保單失效難獲賠 舊保單隔一兩年需體檢

　　不少消費(fèi)者認(rèn)為簽完保單合同就可以一勞永逸，將合同束之高閣，結(jié)果真正出險(xiǎn)時(shí)卻發(fā)現(xiàn)因?yàn)榉N種原因無(wú)法獲得賠償。國(guó)家注冊(cè)高級(jí)理財(cái)規(guī)劃師梁倩表示，至少每隔一到兩年就要檢視一次自己保單條款的各項(xiàng)內(nèi)容，或根據(jù)自身的家庭情況和身體狀況的變化做一些修改，避免保單失效等情況。

　　案例：不清楚保單權(quán)益

　　錢(qián)先生前兩年通過(guò)自己的親戚買(mǎi)了一份保險(xiǎn)，不料卻在去年的一次體檢中查出患了癌癥。由于錢(qián)先生購(gòu)買(mǎi)的保險(xiǎn)并沒(méi)有覆蓋癌癥等重大疾病，因此申請(qǐng)理賠時(shí)發(fā)現(xiàn)不但沒(méi)得賠，原有保單還得繼續(xù)交費(fèi)。

　　專(zhuān)家支招：

　　給家庭每個(gè)成員盡可能完善的保障

　　很多客戶(hù)在購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)時(shí)并不十分清楚自己的權(quán)益，以為買(mǎi)了保險(xiǎn)就什么都保。以錢(qián)先生為例，他購(gòu)買(mǎi)的保險(xiǎn)每三年有一次生存金的返還，但是卻沒(méi)有疾病包括重大疾病和住院醫(yī)療方面的保障。沒(méi)事的時(shí)候當(dāng)然很開(kāi)心，一旦出險(xiǎn)就無(wú)法理賠。同時(shí)，該保單合同又沒(méi)有加豁免保費(fèi)的權(quán)益，所以即使發(fā)生了重大疾病，還是得繼續(xù)交費(fèi)。

　　保險(xiǎn)分為幾大板塊：家庭保障方面(壽險(xiǎn))；意外傷殘保障方面(意外險(xiǎn)、意外醫(yī)療險(xiǎn))；健康保障方面(重大疾病險(xiǎn)、住院費(fèi)用險(xiǎn))；養(yǎng)老保障方面(養(yǎng)老險(xiǎn))；子女教育金方面(子女教育險(xiǎn))；收入保障方面(住院津貼險(xiǎn)、失能保障險(xiǎn))；投資理財(cái)、資產(chǎn)保全類(lèi)(一些分紅險(xiǎn)、萬(wàn)能險(xiǎn)、投連險(xiǎn))。一定要根據(jù)家庭的實(shí)際情況，給家庭每個(gè)成員盡可能完善的保障。

　　案例：保單失效難獲賠

　　孫老板覺(jué)得自己身體很好，只要自己在就一定可以照顧好家人，所以只買(mǎi)了短期意外險(xiǎn)。一次去外地出差發(fā)生車(chē)禍，孫老板失去了兩條腿，申請(qǐng)理賠時(shí)發(fā)現(xiàn)保單剛好過(guò)期，因?yàn)樵谕獾?，沒(méi)來(lái)得及續(xù)保，所以得不到賠償。

　　專(zhuān)家支招：

　　購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)后要注意維護(hù)

　　專(zhuān)家提醒消費(fèi)者，如果聯(lián)系地址、電話改變，一定要及時(shí)通知保險(xiǎn)公司變更。同時(shí)，交費(fèi)的銀行賬戶(hù)在交費(fèi)時(shí)段要保持有比保費(fèi)略多的余額。此外，保單要放在家人知道的地方，如果投保人有什么變化也要及時(shí)變更。

　　案例：受益人指定要明確

　　李先生和王小姐經(jīng)過(guò)多年的愛(ài)情長(zhǎng)跑，步入婚姻的殿堂。但李先生因一次意外事故過(guò)世，王小姐因傷心過(guò)度生病而下崗。

　　李先生在婚前買(mǎi)的保險(xiǎn)受益人是自己的父親，而公公怕兒媳改嫁自己將一無(wú)所有，因此將保險(xiǎn)賠償金全部拿走，王小姐的生活陷入困境。

　　專(zhuān)家支招：

　　隨著家庭狀況的改變相應(yīng)的受益人一定要及時(shí)變更

　　專(zhuān)家表示：受益人的指定是保險(xiǎn)規(guī)劃中非常重要的一環(huán)，投保人購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)到底是為了保障誰(shuí)的生活，一定要想清楚。隨著家庭狀況的改變，比如說(shuō)離婚、再婚；新的子女出生；父母過(guò)世等，相應(yīng)的受益人一定要及時(shí)變更，才能讓保險(xiǎn)起到保護(hù)傘的作用。

　　如果生活發(fā)生大的變化，比如結(jié)婚、生子、開(kāi)始貸款購(gòu)房、退休等情況，一定要及時(shí)調(diào)整自己的保單，以利于生活發(fā)展的需求。