意外保險是首選

隨著年齡的增長和身體素質(zhì)的下降，老年人遇到意外損傷的幾率比較大。有統(tǒng)計顯示，在我國，60歲以上的老人中罹患骨質(zhì)疏松的，男性為54.6%，女性為61.8%。骨折的流行病學(xué)顯示出城市老年女性發(fā)生率高達(dá)19.6%，城市男性為12.4%。老年人群遭受意外傷害的概率要高于其他年齡群體，特別是交通事故、意外跌傷、火災(zāi)等事故，對老年人的傷害更加嚴(yán)重。因此，老年人購買一份意外傷害險是非常必要的。

像友邦保險公司的友邦永安保綜合個人意外傷害保險，50至75周歲的中老年人，只要每個月繳納50元人民幣，年內(nèi)如果發(fā)生意外身故、永久殘疾、骨折、意外燙傷、跌傷等情況，即可獲得5000元至10萬元不等的保險金額。又如康壽保老年意外保障計劃，是專門為50至70歲老人度身定制的意外保障型保險產(chǎn)品。

每天費用不到1元，辦理手續(xù)也很方便，在銀行柜面就可辦理相關(guān)投保手續(xù)，無需體檢。對老年人因意外傷害而引起的高殘、骨折、燒傷、重大手術(shù)等提供了較高的保險金，對老年人因意外而引起的大部分人身傷害，提供兩倍于意外的高殘賠付，最高保額可達(dá)12萬元。意外護理保險金最高給付額可達(dá)8000元，既使老人得到悉心照料，也不至于耽誤子女的工作。

商業(yè)醫(yī)保作支柱

盡管意外傷害險對于老年人來說是非常實惠的險種，但應(yīng)該注意到，保險合同中對意外的定義是遭遇外來的、突發(fā)的、非疾病的事故，這意味著疾病不屬于意外傷害險的賠付范圍。然而，目前老人承受的經(jīng)濟壓力主要是醫(yī)療費，即使一些老人擁有社會醫(yī)保，但社會醫(yī)保并不包括門診醫(yī)療費，且大病醫(yī)療費報銷有一定的個人自付比例和上限，如果老人患有慢性病或遭遇大病，經(jīng)濟仍要承受不小的壓力。

因此，對于已經(jīng)參加了社會醫(yī)保的老人，為了彌補社會基本醫(yī)療保險的不足，建議選購一些能給予定額補償?shù)碾U種，如住院津貼、癌癥住院津貼、住院手術(shù)醫(yī)療津貼等。沒有參加社會醫(yī)保的老人，則可選擇醫(yī)療保險、重大疾病保險等，以應(yīng)付各種突發(fā)狀況。以國壽康恒重大疾病保險為例，其具有保障29種重大疾病、繳費期內(nèi)罹患大病免繳保費，責(zé)任終身等特色，凡出生30日以上、65歲以下的身體健康者均可作為被保險人。

人壽保險為后盾

對于老年人來說，經(jīng)濟收入自然不會很高，由于身體或其他方面的原因，可能導(dǎo)致日常開支激增。因此，不妨把人壽保險作為一種補充養(yǎng)老金。新華人壽推出的美滿人生可以說是一種比較合適的選擇。

美滿人生是一種兼具儲蓄返還與保障的壽險產(chǎn)品。該產(chǎn)品采取定期返還、終身享受的保障方式，老年客戶每三年即可獲得相當(dāng)于保額一定比例的生存祝壽金，直至身故。這種返還間隔期短的保險不僅僅給老年人提供了充分的保障，還使老年人充分享受到人生的自由選擇，不僅因疾病、意外死亡有身故保障金(保險金額×(1？0.05×經(jīng)過整年數(shù)))，而且還有高等殘疾保障金(保險金額×(1？0.05×經(jīng)過整年數(shù)))。高殘繳費期內(nèi)就可獲得保障金，并且免繳剩余保費，每三年還可繼續(xù)享受生存金給付，直至終身。美滿人生保單所載的保險金還會逐年以5%的速度遞增，不僅可以抵消通貨膨脹的壓力，而且對老年人逐年增高的醫(yī)療費用也是一個補充。