在你的生活中，你是否已找到一個合適的保險代理人，能夠?qū)⒓依锏谋ｋU需求都告訴他，由他為你制訂合理的保險計劃？或者你因為反感某些代理人的做事方式，至今仍拒他們于千里之外，但又苦于為自己挑選不出合適的保險項目？今天，時尚《好管家》為你支招，跳一個三步舞曲，輕松找到合適的“保代”：

　　以貌取人

　　“以貌取人”這招在第一次和陌生保險代理人見面時很管用。因為保險服務(wù)過程是典型的商務(wù)交往之一，所以你完全可以從基本的商務(wù)禮儀來考察眼前的這個代理人。簡單說，你可以從他的著裝服飾、言談舉止、待人接物等細(xì)節(jié)方面上下打量。這個環(huán)節(jié)中，不拘小節(jié)的代理人往往就將出局，畢竟，代理保險銷售是一項莊重的營生，豈能容誰懶散隨意、吊兒郎當(dāng)。

　　其次，你必須檢查你的代理人是否有證書。因為按照規(guī)定，保險代理人上崗要持有《保險代理從業(yè)人員展業(yè)證書》。如果他交給了你，你還要仔細(xì)核實一下證書上面的代理期限是否仍然有效。當(dāng)然，直接打電話到保險公司確認(rèn)是最便捷的方法。

　　在保險代理這個江湖上，也有許多代理人必須要遵守的行規(guī)。比如，有些需要當(dāng)事人本人簽名的保險合同，代理人為了立馬簽下保單，默許、甚至誘導(dǎo)在場的客戶代替不在場的客戶的親人簽名。事實上，這種“代簽名”的保險合同并不具備法律效力，日后發(fā)生理賠，保險公司可以理直氣壯地拒絕。還有，一些代理人為了“收買”人心，向客戶提出“返傭”作為誘惑，也就是把自己應(yīng)得的傭金回饋給客戶。這些做法不但違反了保險行業(yè)規(guī)范和保險代理人執(zhí)業(yè)守則，也意味著客戶日后享受不到應(yīng)得的服務(wù)。所以如果你遇到此類代理人，一定“殺無赦”，千萬不要礙于臉面為自己埋下苦果。

　　錙銖必較

　　當(dāng)你想要為自己購買保險時，常常是因為有了良好的理財觀念，但是對于如何買保險，你并不在行甚至感到一團(tuán)糨糊。確實，保險本身涉及的領(lǐng)域包羅萬象，尤其當(dāng)你想通過保險為自己安排醫(yī)療、養(yǎng)老、子女教育金等重大事項時，更需要專業(yè)人士的幫助。那么不專業(yè)的你面對專業(yè)的他，該怎么考量呢？教你一招—錙銖必較。

　　當(dāng)代理人向你推薦某個保險產(chǎn)品，你需要拿保險條款仔細(xì)地讀兩遍，然后提出你的任何疑問，觀察他能否從容解答，支吾不答、良久不解者，可以PASS掉；

　　當(dāng)代理人交出他精心設(shè)計的保險方案，你需要向他追問如此設(shè)計的理由是什么，看看對方的思路是否正好與先前自己提出的要求相契合。這樣一來，代理人有沒有量體裁衣的本事就顯而易見了。

　　當(dāng)代理人在為你安排養(yǎng)老保險計劃時，看看代理人是否能夠熟練地運用年金模型。一般的代理人很難使用數(shù)學(xué)模型進(jìn)行計算和設(shè)計保險方案，這是對專業(yè)代理人更高層次上的挑戰(zhàn)。代理人如果具備這條，無異于錦上添花。

　　最后回想一下，你和代理人的通篇談話中，他都是以怎樣一種方式和你交談？一個剛見面就滔滔不絕、口若懸河的代理人，絕非專業(yè)人士，充其量不過一個蹩腳的推銷員。專業(yè)的代理人在剛接觸客戶時，比較專注于聆聽客戶的要求，在充分了解客戶的需求后才開始設(shè)計方案。另外，請記住，專業(yè)并不等同晦澀。保險本身就有很多專業(yè)術(shù)語，保險條款更是文縐縐的有如天書，代理人的專業(yè)恰恰體現(xiàn)在能否化繁為簡、化難為易，語言表述上深入淺出、通俗易懂。

　　旁敲側(cè)擊

　　一張保險單，保險期限往往都有幾年甚至長達(dá)數(shù)十年。保險產(chǎn)品的這種長期消費特點，決定了保險的后續(xù)服務(wù)至關(guān)重要。交了錢投了保，代理人接下去會提供怎樣的服務(wù)，我們往往很難預(yù)測，如何才能未卜先知？可從細(xì)節(jié)里看看代理人的服務(wù)意識。

　　首先，站在保險人的立場說話，是非常重要的。打個比方，記得我曾光顧一家東北菜館，老板娘自家人似的招呼道“餃子嘛，就要吃白菜豬肉的，經(jīng)濟(jì)實惠，什么酸菜、辣椒、蘿卜、雞蛋、西芹、韭菜通通都不好！”然后不容分說點了半斤白菜餡餃子，而和我一同去的朋友恰好是自幼吃白菜皮膚過敏的。顯然，自作主張的東北大嫂很讓人避之不及。對于代理人來說，自作主張是大忌，他應(yīng)該是要中肯地站在客戶的角度，以朋友的身份真誠地提出建議，而不是純粹的商人模式。一般來說，代理人賺多少錢是和繳上的保費多少成正比的，買保險時客戶所交的保費越多，代理人可以得到的傭金就越多。但一個優(yōu)秀的代理人會設(shè)身處地地為你著想，告訴你“這個產(chǎn)品并不適合你，那款產(chǎn)品不但繳費低，也更加適合你。”

　　另外，試著向代理人提出一些小要求，觀察他的反應(yīng)速度及態(tài)度。也可以從側(cè)面了解代理人的口碑，其朋友圈、客戶群都是怎樣評價這個代理人的，等等。適當(dāng)?shù)兀蟠砣颂峁讉€客戶的聯(lián)系方法，親身去驗證一下。