所謂“保證續(xù)保”，其實(shí)是對(duì)投保者的保護(hù)，也是對(duì)保險(xiǎn)公司的一種限制。當(dāng)客戶續(xù)保時(shí)，保險(xiǎn)公司不能因個(gè)人健康發(fā)生變化而拒絕客戶續(xù)保，或提高保費(fèi)、增加除外責(zé)任，也不能延期承保，更不能拒絕續(xù)保。換句話說(shuō)，只要按時(shí)交納保費(fèi)，被保險(xiǎn)人患病后仍能繼續(xù)享受（醫(yī)療）保險(xiǎn)至最高保障年齡，從而最大限度地保障自己的權(quán)益。

不過(guò)，“保證續(xù)保”須特別留意一個(gè)細(xì)節(jié)。舉例而言：小趙和小王都投保了某保險(xiǎn)公司的住院醫(yī)療保險(xiǎn)。2006年，兩人先后因相同病癥由住院治療，出院后很快獲賠。但小王在獲賠的同時(shí)，保險(xiǎn)公司書(shū)面通知他下個(gè)保險(xiǎn)年度將不再承擔(dān)其該病種的保險(xiǎn)責(zé)任。而對(duì)于小趙，保險(xiǎn)公司則繼續(xù)承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任。原因何在？原來(lái)小趙在2005年已申請(qǐng)“保證續(xù)保”，并通過(guò)了保險(xiǎn)公司的審核。

上述案例提醒投保人，根據(jù)保險(xiǎn)合同條款，“保證續(xù)保”的前提條件是：被保險(xiǎn)人須連續(xù)數(shù)年(如三年)投保后，主動(dòng)提出申請(qǐng)，經(jīng)保險(xiǎn)公司審核同意才能進(jìn)入保證續(xù)保，而不是連續(xù)投保幾年就可自動(dòng)保證續(xù)保。因此，投保時(shí)應(yīng)仔細(xì)閱讀合同條款，滿足條件時(shí)盡快向保險(xiǎn)公司申請(qǐng)，以保護(hù)自己的權(quán)益。

但話說(shuō)回來(lái)，保險(xiǎn)公司從嚴(yán)篩選客戶進(jìn)入保證續(xù)保，不僅出于自身控制風(fēng)險(xiǎn)目的，也為了維護(hù)被保險(xiǎn)人利益。健康險(xiǎn)是以人群發(fā)病率為精算基礎(chǔ)，若被保險(xiǎn)人的人群發(fā)病率高于精算時(shí)設(shè)定的發(fā)病率，保險(xiǎn)公司勢(shì)必提高保費(fèi)以免虧損，最終需被保險(xiǎn)人買單，這對(duì)全體被保險(xiǎn)人而言顯然不利。