自助游如何選擇旅游保險？

　　近日，18名上海“驢友”在浙江省麗水市景寧縣游玩時突遇大雨，大雨引發(fā)山洪，3名“驢友”和1名當(dāng)?shù)叵驅(qū)Р恍冶簧胶闆_走。

　　此時，我們不得不考慮這樣一個問題：我們的人身安全應(yīng)當(dāng)如何保障？驢友自助游如何選擇旅游保險？

　　多種保險產(chǎn)品適用

　　當(dāng)過“驢友”的人都知道，雖然活動有專門的團隊組織、策劃，但在安全責(zé)任上卻并無指定人員、單位承擔(dān)?？梢哉f，“驢友”的安全只能靠自己保障。那么，驢友自助游如何選擇旅游保險？或許可以考慮無憂保網(wǎng)提供的人身保險產(chǎn)品。

　　首先，最為普通的是人身意外保險。這類產(chǎn)品對外來、突發(fā)、意外傷害事故予以理賠，且可附加意外傷害醫(yī)療保險。有了此種保障的被保險人，無論因意外事故致殘、死亡，還是接受醫(yī)院治療，都能按照條款規(guī)定得到相應(yīng)賠償。由于費率僅在1.5%～2.5%，可以說性價比頗高。保障期限通常為一年。

　　其次是針對旅行者推出的旅游意外保險。特點之一是保障期限較為靈活，可由投保人自己設(shè)置，而且費率并不高。以某保險公司報價為例，境內(nèi)1日游保額10萬元，保費5元。同樣的保險金額，如果期限增至10天，保費也就12元，平攤下來每天保費只需要1元多。如果“驢友”們能在出門前為自己投保這樣一份保障，那么對家人、對自己都是一顆定心丸。

　　另外，一份交通意外傷害保險亦是不錯的選擇。保障范圍一般包括航空意外保險、火車、輪船意外保險以及汽車意外保險。自駕出行者應(yīng)問清自駕車事故是否屬于理賠范圍。保費根據(jù)不同等級的保險金額有高低差異，但費率本身并不高，不會對出行成本造成巨大影響。

　　保障剔除高風(fēng)險活動

　　不過，在對各類人身保險產(chǎn)品比較后小編發(fā)現(xiàn)，在免責(zé)條款中，意外險、旅行險等都有這樣一條：“被保險人從事潛水、跳傘、攀巖運動、探險活動、武術(shù)比賽、摔跤比賽、特技表演、賽馬、賽車等高風(fēng)險運動”。也就是說，即使投保了人身保險，在以上高風(fēng)險活動中出現(xiàn)意外，保險公司仍將拒絕賠償。只有少量公司如美亞保險等，將部分探險活動作為承保范圍之內(nèi)的責(zé)任。

　　對于比較容易引起爭議的“探險活動”一項。保險公司對此的書面解釋為：“指明知在某種特定的自然條件下有失去生命或使身體受到傷害的危險，而故意使自己置身其中的行為。如江河漂流、徒步穿越沙漠或人跡罕至的原始森林等活動。”

　　如此陳述并沒有清楚界定何為“探險活動”，容易在投保人與保險公司之間產(chǎn)生理解偏差。就以此次驢友遇險事故為例，究竟是否屬于“明知失去生命”而“故意置身其中”，單憑以上條文解釋并不能判斷。

　　對此，保險公司核保核賠專家解釋：能否得到賠償關(guān)鍵在于旅行活動是意外遇險，還是本身探險。根據(jù)最新版本的現(xiàn)代漢語詞典解釋，探險是到從來沒有人去過或是很少有人去過的艱險地方考察、尋究自然界情況的活動，而意外遇險則是在比較成熟的旅游地區(qū)發(fā)生事故。

　　對于曾經(jīng)發(fā)生在重慶萬州區(qū)的潭獐峽流域十多名自助游團員不幸遇難的事故，保險公司最終認(rèn)定為意外遇險，而類似喜瑪亞拉登頂、徒步穿越撒哈拉沙漠等則屬于探險行為。發(fā)生事故的爐西峽雖然景色秀美，但尚未得到開發(fā)，可以說是人跡罕至的地區(qū)，在此發(fā)生事故的被保險人可能難以得到賠付。

　　為此，無憂保網(wǎng)再次提醒廣大喜愛旅行的朋友們，為了自己和家人著想，還是秉著“開開心心出門、平平安安回家”的宗旨才好。