計(jì)收。保險(xiǎn)公司承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任的期限明顯短于抵押貸款期限。二是要求投保的條件過度。購房者尚未取得所預(yù)購住房的產(chǎn)權(quán)前，根本無權(quán)為尚未取得產(chǎn)權(quán)的房屋投保。即使銀行為了規(guī)避信貸風(fēng)險(xiǎn)而要求購房者予以保險(xiǎn)，應(yīng)由房產(chǎn)開發(fā)商擔(dān)保來承擔(dān)購房者不能還款時(shí)的法律責(zé)任，不能與個(gè)人抵押貸款房屋保險(xiǎn)混為一談。