隨著取消強(qiáng)制性購(gòu)房貸險(xiǎn)后，由于新式思想的涌進(jìn)，很多人都通過(guò)隨著投保意識(shí)的增強(qiáng)，房貸險(xiǎn)無(wú)論強(qiáng)制購(gòu)買還是自愿購(gòu)買，成為人們購(gòu)買保險(xiǎn)的主保險(xiǎn)。不過(guò)，一些投保人可能并不明白，保險(xiǎn)公司對(duì)房貸險(xiǎn)理賠條件存在嚴(yán)格限制，投保人務(wù)必注意一些房貸險(xiǎn)不賠“禁區(qū)”。

　　房屋設(shè)計(jì)錯(cuò)誤、原料缺陷等造成損失對(duì)于房主因設(shè)計(jì)錯(cuò)誤、原材料缺陷、工藝不善、建筑物沉降等原因，及自然磨損、正常維修造成的損失，保險(xiǎn)公司不會(huì)給投保人理賠。因此，購(gòu)房者在買房時(shí)，最好請(qǐng)專業(yè)人士給房屋進(jìn)行質(zhì)量檢測(cè)，可避免所買之房的缺陷，波及到購(gòu)買房貸險(xiǎn)后的損失。

　　意外發(fā)生前，未履行合同約定拖欠借款購(gòu)買房貸險(xiǎn)者在發(fā)生意外前，購(gòu)房者未履行《個(gè)人住房抵押借款合同》約定的還貸義務(wù)而拖欠借款本息金額的，保險(xiǎn)公司不會(huì)給予正常理賠。這就需要投保人在有貸款償還能力時(shí)，要盡早到銀行歸還房貸本息，才能使萬(wàn)一還款能力出現(xiàn)問(wèn)題，房貸險(xiǎn)能發(fā)揮功用。

　　外部突發(fā)因素導(dǎo)致房屋損失外部突發(fā)因素主要包括戰(zhàn)爭(zhēng)、類似戰(zhàn)爭(zhēng)行為，軍事行動(dòng)，武裝沖突，罷工、暴動(dòng)、民眾騷亂，造成購(gòu)房者死亡或喪失還款能力的；因核子輻射或污染造成購(gòu)房者死亡或者喪失還款能力的；行政行為或執(zhí)法行為，造成購(gòu)房者死亡或者喪失還款能力的；因地震或地震次生原因，導(dǎo)致購(gòu)房者死亡或者喪失還款能力的。以上多數(shù)都是不可抗因素，因此，購(gòu)買房貸險(xiǎn)同時(shí)也應(yīng)購(gòu)買其他財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)種類對(duì)以上風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行補(bǔ)充，讓損失降到最低。

　　投保人意外、存在過(guò)失或因疾病死亡意外、過(guò)失主要包括因購(gòu)房者本人或其家庭成員的故意行為，造成購(gòu)房者死亡或喪失還款能力的；因自殺、自傷、飲酒過(guò)度、濫用藥物、違法犯罪行為導(dǎo)致的購(gòu)房者死亡或者喪失還款能力的；購(gòu)房者擅自改變房屋結(jié)構(gòu)的。尤其改變房屋結(jié)構(gòu)這一條對(duì)于購(gòu)買房貸險(xiǎn)者更為重要?，F(xiàn)在有很多人在房屋內(nèi)部進(jìn)行裝修時(shí)，為達(dá)到更“合理”、美觀目的，擅自變動(dòng)房屋結(jié)構(gòu)，這就使得房屋出現(xiàn)問(wèn)題申請(qǐng)房貸理賠時(shí)，早已有了隱患，即使出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)可能也得不到正常理賠。

　　除以上情況外，保險(xiǎn)公司還規(guī)定投保房貸險(xiǎn)的購(gòu)房者必須履行的義務(wù)，否則當(dāng)意外降臨，保險(xiǎn)公司仍不予賠償。這些義務(wù)是房貸險(xiǎn)投保者在投保時(shí)，須將房屋狀況如實(shí)告知保險(xiǎn)公司，并在簽訂保險(xiǎn)合同時(shí)應(yīng)一次性繳清全部保險(xiǎn)費(fèi)；應(yīng)遵照國(guó)家有關(guān)消防、安全方面的各項(xiàng)規(guī)定，維護(hù)房屋的安全；如保險(xiǎn)單載明的內(nèi)容發(fā)生變更，應(yīng)及時(shí)向保險(xiǎn)人申請(qǐng)辦理批改手續(xù)；如遭受損失，購(gòu)房者應(yīng)當(dāng)積極搶救，使損失減少至最低程度，同時(shí)保護(hù)現(xiàn)場(chǎng)，并立即通知保險(xiǎn)公司，協(xié)助查勘。