10月1日，新《保險(xiǎn)法》將實(shí)施，小編從多家壽險(xiǎn)公司獲悉，一批舊的保險(xiǎn)產(chǎn)品集中在近段時(shí)間停售，其中不乏曾經(jīng)為公司帶來大筆保費(fèi)的明星產(chǎn)品，而停售或者升級(jí)的產(chǎn)品以重疾險(xiǎn)和分紅險(xiǎn)為主。多數(shù)保險(xiǎn)公司重大疾病保險(xiǎn)以后只能通過附加在年金保險(xiǎn)或終身壽險(xiǎn)上來購(gòu)買。

　　不僅如此，重大疾病保險(xiǎn)也在經(jīng)歷著“變臉”，原本只對(duì)一次重大疾病進(jìn)行賠付的保險(xiǎn)，現(xiàn)在投保人可獲得第二次重大疾病的賠付。

　　重疾無主險(xiǎn)

　　隨著新保險(xiǎn)法實(shí)施日期的臨近，原本可以作為主險(xiǎn)購(gòu)買的重大疾病保險(xiǎn)退出歷史舞臺(tái)，取而代之的是重疾險(xiǎn)要附加在年金險(xiǎn)或者終身壽險(xiǎn)上購(gòu)買。

　　今年5月，太平人壽以重大疾病保障為賣點(diǎn)的“福祿雙至”就已經(jīng)停售。進(jìn)入8月以來，中國(guó)人壽、泰康人壽、中國(guó)太保均宣布有部分產(chǎn)品即將停售。新華人壽也將在9月份停售其明星產(chǎn)品吉星高照。

　　“此次保險(xiǎn)產(chǎn)品集中停售，一是因?yàn)樾隆侗ｋU(xiǎn)法》將于10月1日實(shí)施，有的產(chǎn)品條款需要重新調(diào)整。”資深保險(xiǎn)理財(cái)師蔣正偉介紹。“還有就是目前保險(xiǎn)產(chǎn)品按照2.5％的壽險(xiǎn)預(yù)定利率設(shè)計(jì)，很可能面臨利率倒掛的風(fēng)險(xiǎn)。”

　　據(jù)了解，10月1日，正式實(shí)施的新《保險(xiǎn)法》，最受到關(guān)注的是“不可抗辯”條款，即保險(xiǎn)合同成立一段時(shí)間后，保險(xiǎn)人不得以投保人違反重要事實(shí)告知義務(wù)為由拒絕給付保險(xiǎn)金或取消保險(xiǎn)合同，對(duì)加強(qiáng)消費(fèi)者利益的保護(hù)十分有利，但從某個(gè)角度講也增加了投保人的道德風(fēng)險(xiǎn)，從而會(huì)提高保險(xiǎn)公司的運(yùn)營(yíng)成本。

　　“由于新保險(xiǎn)法‘不可抗辯’條款的使用，一定程度上增加了保險(xiǎn)公司的運(yùn)營(yíng)成本，新推出的替代性產(chǎn)品，漲價(jià)的可能性都比較大。”國(guó)壽北分資深保險(xiǎn)理財(cái)師馬小姐透露，“中國(guó)人壽改造后的新康寧終身保險(xiǎn)，費(fèi)率肯定有一定幅度的上調(diào)，而且可能以附加險(xiǎn)的形式出現(xiàn)。”

　　買新還是買舊？

　　“產(chǎn)品的新舊更替是正?，F(xiàn)象，消費(fèi)者對(duì)于保險(xiǎn)代理人的促銷，要學(xué)會(huì)辨別真?zhèn)巍?rdquo;保險(xiǎn)理財(cái)規(guī)劃師黃禹介紹。

　　而完善的新產(chǎn)品會(huì)更適合當(dāng)前的市場(chǎng)形勢(shì)，以改造后的重疾險(xiǎn)為例，“二次賠付”的重疾險(xiǎn)對(duì)消費(fèi)者也有不小的吸引力。

　　新版重疾保險(xiǎn)產(chǎn)品均需先購(gòu)買分紅型保險(xiǎn)或其他保險(xiǎn)作為主險(xiǎn)，并以附加險(xiǎn)形式購(gòu)買上述重疾險(xiǎn)。與普通重大疾病保險(xiǎn)可以賠付30種重大疾病也有所不同，二次或者三次賠付重大疾病保險(xiǎn)均是將賠付疾病種類分為兩到三組，將可能有關(guān)聯(lián)的疾病放到一組。

　　一般情況下，傳統(tǒng)重疾險(xiǎn)規(guī)定，被保險(xiǎn)人一次患病得到理賠后，合同即告終止。

　　而“二次賠付”，是指被保險(xiǎn)人如因意外事故或合同生效之日起90天后，不幸確診初次患合同所列35種重大疾病之一，按保險(xiǎn)金額領(lǐng)取首次重大疾病保險(xiǎn)金，主合同保額等額減少，保單繼續(xù)有效；在首次理賠的重大疾病確診日算起滿365天之后，如果被保險(xiǎn)人確診初次患首次重大疾病所屬組別以外其他兩組中的任何一種重大疾病，按保險(xiǎn)金額領(lǐng)取第二次重大疾病保險(xiǎn)金，保險(xiǎn)責(zé)任終止。