在享受異國風(fēng)情時，不可預(yù)料的風(fēng)險隨時隨地存在，之前游客滯留泰國事件更說明了這一點(diǎn)。保險專家表示，出境游，購買適當(dāng)?shù)穆糜伪ｋU必不可少。

    包含三大保障基本上，旅游保險能提供的保障有三項：一是人身傷害保障，二是財物損失保障，三是救助保障。人身傷害保障類保險分為兩種，一種是對被保人在境外遭遇意外導(dǎo)致死亡或殘疾進(jìn)行賠償，另一種是對被保人在境外發(fā)生的門診醫(yī)療費(fèi)用進(jìn)行賠償。財物損失保障包括對旅行中的個人行李財物的丟失損壞、行李延誤、取消旅程、旅程延誤、縮短旅程等范圍，因投保人個人疏忽導(dǎo)致他人身體受損或財物損失，而依法應(yīng)負(fù)的經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任等進(jìn)行賠償。

    救助保障則指一旦被保險人在海外發(fā)生意外事故，保險公司可通過與國際醫(yī)療救援公司的合作提供緊急救援醫(yī)療保險，包括安排就醫(yī)、緊急醫(yī)療轉(zhuǎn)送、住院治療、門診治療、遺體轉(zhuǎn)送等。

    保額需因地制宜"在家時時好，出門萬般難"。境外旅游，必要的醫(yī)療保障至關(guān)重要。保險專家提醒，投保境外旅游險要注意不同國家地區(qū)醫(yī)療險的保額要求。如出游選擇的是奧地利、比利時、丹麥、芬蘭、法國、德國、希臘、冰島、意大利、盧森堡、挪威、荷蘭、葡萄牙、西班牙和瑞典這些申根國家，須投保包含24小時旅行救援服務(wù)的醫(yī)療保險。根據(jù)申根國家的簽證要求，所有的短期簽證申請者都須在遞交簽證申請材料時購買境外旅行保險，證明可承擔(dān)國外住院費(fèi)用及醫(yī)療運(yùn)返費(fèi)用，醫(yī)療保險金額不得低于3萬歐元，保險期限不得少于一個月。如果出游的是馬來西亞、美國、非洲等國家，旅游醫(yī)療保險并不成為簽證的必須條件，但出行在外，身體最重要，還是應(yīng)該投保一份帶有醫(yī)療保障的旅游險。

    據(jù)了解，境外旅游險醫(yī)療理賠突破“先自付，后理賠”的傳統(tǒng)模式，保險公司更加為保險人考慮，境外醫(yī)療保險責(zé)任更人性化。醫(yī)療理賠方式更具體，對于需要緊急住院的意外或疾病，旅游者可撥打救援電話，救援公司會在第一時間對保險人進(jìn)行救助，考慮到保險人外出旅游沒有帶大量現(xiàn)金，救援公司會安排醫(yī)療墊付，保證得到最及時最妥善救治。對于小病，像發(fā)燒、感冒，可自行解決的，被保險人只要保留收據(jù)和診斷證明，可以事后得到保險公司的賠付。

    需要提醒的是，境外旅游險普遍提供的緊急牙科門診保險，理賠的范圍就要受到一些限制。由于國外牙科門診的醫(yī)療費(fèi)用很高，所以一般保險公司只負(fù)責(zé)承擔(dān)對意外損害的牙齒進(jìn)行消毒等普通治療的費(fèi)用，如果被保險人需要對牙齒進(jìn)行清潔和美容，這部分的費(fèi)用由被保險人自己承擔(dān)。

    緊急援助必不可少出國旅游的人越來越多，當(dāng)面臨語言的障礙在陌生環(huán)境中發(fā)生意外事故，或因不熟悉當(dāng)?shù)胤ㄒ?guī)而引起法律糾紛時，如果有這種旅游救援保險保障，只要撥打電話，就會獲得救助。

    目前，緊急援助已成為境外旅游保險很重要的一項服務(wù)。無論游客在外遺失錢包，還是護(hù)照丟失，或者是大人出險后小孩的看護(hù)，都可致電救援熱線。

    值得一提的是，目前境內(nèi)多數(shù)保險公司都與境外救援機(jī)構(gòu)推出境外緊急救援服務(wù)。比如美亞保險、太平洋安泰人壽、中意人壽等公司都與美國國際支援服務(wù)公司(ISOS)、SOS國際救援中心、優(yōu)普環(huán)球援助等國際知名救援機(jī)構(gòu)合作。一旦保戶在境外出險，只要與投保公司合作的救援機(jī)構(gòu)取得聯(lián)系，救援公司就會提供一條龍服務(wù)，包括治療救援、安排家人到境外探病等。這類保險的手續(xù)很簡單，除了向保險公司購買外，旅游者可以在相關(guān)旅行社辦理所有的保險手續(xù)，或直接到機(jī)場投保。