“境外出險(xiǎn)理賠怎么就那么難呢？我們家人為這事已經(jīng)奔走兩年了。”在德國旅行的一次意外讓67歲的王先生從此失去生活自理能力，治療使得家中負(fù)債累累。雖然王先生購買了境外救援醫(yī)療保險(xiǎn)，但其家人多次求助這一保險(xiǎn)的承保方——新華人壽保險(xiǎn)公司，卻至今沒有結(jié)果。保險(xiǎn)公司稱，難以理賠的原因是王家提供不了必備的申請(qǐng)材料。

　　事件：境外出險(xiǎn) 保戶自此癱瘓

　　在北京博愛醫(yī)院見到在此進(jìn)行康復(fù)治療的王先生。經(jīng)過兩年的康復(fù)，他的雙手已能輕微活動(dòng)，但生活還是不能自理，穿衣服都要人幫忙，“我們眼下最著急的是醫(yī)療費(fèi)，就指望用保險(xiǎn)賠償金來還債和繼續(xù)治療呢。”

　　王先生和老伴去歐洲看女兒，他在德國科隆火車站出站下樓梯時(shí)，突然摔了一跤，傷及頸椎，從昏迷中蘇醒時(shí)他的四肢已失去知覺，在場(chǎng)的人紛紛幫忙，很快王先生被救護(hù)車送往科隆醫(yī)學(xué)院附屬醫(yī)院。

　　“出國前，我花350元購買了一份新華人壽的境外救援醫(yī)療保險(xiǎn)，業(yè)務(wù)員給我一張卡，說只要帶上這張卡，在國外就可以看病了。當(dāng)時(shí)，我們只帶有兩千歐元現(xiàn)金，所以一入院我們就向科隆醫(yī)院出示了這張卡，但院方不認(rèn)可。我們幾次打卡上報(bào)案電話向保險(xiǎn)公司求助，均被告知自己先墊醫(yī)療費(fèi)，回北京再說。”王先生為此自己承擔(dān)了境外醫(yī)療費(fèi)、救護(hù)車費(fèi)用、機(jī)場(chǎng)救護(hù)設(shè)施費(fèi)、德國護(hù)送醫(yī)生在京住宿等各種開銷，約2萬歐元，但因其所帶錢款不夠，大部分拖欠。

　　保戶：賠償費(fèi)無故縮水一半

　　王先生病情穩(wěn)定后，家人找到新華人壽保險(xiǎn)公司理賠。當(dāng)年7月，王先生在保險(xiǎn)公司指定鑒定機(jī)構(gòu)做了傷殘鑒定，鑒定意見為，王先生傷殘情況符合該保險(xiǎn)公司《境外救援醫(yī)療保險(xiǎn)》規(guī)定，“給付比例100%”，即30萬元。王家得到通知，意外傷害殘疾部分保險(xiǎn)公司只能賠付50%，“對(duì)于這個(gè)變動(dòng)，保險(xiǎn)公司拿不出任何書面依據(jù)。”

　　王先生稱，中德兩國制度差異也給證據(jù)材料的搜集工作帶來很大困難，“德國醫(yī)院不會(huì)向病人出具詳細(xì)的醫(yī)療費(fèi)用清單、收據(jù)，但這是理賠的必備材料。目前我們只有醫(yī)院出具的一張2000歐元收據(jù)和1萬多歐元的催賬單，保險(xiǎn)公司根本不認(rèn)催賬單。”

　　保險(xiǎn)公司：保戶出險(xiǎn)前頸椎就有問題

　　新華人壽保險(xiǎn)公司北京分公司理賠部的楊女士稱，王先生辦理境外險(xiǎn)時(shí)得到的磁卡只適用保險(xiǎn)公司指定的海外救援機(jī)構(gòu)，其他醫(yī)療機(jī)構(gòu)確實(shí)無法使用，業(yè)務(wù)員是否說清此事，現(xiàn)已無法查詢。她提到，公司從北醫(yī)三院王先生的主治醫(yī)生處了解到，王先生在出險(xiǎn)前頸椎就有問題，這可能是病情的一個(gè)誘因，因此，總公司給的指導(dǎo)意見就是只承擔(dān)50%的意外傷害保險(xiǎn)責(zé)任，如果有爭(zhēng)議，雙方可找一家仲裁機(jī)構(gòu)鑒定。另外，對(duì)于王先生提交的催賬單，楊女士表示：“我們不可能根據(jù)催賬單賠付，因?yàn)楸ｋU(xiǎn)公司只能對(duì)保戶已支付的金額進(jìn)行賠償，據(jù)了解,王先生至今尚未還完德國醫(yī)院的醫(yī)療費(fèi)，未還部分賠不了。”

　　律師：傷殘鑒定是有力證據(jù)

　　岳成律師事務(wù)所的律師稱，保險(xiǎn)公司如果只愿承擔(dān)50%的意外傷害保險(xiǎn)責(zé)任，需拿出權(quán)威的依據(jù)，如果起訴到法院，王先生做的傷殘鑒定可以作為有力證據(jù)。

　　如果保險(xiǎn)公司認(rèn)為王家所出示的醫(yī)療費(fèi)用證據(jù)材料不符合公司要求，并以此為由不予理賠，保戶可起訴至法院，由法院裁定這些材料能否證明醫(yī)療費(fèi)用已發(fā)生。如果法院判決保險(xiǎn)公司有責(zé)任承擔(dān)保戶醫(yī)療費(fèi)用，即使王先生尚未支付完醫(yī)療費(fèi)，保險(xiǎn)公司也應(yīng)幫助解決。