開發(fā)老年險(xiǎn)種，保險(xiǎn)公司要承擔(dān)巨大風(fēng)險(xiǎn)。尤其是老年醫(yī)療險(xiǎn)，賠付率之高是可以想象的。所以多數(shù)保險(xiǎn)公司都不愿意承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)去開發(fā)這類產(chǎn)品，出現(xiàn)了比較尷尬的局面。而且對投保人的年齡控制在65 歲以內(nèi)，超過年齡，即使有足夠的經(jīng)濟(jì)能力，保險(xiǎn)公司也不給承保。

目前，50 歲以上的中老年人能夠購買到的保險(xiǎn)產(chǎn)品主要有兩種：一種是專門的老年險(xiǎn)，另一種則是保障年限相對放得比較寬的險(xiǎn)種。專門的老年險(xiǎn)產(chǎn)品，在上海、廣州、北京等地，主要有友邦“永安保”、“安心保”這兩個(gè)主打“老年險(xiǎn)”的產(chǎn)品，主要針對50 －75 歲人群。廣州中意人壽還有專門為老人設(shè)計(jì)的意外傷害險(xiǎn)。此外，一些公司也開始放寬產(chǎn)品的投保年齡限制。

比如，太平洋人壽保險(xiǎn)公司將其健康險(xiǎn)的續(xù)保年齡向后延遲了10 年，保險(xiǎn)人在客戶連續(xù)投保滿3 年后，客戶提出續(xù)保申請時(shí)，一次審核同意承保后給予長期保證續(xù)保，最長可至被保險(xiǎn)人70周歲。

全國各地的新華人壽 “美滿人生”保險(xiǎn)也將最高投保年齡放寬到80 周歲?？上?，目前特色的“老年險(xiǎn)”產(chǎn)品都只保障老年人的意外傷害，還沒有專門為老年人設(shè)計(jì)的健康醫(yī)療險(xiǎn)。

意外傷害保險(xiǎn)雖然也很重要，但一般只對發(fā)生意外殘疾或死亡加以保障，老年人常見的骨折等非殘疾性意外傷害并不在保障之列。目前只有廣州中意人壽的老年意外傷害保險(xiǎn)涵蓋了骨折這項(xiàng)責(zé)任。同時(shí)，老年險(xiǎn)并不是每一位老人都可以投保的。比如友邦兩款“老年險(xiǎn)”對投保人有明確的規(guī)定，即年退休金必須在5000 元以上。