吳女士在“十一”期間準(zhǔn)備和家人去歐洲旅游，她想在出游期間為家庭財(cái)產(chǎn)購買保險(xiǎn)，并讓家中的車得到妥善保管，吳女士希望得到相關(guān)專家的幫助，本報(bào)小編就此采訪了幾位保險(xiǎn)和理財(cái)專家——

　　家中“寶貝”應(yīng)分類投保

　　出門前花幾十元買家財(cái)險(xiǎn)，可以玩得更放心。家庭財(cái)產(chǎn)受到損失的常見情形包括：被盜、失火、臺(tái)風(fēng)暴雨帶來的損失、水管爆裂形成水淹等，這些情形出險(xiǎn)概率均較低。但是即便如此，外出游玩的人也不可大意。如果有舉家出行計(jì)劃，房子無人照料，應(yīng)注意投保家財(cái)險(xiǎn)。

　　首先，在投保前應(yīng)特別注意家財(cái)險(xiǎn)條款中列的可保財(cái)險(xiǎn)范圍和特約財(cái)險(xiǎn)范圍以及除外責(zé)任。一般家具、裝潢裝修、家電、床上用品等相對固定財(cái)產(chǎn)屬可保范圍。黃金珠寶、首飾、現(xiàn)金、手提電腦、照相機(jī)等可移動(dòng)物品屬于特約保障范圍。如果您所擁有的家庭財(cái)產(chǎn)既未明確列入可保范圍，也未被列入特約保障范圍，就一定屬于不保財(cái)產(chǎn)。在簽合同時(shí)，如果客戶有特約保障需求，保險(xiǎn)公司會(huì)要求客戶列出特約保障財(cái)產(chǎn)清單。需要提醒大家的是，各保險(xiǎn)公司家財(cái)險(xiǎn)費(fèi)率一般差不多，特約保障財(cái)產(chǎn)部分保費(fèi)費(fèi)率略有差異。黃金珠寶等貴重物品保險(xiǎn)公司一般不承保，或者會(huì)設(shè)定不同的理賠限額，有的保險(xiǎn)公司設(shè)定的限額是原價(jià)值的十分之一左右。古董、字畫等財(cái)產(chǎn)屬于保險(xiǎn)除外責(zé)任不予承保。如果你要長時(shí)間出行，應(yīng)將有價(jià)值的財(cái)物放置到銀行保險(xiǎn)箱保管。

　　未雨綢繆相關(guān)單據(jù)保管好

　　根據(jù)實(shí)際購買保額家財(cái)險(xiǎn)，核保理賠需要一定條件，除出具保單外，如果發(fā)生盜竊，應(yīng)出具公安機(jī)關(guān)的刑偵證明，若發(fā)生事故則應(yīng)出具相關(guān)事故說明。應(yīng)將易損毀的財(cái)物發(fā)票等保存好，理賠時(shí)作為損失佐證。

　　家財(cái)險(xiǎn)是按照第一危險(xiǎn)單位形式原則賠償。一旦出險(xiǎn)損失，保險(xiǎn)公司將在保額范圍內(nèi)根據(jù)實(shí)際損失足額賠償。比如，冰箱在火災(zāi)中損毀，它的賠償額是該品牌市場最新購置價(jià)減去折舊。若購買了100萬元的家財(cái)險(xiǎn)保額，但家里發(fā)生的實(shí)際損失只有20萬元，保險(xiǎn)公司只賠20萬元。雖然家財(cái)險(xiǎn)的保額無上限限制，但消費(fèi)者最好根據(jù)實(shí)際情況購買相應(yīng)的保額。

　　家財(cái)險(xiǎn)的費(fèi)率雖是年費(fèi)率，但可以根據(jù)自己的保障時(shí)段需求購買，一般最短期限為1個(gè)月。1個(gè)月的保費(fèi)只需繳全年保費(fèi)的10%，如果1年家財(cái)險(xiǎn)保費(fèi)為400元，一個(gè)月的家財(cái)險(xiǎn)繳費(fèi)40元就可以了。在購買家財(cái)險(xiǎn)時(shí)不妨多關(guān)注一下家財(cái)險(xiǎn)的組合產(chǎn)品，它不僅可以使家庭財(cái)產(chǎn)得到全面保障，而且把平時(shí)大家關(guān)注不到但風(fēng)險(xiǎn)不小的一些家庭風(fēng)險(xiǎn)也包括進(jìn)去了。

　　財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)新主張：典當(dāng)

　　吳女士一家去國外旅游，家中的汽車無人看管，吳女士可以將汽車抵押給典當(dāng)行，拿到一部分現(xiàn)金。這樣一來，不僅解決了出國旅行所需要的資金，而且典當(dāng)行還可以保管吳女士的汽車，損壞還可以得到賠償，實(shí)在是一舉兩得。吳女士支付給典當(dāng)行的服務(wù)費(fèi)僅千元左右，而如果把車交給停車庫保管，收費(fèi)比典當(dāng)行要高，這樣做既省心又省錢，這就是時(shí)下新的理財(cái)方式。

　　在黃金周到來之前，物品的典當(dāng)比平時(shí)多了起來，這些當(dāng)品大多是玉器、相機(jī)、手表等民品。據(jù)專家介紹，在典當(dāng)行寄存物品，不像在商場或超市寄存物品那么簡單，其中還有很多學(xué)問和技巧需要提前弄明白：

　　典當(dāng)品有一定的條件限制，并非所有物品都可典當(dāng)。還有，當(dāng)金并非越高越好。典當(dāng)不等于出賣，當(dāng)金不等于實(shí)物價(jià)值。

　　典當(dāng)費(fèi)用為綜合手續(xù)費(fèi)加利息，對于借貸者尤其是高額借貸者來說，這也是一筆可觀的費(fèi)用。所以，典當(dāng)物品的時(shí)候，如果單純?yōu)榱吮９?，按最低?biāo)準(zhǔn)起當(dāng)就行了。

　　當(dāng)期不宜過長，贖當(dāng)要及時(shí)。根據(jù)規(guī)定，如果超出約定典當(dāng)期五天，典當(dāng)行就可以把典當(dāng)物視為絕當(dāng)物品。典當(dāng)行可自行處理3萬元以下的絕當(dāng)物品，3萬元以上的絕當(dāng)物品通過拍賣或其他法律程序處理。