我國已經(jīng)進入老齡化社會，目前的社會養(yǎng)老、醫(yī)療體系尚不能滿足需求，加上獨生子女家庭的普遍化，養(yǎng)老問題日益突出。

長護險是以主要負擔老年人的家庭護理、家庭保健及其他相關(guān)服務(wù)項目的費用支出為保險責任的新型人身保險產(chǎn)品。有了長護險，就等于預(yù)先為親人或自己在年老或者其他情況下需要長期護理時請好了“保姆”。

在歐美等發(fā)達國家，長期護理保險經(jīng)過近30年的實踐后，能夠成為健康保障的潮流和熱點。在美國，長護險的品種更是不斷翻新，被美國社會各階層視為解決老年生活護理，以及應(yīng)對人生其他風(fēng)險的最重要手段之一。

因此，長期護理保險面臨的是一個充滿希望的市場。在國外，護理險在老年險中的比例占到50%。但是對于大多數(shù)國人而言，老年護理險還是一項比較陌生的保險產(chǎn)品。以人保健康去年推出的“全無憂老年護理險”為例，其能提供長期護理、老年護理、癌癥、老年疾病，以及身故等綜合保障。

繳費期間，一經(jīng)確定“喪失日常生活能力”（由具體條款而定）需要長期護理，保險公司每年給付8%保額的長期護理保險金，并可豁免今后的各期保險費。60周歲開始每年按保額的8%給付老年護理保險金。85周歲前如罹患癌癥或5項約定的老年疾病之一，可得到最高等額于2倍保額的保險金。在被保險人身故時，其受益人可獲得最高兩倍保額的身故保險金。不過保費也相對較高。

需要說明的是，現(xiàn)在市場上還有兩全險、養(yǎng)老險、終身醫(yī)療險等約定給付的保險，定期或遭遇特定情況時提供一定額度的保險金，它們與老年護理險有著本質(zhì)的區(qū)別。

老年護理保險是對老年人因疾病、傷殘需要長期護理的補償，兩全險、養(yǎng)老險主要提供養(yǎng)老費用，而終身醫(yī)療險只有被保險人生病住院，接受治療才能拿到保險金。

國內(nèi)的一些外資公司早已涉足長期護理險領(lǐng)域，如“太平盛世附加老年護理費保險”、“安安長期護理健康保險”、“中意附加老年重大疾病長期護理健康保險”等。但是總的來說，現(xiàn)在老年護理險發(fā)展并不順利，一方面保費過高，另一方面條件也比較苛刻，而且大多以附加險形式出現(xiàn)。

有關(guān)專家表示，現(xiàn)在困擾老年護理保險發(fā)展最大問題就是產(chǎn)品開發(fā)。人保健康上海分公司銷售部副總經(jīng)理許海平認為：“目前國內(nèi)缺乏真實可靠的老年人健康數(shù)據(jù)，無法進行科學(xué)的精算。

  加之中國保險業(yè)投資收益率不高，開發(fā)老年險的風(fēng)險性很高。然而老年人又是不可忽視的需要保障的人群，所以，市場與產(chǎn)品的開發(fā)亟需摸索前進，這其實是對保險公司的經(jīng)營能力和風(fēng)險控制能力提出了更高的要求。”