每個(gè)人都面臨衰老、疾并受傷、殘廢、死亡等諸多人生風(fēng)險(xiǎn)，單一險(xiǎn)種肯定是不能規(guī)避上述所有風(fēng)險(xiǎn)的。這樣，在投保人身保險(xiǎn)時(shí)，最好不同類型的多個(gè)險(xiǎn)種搭配，才能達(dá)到獲得全面保障和徹底轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)的目的，取得良好效果。 生活中，常有一些人在投保時(shí)只選具有儲(chǔ)蓄性的險(xiǎn)種，而對(duì)不具有儲(chǔ)蓄性的險(xiǎn)種不感興趣。其實(shí)，這是一種只注重儲(chǔ)蓄功能而不注重保障功能的投保方式，很容易導(dǎo)致被保險(xiǎn)人不能得到全面的保障。

    人身保險(xiǎn)按保障范圍可以分為三類：人壽保險(xiǎn)、健康保險(xiǎn)、人身意外傷害保險(xiǎn)。其中，人壽保險(xiǎn)是以人的生存或死亡為保險(xiǎn)事故的人身保險(xiǎn)，多數(shù)險(xiǎn)種具有儲(chǔ)蓄性；健康保險(xiǎn)是以保險(xiǎn)人的醫(yī)療費(fèi)用支出、疾病致殘、生育、疾病或傷害不能工作而收入減少為保險(xiǎn)事故的人身保險(xiǎn)，主要險(xiǎn)種是醫(yī)療保險(xiǎn)，多數(shù)險(xiǎn)種不具儲(chǔ)蓄性質(zhì)；人身意外傷害保險(xiǎn)是以被保險(xiǎn)人因遭意外傷害事故而造成傷殘或死亡為保險(xiǎn)事故的人身保險(xiǎn)，絕大多數(shù)險(xiǎn)種不具儲(chǔ)蓄性.

    上述三類保險(xiǎn)都有各自的保險(xiǎn)責(zé)任，換句話說(shuō)，就是各在保險(xiǎn)期滿或特定的情況發(fā)生時(shí)，保險(xiǎn)公司向保戶給付保險(xiǎn)金。人身保險(xiǎn)的某些險(xiǎn)種雖然具有儲(chǔ)蓄性，但這種作用是次要的，其根本作用在于轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)，提供保障。個(gè)人投保人身保險(xiǎn)應(yīng)當(dāng)注重其保障作用，應(yīng)從自身或家庭獲得全面保障的角度來(lái)選擇不同類型的多個(gè)險(xiǎn)種，并進(jìn)行合理搭配，而不應(yīng)只投儲(chǔ)蓄型險(xiǎn)種。舉個(gè)例子：一位四十歲的男子，年收入3萬(wàn)元左右，他只投了人壽保險(xiǎn)，而未投另外兩類保險(xiǎn)。如果他不幸生病或因遇到意外事故受傷住院治療，花掉幾千元，這筆費(fèi)用不屬于人壽保險(xiǎn)給付范圍，這項(xiàng)支出就可能給家庭生活造成沖擊。