2009年春節(jié)，筆者所在城市一名女子因忘記關(guān)掉電熱毯開關(guān)，造成失火，一場大火把剛裝修完的新居燒得一干二凈，直接損失高達(dá)60萬元。因未購買保險(xiǎn)，因此只能自己承擔(dān)所有損失。

　　痛惜之余，筆者也感概，目前國民對保險(xiǎn)意識實(shí)在太差。試想一下，如果當(dāng)時這個家庭買過家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)，至少能有幾十萬的賠償，也給自己的家庭一個重新啟航的風(fēng)帆。

　　家庭財(cái)產(chǎn)與個人生活息息相關(guān)，每個家庭都有必要給家庭財(cái)產(chǎn)買保險(xiǎn)。可是在國內(nèi)，很少有人愿意主動花錢為自己的財(cái)產(chǎn)上一把“保險(xiǎn)鎖”。目前，北京地區(qū)投保家財(cái)險(xiǎn)的家庭只占總數(shù)的1%左右，這意味著99%的北京家庭財(cái)產(chǎn)沒有任何保障……

　　每一次災(zāi)后都會激發(fā)人們的風(fēng)險(xiǎn)防控意識。今年的元宵夜，央視新址北配樓起火，又一次令許多家庭開始反思財(cái)產(chǎn)安全問題了。

　　在對待家庭財(cái)產(chǎn)安全上，國內(nèi)外采取的方式有很大差異。一般而言，國內(nèi)家庭首先考慮如何做好防范，而國外家庭首先考慮如何通過購買保險(xiǎn)進(jìn)行財(cái)產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移。據(jù)財(cái)險(xiǎn)公司工作人員反映，國內(nèi)很多家庭雖然已經(jīng)認(rèn)識到保護(hù)財(cái)產(chǎn)安全的重要性，但也不一定能意識到要通過購買家財(cái)險(xiǎn)來保護(hù)。例如，雖然大多數(shù)家庭都愿意給房屋裝上非常結(jié)實(shí)的防盜門和鐵護(hù)窗以防止財(cái)產(chǎn)被盜，但也沒有幾個人愿意去主動花錢買一份保險(xiǎn)來防范損失。

　　面對很多家庭裝著的鐵護(hù)窗，消防隊(duì)員曾經(jīng)表示，“窗戶本來是有效逃生和救援的通道，一旦發(fā)生火災(zāi)等事故，目前更多家庭的窗戶便成了火災(zāi)的幫兇”。2002年6月份，北京藍(lán)極速網(wǎng)吧發(fā)生的特大火災(zāi)造成25人死亡，12人受傷就是一個血的教訓(xùn)。當(dāng)時，網(wǎng)吧東、南、北三側(cè)的窗戶均被鐵柵欄封死，通往二樓的惟一通道被防盜門封堵。

　　鐵護(hù)窗雖然能擋住小偷，卻不能轉(zhuǎn)移火災(zāi)等意外事故帶來的損失。保險(xiǎn)專家表示，通過給家庭財(cái)產(chǎn)買保險(xiǎn)來轉(zhuǎn)移家庭風(fēng)險(xiǎn)是最可取的。

　　每一個家庭可以通過花幾十元或幾百元保費(fèi)來換取對幾萬甚至幾十萬家庭財(cái)產(chǎn)的保險(xiǎn)保障。目前，家財(cái)險(xiǎn)的保障范圍在不斷擴(kuò)大，不僅室內(nèi)財(cái)產(chǎn)被盜被搶，同時家庭因火災(zāi)、爆炸等自然災(zāi)害以及外界物體倒塌等原因造成損失時，都能通過保險(xiǎn)公司獲得賠償。

　　在家財(cái)險(xiǎn)中，大體分為基本保障型家財(cái)險(xiǎn)和附加保障型家財(cái)險(xiǎn)兩類。

　　基本保障型家財(cái)險(xiǎn)，最大特點(diǎn)是保費(fèi)低廉，保險(xiǎn)期滿后，所繳納的保險(xiǎn)費(fèi)不退還。為方便客戶投保，基本保障型家財(cái)險(xiǎn)一般都會按保額或保費(fèi)高低，提供多檔次的定額保險(xiǎn)方案供客戶選擇，保障范圍可以包括房屋、房屋裝修、家具、家用電器等，同時還可附加盜搶險(xiǎn)、管道破裂及水漬保險(xiǎn)、現(xiàn)金損失保險(xiǎn)等，幾乎涵蓋家庭財(cái)產(chǎn)可能發(fā)生的各種財(cái)產(chǎn)損失。

　　附加保障型家財(cái)險(xiǎn)，是既能保財(cái)產(chǎn)又可保人身的組合家財(cái)險(xiǎn)，針對投保人的房屋和家庭財(cái)產(chǎn)提供保障，還增加家庭成員的居家責(zé)任、家庭雇傭責(zé)任等，甚至商用財(cái)產(chǎn)、搬遷費(fèi)用等新的保障項(xiàng)目也都列入保險(xiǎn)范圍。附加型保障產(chǎn)品具有保障全面、靈活度高的特點(diǎn)。比起保障型家財(cái)險(xiǎn)，保障范圍明顯增加，價(jià)格也更高。

　　除此之外，一些家財(cái)險(xiǎn)附帶投資保值的功能，在一定期限內(nèi)投保者可獲得家庭財(cái)產(chǎn)和人身意外保障，保障期滿后除返還本金外，還可以獲得一定收益。

　　投保須知

　　華泰財(cái)險(xiǎn)理賠人員提醒，在投保時，一定要根據(jù)被保財(cái)產(chǎn)的實(shí)際價(jià)值來選擇保險(xiǎn)金額，例如房屋及室內(nèi)裝潢的保險(xiǎn)金額即為買房子的價(jià)錢和裝修價(jià)，如果是舊房子也必須根據(jù)當(dāng)前市場價(jià)格確定，切勿自行隨意提升?？梢姡邑?cái)險(xiǎn)需要按被保財(cái)產(chǎn)的價(jià)值來確定保險(xiǎn)金額。

　　面對投保人關(guān)心的賠付問題，人保財(cái)險(xiǎn)的營銷員表示，如果發(fā)生保險(xiǎn)事故，保險(xiǎn)公司確定房屋及室內(nèi)裝修物的保險(xiǎn)價(jià)值應(yīng)該是出險(xiǎn)時需要重新建造這座房子的價(jià)錢。如果投保人屬于足額投保，當(dāng)房子不幸全毀了，保險(xiǎn)公司則賠償其建造一座新房子的資金。至于室內(nèi)財(cái)產(chǎn)如果發(fā)生保險(xiǎn)事故，保險(xiǎn)公司一般按照客戶出險(xiǎn)時保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)的實(shí)際損失計(jì)算賠償，就是考慮保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)實(shí)際使用年限進(jìn)行相應(yīng)折舊。

　　家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)在線投保通道

　　給家庭財(cái)產(chǎn)買保險(xiǎn)必須注意：

　　家財(cái)險(xiǎn)不能重復(fù)投保；
　　家財(cái)險(xiǎn)一般沒有投保猶豫期；
　　留意除外責(zé)任；
　　出險(xiǎn)后提供損失清單、有效費(fèi)用單據(jù)。