不少市民在咨詢中認(rèn)為，既然旅行社將贈(zèng)送旅游責(zé)任險(xiǎn)，自己就不需要再購(gòu)買相關(guān)境外旅游保險(xiǎn)了，其實(shí)這種想法存在很大的誤區(qū)。

　　旅行社責(zé)任險(xiǎn)是國(guó)家強(qiáng)制旅行社購(gòu)買的，受益人是旅行社，它所保的只是由于旅行社自身原因而導(dǎo)致的旅客人身傷害和財(cái)產(chǎn)損失。旅游意外險(xiǎn)是旅行社向旅游者推薦購(gòu)買的一種產(chǎn)品，投保人和受益人均是游客，旅行社只是代游客辦理投保手續(xù)，一旦發(fā)生意外，游客的權(quán)益會(huì)受到保障。綜合考慮，游客只有購(gòu)買旅游意外險(xiǎn)才能享受比較全面的賠償保障。

　　另外，有些市民認(rèn)為購(gòu)買人身意外險(xiǎn)就可以保所有的意外事故。旅行社責(zé)任險(xiǎn)對(duì)旅行社的各項(xiàng)旅游安排，并不是都在保險(xiǎn)范圍之內(nèi)，如某些保險(xiǎn)公司明文規(guī)定，旅行社組織的賽車、賽馬、攀巖、探險(xiǎn)性漂流、潛水、高山滑雪、滑板、跳傘、熱氣球、蹦極、沖浪等高風(fēng)險(xiǎn)活動(dòng)所造成的人身傷亡或財(cái)產(chǎn)損失不予賠償。游客在購(gòu)買保險(xiǎn)時(shí)必須看清有關(guān)的條款，尤其是“除外責(zé)任”條款。

　　組合保單更多保障

　　“出境游主要需要補(bǔ)三類保險(xiǎn)”，太平洋人壽相關(guān)人員表示，“旅游保險(xiǎn)能提供的保障基本上是人身傷害保障、緊急救助保障、財(cái)物損失保障三大類，旅客在出行前最好將保單組合好，以享受更全面的保障，做到萬(wàn)無(wú)一失。”

　　人身傷害保障類的保險(xiǎn)分為兩種，一種是對(duì)被保人在境外遭遇意外導(dǎo)致死亡或殘疾進(jìn)行賠償，另一種則是對(duì)被保人在境外發(fā)生的門診醫(yī)療費(fèi)用進(jìn)行賠償。如客戶購(gòu)買太平洋人壽的“出國(guó)人員意外傷害保險(xiǎn)”，會(huì)獲得身故或殘疾保障，在此基礎(chǔ)上可附加購(gòu)買“境外緊急門診醫(yī)療險(xiǎn)”，以提高保障。

　　對(duì)于出境的游客來(lái)說(shuō)，在人生地不熟的海外，碰到急難事情，打一個(gè)求助電話就會(huì)有保險(xiǎn)公司來(lái)提供服務(wù)，則可省去很多不必要的麻煩。在深圳保險(xiǎn)市場(chǎng)，太平洋、平安、美亞、中意、友邦、安聯(lián)大眾、中德安聯(lián)等都競(jìng)相推廣這一項(xiàng)目。事實(shí)表明，出境旅游者在購(gòu)買旅游險(xiǎn)時(shí)，緊急援助服務(wù)必不可少。

　　財(cái)物損失保障類的保險(xiǎn)則需要通過產(chǎn)險(xiǎn)公司投保。根據(jù)保險(xiǎn)條款，保險(xiǎn)公司可對(duì)旅行中的個(gè)人行李財(cái)物的丟失損壞、行李延誤、取消旅程、旅程延誤、縮短旅程；因投保人個(gè)人疏忽導(dǎo)致他人身體受損或財(cái)物損失而依法應(yīng)負(fù)的經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任等進(jìn)行賠償。

　　熟悉細(xì)則至關(guān)重要

　　“旅客購(gòu)買境外旅游保險(xiǎn)，最重要的就是了解產(chǎn)品的內(nèi)容是否符合自己的需要。”美亞保險(xiǎn)江敏表示。“在購(gòu)買旅行保險(xiǎn)時(shí)游客一定要看清楚所購(gòu)買的保險(xiǎn)內(nèi)容是否符合自己出行的實(shí)際需要。比如購(gòu)買的險(xiǎn)種里是否含有航班延誤，看清楚有沒有緊急醫(yī)療救援和運(yùn)送運(yùn)返。”

　　其次，在購(gòu)買保險(xiǎn)時(shí)要看清保險(xiǎn)條款，清楚保險(xiǎn)公司保什么不保什么，并仔細(xì)查看保險(xiǎn)條款是否對(duì)理賠范圍進(jìn)行限制，正看保障范圍，反觀責(zé)任免除。

　　緊急援助一直是體現(xiàn)保險(xiǎn)業(yè)服務(wù)水平和服務(wù)能力的重要標(biāo)志。因此，投保人要認(rèn)真了解緊急救援服務(wù)的內(nèi)容及提供此項(xiàng)服務(wù)的境外救援公司的服務(wù)水平，包括境外救援公司在全世界的機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)情況，在旅游目的地的服務(wù)狀況等。

　　最后，由于語(yǔ)言障礙，在國(guó)外出險(xiǎn)是很麻煩的事情，但一旦發(fā)生類似的狀況，旅客一定要把所有的單據(jù)、證明文件以及其他的相關(guān)文件保存好，以便回國(guó)之后到辦理理賠。