與熱熱鬧鬧的旅游市場(chǎng)相比，旅游保險(xiǎn)卻沒(méi)有紅火起來(lái)。隨著后非典時(shí)期的第一個(gè)“十一”黃金周即將到來(lái)，如何抓住機(jī)遇發(fā)展旅游保險(xiǎn)市場(chǎng)，又將成為保險(xiǎn)公司的一道難題。

    現(xiàn)有產(chǎn)品不能滿足需求

    現(xiàn)有旅游保險(xiǎn)產(chǎn)品品種少、差異性小，無(wú)法滿足市場(chǎng)需求。目前市場(chǎng)上只有旅游求助保險(xiǎn)、旅游人身意外傷害保險(xiǎn)、住宿旅客人身保險(xiǎn)和旅客意外傷害保險(xiǎn)四種旅游保險(xiǎn)產(chǎn)品，這四種保險(xiǎn)對(duì)消費(fèi)者的保障十分有限，在旅游項(xiàng)目中占很大比重的登山、攀巖、潛水、跳傘、滑翔、探險(xiǎn)等活動(dòng)都被列為除外責(zé)任，無(wú)法滿足消費(fèi)者越來(lái)越多的保險(xiǎn)需求。

    與旅游保險(xiǎn)相關(guān)的服務(wù)有限。旅游保險(xiǎn)主要通過(guò)旅行社代理、機(jī)票銷售點(diǎn)和網(wǎng)上投保的方式出售，對(duì)于自助旅游的游客購(gòu)買保險(xiǎn)十分不便，如果要投保，必須親自到保險(xiǎn)公司去辦理。另外，由于投保人的年齡、旅游目的地、行程以及時(shí)間長(zhǎng)短等因素不同，與參團(tuán)游客相比，保費(fèi)通常會(huì)大幅上升，所以許多游客干脆選擇不買保險(xiǎn)。而事實(shí)上出外旅游的人群80%是自助游，保險(xiǎn)公司也因此流失了許多業(yè)務(wù)。

    消費(fèi)者對(duì)旅游保險(xiǎn)還不夠了解。一方面，近幾年保險(xiǎn)市場(chǎng)中的一些做法對(duì)消費(fèi)者產(chǎn)生了負(fù)面效應(yīng)，許多人對(duì)保險(xiǎn)產(chǎn)生了誤解。另一方面，人們的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)淡薄，在出行過(guò)程中存在僥幸心理。此外，隨團(tuán)出游的旅客對(duì)旅行社責(zé)任險(xiǎn)存在誤區(qū)，認(rèn)為有這一保險(xiǎn)就足夠了，而實(shí)際上旅行社責(zé)任險(xiǎn)和專業(yè)旅游保險(xiǎn)是有很大區(qū)別的。

    旅游保險(xiǎn)的操作不夠規(guī)范。大多數(shù)旅客都是隨團(tuán)在旅行社購(gòu)買保險(xiǎn)，旅客手中并沒(méi)有正式保單，只能收到一個(gè)類似收款證明的單據(jù)，其受保障的范圍以及索賠時(shí)間等具體規(guī)定并沒(méi)有清楚說(shuō)明，一旦出現(xiàn)保險(xiǎn)事故，經(jīng)常出現(xiàn)索賠糾紛。

    市場(chǎng)潛力待挖掘

    雖然目前的旅游保險(xiǎn)市場(chǎng)比較冷清，但這一市場(chǎng)的前景還是被看好的。每年全國(guó)出游的人數(shù)為7億多人次，如果每人都購(gòu)買保險(xiǎn)，那么，僅此一項(xiàng)就能給保險(xiǎn)公司帶來(lái)巨額的保費(fèi)收入。面對(duì)這么一塊“大蛋糕”，任何一家保險(xiǎn)公司都不會(huì)無(wú)動(dòng)于衷。此外，從社會(huì)利益出發(fā)，保險(xiǎn)公司也有責(zé)任參與到旅游保險(xiǎn)市場(chǎng)當(dāng)中去。因此，要進(jìn)一步發(fā)展旅游保險(xiǎn)市場(chǎng)，作為供給方的保險(xiǎn)公司應(yīng)該有所行動(dòng)。

    首先，保險(xiǎn)公司應(yīng)該積極地進(jìn)行產(chǎn)品創(chuàng)新。隨著境內(nèi)游、境外游的游客逐年增多，人們對(duì)于保險(xiǎn)的需求也在朝著多樣化的方向發(fā)展，同時(shí)保險(xiǎn)公司經(jīng)過(guò)一定時(shí)期的發(fā)展，風(fēng)險(xiǎn)管理的能力和技術(shù)也有了不同程度的提高，保險(xiǎn)公司可以結(jié)合旅游市場(chǎng)發(fā)展的特點(diǎn)和自身的實(shí)力，嘗試開(kāi)發(fā)新的適應(yīng)消費(fèi)者需求的旅游保險(xiǎn)產(chǎn)品，在衣、食、住、行各方面為消費(fèi)者提供更多的風(fēng)險(xiǎn)保障。只有立足于市場(chǎng)，才能吸引更多的消費(fèi)者，避免出現(xiàn)消費(fèi)者無(wú)處投保的尷尬。

    其次，保險(xiǎn)公司應(yīng)該提供更多有效的服務(wù)。保險(xiǎn)是一種無(wú)形商品，消費(fèi)者體驗(yàn)這種特殊的商品就是通過(guò)接受保險(xiǎn)公司的服務(wù)來(lái)實(shí)現(xiàn)的。增加旅游保險(xiǎn)的銷售渠道，簡(jiǎn)化理賠的程序，為消費(fèi)者提供更多人性化的服務(wù)，這些都是保險(xiǎn)公司要認(rèn)真考慮和研究的。

    第三，保險(xiǎn)公司要加大保險(xiǎn)知識(shí)宣傳的力度。要想吸引更多的消費(fèi)者購(gòu)買保險(xiǎn)，就要讓更多的人了解保險(xiǎn)。保險(xiǎn)公司不能等著消費(fèi)者自己去了解保險(xiǎn)，應(yīng)該主動(dòng)出擊，運(yùn)用多種方式對(duì)保險(xiǎn)的功能進(jìn)行宣傳，讓人們認(rèn)識(shí)到旅行途中存在許多不確定的因素，風(fēng)險(xiǎn)是無(wú)處不在的并且有日益增大的趨勢(shì)，而保險(xiǎn)是轉(zhuǎn)嫁風(fēng)險(xiǎn)的一個(gè)最有效的手段。

    第四，保險(xiǎn)公司應(yīng)該選擇積極的態(tài)度應(yīng)對(duì)旅游保險(xiǎn)市場(chǎng)的發(fā)展。針對(duì)旅游保險(xiǎn)的發(fā)展比較困難，保險(xiǎn)公司也曾經(jīng)進(jìn)行過(guò)許多工作去改變旅游市場(chǎng)中的不利局面，但效果不佳，這也導(dǎo)致許多公司對(duì)旅游保險(xiǎn)不感興趣。但是，旅游保險(xiǎn)的市場(chǎng)潛力是客觀存在的，保險(xiǎn)公司不應(yīng)該遇到問(wèn)題就回避這個(gè)市場(chǎng)，應(yīng)該從自身尋找原因，不能總是歸責(zé)于消費(fèi)者。