前不久，市民王先生的父親不小心摔了一跤，小腿骨折住院治療，看病花了不少錢(qián)。事后王先生想給68歲的父親買(mǎi)一份意外傷害險(xiǎn)，沒(méi)想到連跑了幾家保險(xiǎn)公司都沒(méi)買(mǎi)到。事實(shí)上，不單單是意外傷害險(xiǎn)，目前杭州市面上很難找到為60歲以上老人推出的壽險(xiǎn)品種。針對(duì)保險(xiǎn)業(yè)普遍“恐老”的現(xiàn)象，業(yè)內(nèi)人士提醒，投保壽險(xiǎn)最好在50歲之前。

　　涉及老年人的保險(xiǎn)產(chǎn)品主要有意外傷害險(xiǎn)、重大疾病險(xiǎn)等幾類。從杭州幾家壽險(xiǎn)公司了解到，目前市場(chǎng)上大部分意外傷害險(xiǎn)的最高投保年齡被限定為60歲，續(xù)保年齡最多只延長(zhǎng)到69歲，大部分重疾險(xiǎn)的最高投保年齡被限定為60歲，而專門(mén)為老年人設(shè)計(jì)的保險(xiǎn)產(chǎn)品更是鳳毛麟角。除了年齡上的限制外，大多數(shù)保險(xiǎn)公司都要求對(duì)超過(guò)50歲的投保人進(jìn)行體檢，體檢不合格很可能被拒保。

　　杭州某壽險(xiǎn)公司的一位人士說(shuō)，50歲以上的人群一般為疾病高發(fā)群體，年齡越大，發(fā)生意外或生病的可能性隨之提高，因此承保人年齡越大，保險(xiǎn)公司所承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)也越大，尤其是老年醫(yī)療險(xiǎn)，賠付率之高是難以想象的，定價(jià)過(guò)低，保險(xiǎn)公司就要虧本，定價(jià)過(guò)高，老百姓又買(mǎi)不起，從而造成老年人保險(xiǎn)處于比較尷尬的局面。

　　據(jù)了解，一般情況下，投保同一險(xiǎn)種，年齡越大，保費(fèi)也越高，因此，投保醫(yī)療保險(xiǎn)和養(yǎng)老保險(xiǎn)都應(yīng)該趁早。目前，不少保險(xiǎn)公司的壽險(xiǎn)產(chǎn)品都將50歲作為價(jià)格分水嶺。以常見(jiàn)的重疾險(xiǎn)為例，50歲以上的人投保，繳費(fèi)期限大大縮短，一般為5年或躉繳(一次性繳清)，付出的保險(xiǎn)費(fèi)與保額的差距也比較小。

　　業(yè)內(nèi)人士表示，從成本與收益的角度考慮，投保壽險(xiǎn)產(chǎn)品宜在50歲之前投保，因?yàn)閴垭U(xiǎn)產(chǎn)品的費(fèi)率都是隨著年齡的增大而提高，在這種情況下，老年人投保將可能出現(xiàn)保費(fèi)“倒掛”現(xiàn)象，即投保人繳費(fèi)期滿后，所繳納的總保費(fèi)之和大于被保險(xiǎn)人能夠獲得的各項(xiàng)保障及收益之和。如一名22歲的男性購(gòu)買(mǎi)一份10萬(wàn)元保障額的中國(guó)人壽重大疾病險(xiǎn)，每年繳2000元保費(fèi)，共繳20年，也就是4萬(wàn)元；而一名55歲的男性購(gòu)買(mǎi)這個(gè)險(xiǎn)種，每年需繳11120元，交10年，繳的保費(fèi)比保障額還要高。