老年生活最怕意外或疾病等風險，而老人又是這些風險的高發(fā)群體，也最需要保險來進行保障。那老年人在投保時要考慮些什么問題？

　　首先要樹立提前安排、盡早規(guī)劃的理念。早買的最大好處在于價格便宜，一般保險公司會提供保障至80或100歲的養(yǎng)老和重大疾病保險產(chǎn)品，個別保險公司還會開發(fā)一些保障年限比較長的醫(yī)療保障，這些產(chǎn)品可以基本滿足退休以后的老年生活，但前提條件是我們需要在55或50周歲前就進行投保。

　　如果已經(jīng)處于60或65歲以上的老年朋友，還是可以在有限的選擇范圍內(nèi)購買一些保障型產(chǎn)品。目前市場上針對老年人可以直接投保的產(chǎn)品主要是一些意外類的險種，其保障范圍也是老年人非常需要的。比如意外傷害造成的身故、傷殘以及骨折都是老年人當中比較易發(fā)生的風險。另外，對于意外傷害造成的醫(yī)藥費用，一些老年意外保險產(chǎn)品也是可以進行補償?shù)摹?/p>

　　投保重意外輕投資

　　那么，老年人在保額和保費上怎樣安排才是科學合理的？現(xiàn)在保險產(chǎn)品非常豐富，投資功能的險種是不是適合老年人購買？

　　專家建議，前面提到老年朋友目前只能有效地選擇一些意外保障產(chǎn)品，用有限的資金選擇保障范圍盡量多的產(chǎn)品。保費投入一般在每月四五十元到100多元的范圍內(nèi)，累計保障的額度基本可以達到幾萬到20萬元。

　　此外，從理財和養(yǎng)老的角度來看，老年人適當選擇一些具有投資功能的險種也是可以考慮的，但資金的安全性是最重要的。如果將自己大部分的養(yǎng)老積蓄，投入到風險較高的投資類險種或其他如股票或股票型基金等理財產(chǎn)品，那將使自己的資產(chǎn)面臨非常大的風險。一旦資本市場發(fā)生比較大的調(diào)整，而又不巧遇到資金的急用，將會嚴重影響老年人的生活品質(zhì)，甚至需要完全依靠子女或別人的資助。比如去年股市行情火爆的時候，許多老年朋友將養(yǎng)老積蓄大部分用于投資；今年市場發(fā)生重大變化，不但給這些老年人造成生活上的壓力，而且?guī)矸浅＞薮蟮木駢毫Α?/p>

　　因此，建議步入老年生活后的理財規(guī)劃一定要將安全性作為最重要的考慮因素。如果在保障日常生活外，還有一些額外的資金，可以適當選擇一些多元化的投資工具進行組合理財，但一定要量力而行，不要對投資收益有過高的期望。