汶川地震撥動了全國人民心底最脆弱的神經(jīng)，喚起了濃濃溫情，也震醒了很多人的人身和財產(chǎn)保障意識。不少市民向保險公司咨詢：能否通過主要保障家庭財產(chǎn)的家財險來降低意外帶來的損失呢？自然災(zāi)害是否在保險的責任范圍呢？家財險主要保什么？據(jù)了解，目前大部分人身保險產(chǎn)品都沒有將地震列為“除外責任”，針對地震投保，人身保障較易獲得，但是為房屋和車等家庭財產(chǎn)尋求保障則比較困難，在財產(chǎn)險條款設(shè)計上，除了部分產(chǎn)品附加了地震險外，地震多被作為除外責任。

　　地震多為家財險除外責任

　　華泰財產(chǎn)保險股份有限公司非車險承保部、家財險核保師吳婭林女士告訴小編，家財險是當人民家財受到損失時，可以通過保險公司獲得補償?shù)囊豢?a href="http://www.kcuv.cn/gongshangbaoxian/2301319/">商業(yè)保險產(chǎn)品。保障范圍主要包括由自然災(zāi)害和意外事故造成的家庭財產(chǎn)的損失，意外事故中大致包含火災(zāi)、爆炸等方面；但是對于自然災(zāi)害條款中規(guī)定的比較詳細，有暴雨、暴風、雷擊、雹災(zāi)、雪災(zāi)、地面突然塌陷等，但是由地震造成的損失在保險責任之外。

　　經(jīng)過采訪小編了解到，目前大部分保險公司銷售的家財險中均不包括地震責任，普通家財險的附加險有盜搶、水管破裂、家用電器安全等，消費者可以根據(jù)個人實際情況購買家財險。但是，地震不包含在責任范圍之內(nèi)主要因為，由于地震的涉及面和賠償金額超過保險公司的理賠能力，因此全國統(tǒng)一規(guī)定，作為特定的自然現(xiàn)象，將其做除外責任處理，即因地震造成的財產(chǎn)損失，保險公司將不予理賠。

　　之所以將地震排除在外還因為地震保險產(chǎn)品的交易本身存在著不同程度的問題，投保人逆向選擇是地震保險產(chǎn)品常見的。購買保險的人常常是遇難風險系數(shù)最高的群體，因此相應(yīng)的保費也會較高，這樣就會限制一些人購買保險。而且保險公司對地震風險的管理成本也大大高于其他險種，間接導致了產(chǎn)品價格增高，容易產(chǎn)生保險產(chǎn)品超過投保人消費預期而乏人問津等現(xiàn)象。

　　不過專家也提示，如果投保人在主險之外加投了地震附加險，就會得到相應(yīng)的賠付。但是地震責任險是一個單獨的附加險，只有大型企業(yè)及大型項目才會投保，許多企業(yè)和個人是沒有這種意識的。小編從多家保險公司了解到，此項業(yè)務(wù)基本閑置，投保該附加險的人少之又少。許多人認為地震災(zāi)難離自己太遠，沒有必要多花錢附加這項保障。