旅游市場的不斷升溫卻并不意味著相應(yīng)的旅游保險(xiǎn)市場實(shí)現(xiàn)了同步發(fā)展。有數(shù)據(jù)表明，每年全國出游7億多人次，除了20％左右的隨團(tuán)游客由旅行社辦理保險(xiǎn)外，絕大部分自助旅游者處于脫保狀態(tài)，這不能不說是一種令保險(xiǎn)業(yè)界甚感尷尬的現(xiàn)象。對保險(xiǎn)人而言，這意味著喪失了巨額的潛在市場；對廣大旅游者來說，旅游保險(xiǎn)的缺失有時(shí)可能不僅僅是經(jīng)濟(jì)上的損失。
　　旅游中，消費(fèi)者面臨的風(fēng)險(xiǎn)狀況比平時(shí)要放大很多，因而旅游保險(xiǎn)顯得格外重要。大體而言，旅游保險(xiǎn)按被保險(xiǎn)人可分為旅行社責(zé)任險(xiǎn)和旅游者個(gè)人保險(xiǎn)。前者是指旅行社根據(jù)保險(xiǎn)合同的約定，向保險(xiǎn)公司支付保險(xiǎn)費(fèi)，保險(xiǎn)公司對旅行社在從事旅游業(yè)務(wù)經(jīng)營活動(dòng)中，致使旅游者人身、財(cái)產(chǎn)遭受損害應(yīng)由旅行社承擔(dān)的責(zé)任，賠償保險(xiǎn)金責(zé)任的行為；后者包含的具體項(xiàng)目并不確定，一般多指（個(gè)人）旅游意外保險(xiǎn)等與旅行者財(cái)產(chǎn)、人身，甚至第三者責(zé)任有關(guān)的險(xiǎn)種。
　　國家旅游局于2001年5月15日頒布了《旅行社投保旅行社責(zé)任保險(xiǎn)規(guī)定》，指明旅行社責(zé)任保險(xiǎn)主要保障的是旅行社依法應(yīng)承擔(dān)的各種民事賠償責(zé)任，這使得旅行社所承擔(dān)的經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)大大降低。與此同時(shí)，該規(guī)定第六、七、八條又規(guī)定了旅行社不承擔(dān)責(zé)任的幾種情形，即旅游者在旅游行程中，由自身疾病引起的各種損失或損害；由于旅游者個(gè)人過錯(cuò)導(dǎo)致的人身傷亡和財(cái)產(chǎn)損失，及由此導(dǎo)致需支出的各種費(fèi)用等等。這意味著旅游者并不能真正高枕無憂，這些風(fēng)險(xiǎn)仍然需要通過保險(xiǎn)來加以分散。
　　這就產(chǎn)生了一個(gè)疑問：既然旅游保險(xiǎn)對于旅游者本人仍是必要的，那為什么投保者寥寥呢？除了保險(xiǎn)意識(shí)不高，主要還是多種外因的合力造成的結(jié)果。
　　雖然旅行社和保險(xiǎn)人之間存在比較固定的業(yè)務(wù)往來，不過理賠時(shí)相互推諉的情況也并不少（特別是異地理賠時(shí)），加上旅游期間一般不長，消費(fèi)者的保險(xiǎn)動(dòng)力很容易被僥幸心理所抵消；旅游保險(xiǎn)冷清的另一個(gè)原因就是營銷渠道狹窄，消費(fèi)者缺乏一個(gè)了解相關(guān)險(xiǎn)種的信息平臺(tái)?，F(xiàn)在不少保險(xiǎn)人采取的是代售方式，雖然省事，而代售人員素質(zhì)的參差不齊讓消費(fèi)者無法明晰自己的權(quán)利。在信息嚴(yán)重不對稱的情況下，就很少有人愿意花這份“冤枉錢”了。此外，現(xiàn)存保險(xiǎn)產(chǎn)品單一，沒有形成系統(tǒng)的旅游保險(xiǎn)鏈，產(chǎn)品之間缺少互補(bǔ)性，無法實(shí)現(xiàn)險(xiǎn)種的個(gè)性化。在中國香港地區(qū)，一份旅游保險(xiǎn)通常包括醫(yī)療費(fèi)用、24小時(shí)全球緊急支援服務(wù)、人身意外賠償、行李保障、旅程保障、旅游證件遺失和人身責(zé)任等，保障范圍、期限和費(fèi)用都十分適合個(gè)人旅游者。
　　因此，旅游保險(xiǎn)還需要多管齊下，保險(xiǎn)公司應(yīng)發(fā)揮更大的能動(dòng)性，通過產(chǎn)品創(chuàng)新和營銷創(chuàng)新，以打破目前停滯不前的局面，啟動(dòng)潛力巨大的旅游保險(xiǎn)市場。