“健康是數(shù)字1，財富是數(shù)字0；有了1，后面的0越多，就越富有。反之，沒有1，則一切皆無。”這是現(xiàn)代人對健康和財富的理解。在我們追求人生幸福的旅途中，健康更是幸福理財?shù)幕凇?

然而在快節(jié)奏的生活中，來自健康方面的各種威脅無處不在。為了好好享受幸福人生，為自己早早規(guī)劃健康保單，撐起一把足以遮風擋雨的健康保護傘，是必不要可少的喲！

健康險助你減緩經(jīng)濟壓力

環(huán)境惡化，工作壓力大……在這個人人都可能被帶上“亞健康”帽子的時代，通過商業(yè)健康醫(yī)療保險來轉(zhuǎn)移一部分醫(yī)療費用的壓力和風險，是很有必要的。

也許有人會問，我們大部分人都有社保啊，為什么還要投保商業(yè)健康醫(yī)療保險呢？這就好像是問明明食物中已經(jīng)有各種營養(yǎng)成分，為什么還要補充些鈣片、維生素片等等呢……其實道理很簡單，無非是原有的營養(yǎng)成分不一定滿足各個年齡、各種體質(zhì)的不同需求。表1：2007年我國門診和住院人均醫(yī)療費用情況表

地   區(qū) 門診病人 　 住院病人 　
人均醫(yī)療費 人均醫(yī)療費
(元) 藥費 檢查治療費 (元) 藥費 檢查治療費
全國平均 128.7 65.0 39.9 4668.9 1992.0 1691.3
北京平均 259.5 164.5 57.9 12551.7 4510.6 4998.7
上海平均 202.0 113.6 41.9 8974.9 3474.8 2858.8
廣東平均 123.6 59.6 41.2 6440.4 2395.0 2719.5

表2：上海市城鎮(zhèn)居民基本醫(yī)療保險試行辦法中的待遇

人員類別
 門診起付線
 門診醫(yī)保支付
 住院醫(yī)保支付
 
70周歲以上
 0
 50%
 70%
 
60～70周歲
 0
 50%
 60%
 
18～60周歲
 1000
 50%
 50%
 
中小學生和嬰幼兒
 0
 50%
 50%
 
備注：住院均無起付線，在社區(qū)衛(wèi)生服務(wù)中心發(fā)生門診醫(yī)療費，醫(yī)保基金支付60%
 

健康管理及早投保

作為一種保障型的產(chǎn)品，健康醫(yī)療類保險越早投保，就可以越早開始“享受”保障和安心?？汕f別等到身體健康狀況已經(jīng)亮起紅燈的時候，再想到買保險。那時候，你可以已經(jīng)成為不受保險公司歡迎的人，極易被保險公司拒之門外。

當然，如果年輕時覺得自己預(yù)算不足，不妨進行漸進式的“革命”，從基本的醫(yī)療險產(chǎn)品起，比如購買價格低廉的醫(yī)療費用類保險、定期防癌險；然后再逐步擴大自己的投保范圍和品種，并逐步提高自己各份保單的額度。

有些人想要使自己的保險保障一步到位，這種思路是不可取的。投保需要經(jīng)濟成本，盲目購買，求多求全，往往會造成保險的浪費，甚至還有可能，買了一堆各式各樣的保險，最后產(chǎn)生重復(fù)投保，反而不利于理賠。

另一方面，我們也建議大家一定要注意個人日常的健康管理，千萬不要以為自己已經(jīng)投保了健康醫(yī)療險，就可以“高枕無憂”了。

畢竟，保險只是一種風險轉(zhuǎn)移工具，是在發(fā)生住院、疾病等情況下，由保險公司給你一些金錢上的補償和補貼。但這種“事后救助”，并不能換來你日常的身體健康。想要有一個良好的健康狀況，還是要通過注意安排規(guī)律的生活，合理的營養(yǎng)膳食搭配和適當?shù)腻憻挼韧緩将@得。

此外，現(xiàn)在不少保險公司在銷售健康險的同時，也提出了“事前預(yù)防”或是“健康管理”等概念，可以為投保人提供健康咨詢、慢性疾病管理和健康體檢服務(wù)等，大家也不妨利用保險公司的專業(yè)資源，為自己設(shè)計一個專業(yè)的日常健康管理計劃。
事先精通事半功倍

還要提醒大家的是，雖然健康醫(yī)療險好處不少，但健康醫(yī)療險的品種繁多，條款等方面具有一定的專業(yè)性，要選一份符合自己需求的“健康”保單，并非易事。如果事先能精通一些相關(guān)的知識，那么可能起到“事半功倍”的效用。

為此，大家最好能事先對健康醫(yī)療險有一個“全景式”的知識掃描。比如，看看健康醫(yī)療險具體都有哪些產(chǎn)品分類，不同的產(chǎn)品主要保障些什么內(nèi)容，每一類產(chǎn)品大概是能定期保障還是可以有終身保障？各自的費率情況大約是多少？每一類產(chǎn)品在選購時，主要可以看看哪些關(guān)鍵點？

然后，我們可以為自己和家人做一些具體的規(guī)劃，看看最好分別挑選哪些種類的健康醫(yī)療險比較合適？此時，我們首先可以確定一個思路，不是所有的健康醫(yī)療險產(chǎn)品都需要“納入囊中”，可以看看自己是否已經(jīng)加入社保，然后根據(jù)自己的年齡、職業(yè)、健康狀況等因素選擇最合適自己的保險產(chǎn)品。例如，年輕人可以投保意外險及意外產(chǎn)生的醫(yī)療費用、住院費用保險等；不惑之年的人們可以考慮重大疾病險等保險產(chǎn)品；而預(yù)算充足的女性朋友則可以有針對性的購買女性疾病保險。

理賠規(guī)則方面，也是最好能事先稍有了解。不要到了申請理賠時，因為自己不清楚狀況，而陷入不必要的糾紛中。當然，如果是保險公司方面的不合理理由拒賠，我們肯定要據(jù)理力爭。

保險亦是如此。社會保險只是提供了最基本的保障，有點“保而不包”的感覺，對于不同年齡、不同健康狀況的人來說，有必要補充健康醫(yī)療保險，來加固自己和家庭的風險屏障。

如果你或者你的家人遇到重大疾病、或因意外致殘甚至死亡，那么，不僅僅在精神上受到重創(chuàng)，在經(jīng)濟上也是一場災(zāi)難。如今醫(yī)療費用昂貴得嚇人，許多原本小康的家庭就因為家人的一場疾病而家徒四壁。從“小康到赤貧”，活生生的粒子不斷出現(xiàn)在我們周圍。

沒有人可以預(yù)知未來，也沒有人可以保證自己不生病、不發(fā)生意外。預(yù)防雖然很難做到，但出險后如果可以在經(jīng)濟上得到補助，緩解經(jīng)濟壓力當然可以給家庭帶來一線生機。所以，投保一定的健康醫(yī)療保險往往給不幸中的人們帶去一絲安慰和希望。

另一方面，投保健康醫(yī)療保險不僅給家庭一種保障，以應(yīng)對突發(fā)傷病帶來的影響，還可以為養(yǎng)老金籌劃減輕壓力。

當我們在做養(yǎng)老規(guī)劃時，會將為數(shù)不少的資金作為未來醫(yī)療費用開支備用金，存入銀行或是選擇風險較小的投資方式來保存。這其實是一筆巨大的養(yǎng)老成本。隨著年齡的增長，傷病的概率越來越大，醫(yī)療費用的開支會不斷增加，這筆成本也需要不斷擴張。

不過，如果投保了較長期限的健康醫(yī)療保險，這部分的備用金就可以大大減少了。假設(shè)某人在40歲是投保了一份終身重大疾病險，保額為10萬元，那么在未來歲月里，就好比在保險公司里給自己儲備了10萬元重大疾病醫(yī)療費。這樣，對于家庭來說，可以減少許多固定備用金，更好地利用有限的資金去做其他用途。