據(jù)了解，下列情況保險公司不負責(zé)賠償：旅行社對其接待境內(nèi)外的旅行者的精神賠償
；旅游者的高風(fēng)險活動，比如賽車、賽馬、攀巖、滑翔、探險性漂流、潛水、滑雪、滑板、蹦極；不易鑒定價值財產(chǎn)，比如金銀珠寶、現(xiàn)金信用卡。

　　若事關(guān)旅行社，可找旅行社理論。

　　根據(jù)1996年國務(wù)院頒布的《旅行社管理條例》，旅行社必須為旅游者購買意外保險。被保險人是旅游者，旅行社充當(dāng)了保險兼業(yè)代理人的角色，導(dǎo)致旅游者出險后，保險公司的賠償并不能代替旅行社的賠償責(zé)任，游客在獲得保險公司賠償后，仍可向旅行社索賠。如一些旅游者在出游時，自行離團發(fā)生的車禍、疾病等，仍可向旅行社索賠。意外保險只是轉(zhuǎn)嫁了旅游者的風(fēng)險，旅行社角色陷入尷尬。1999年初，國家旅游局開始研究修改于 1997年5月13日頒布的《意外保險規(guī)定》，今年4月，《責(zé)任保險規(guī)定》通過審議。

　　按照《責(zé)任保險規(guī)定》，旅行社必須投保旅行社責(zé)任保險，即由旅行社向保險公司支付保險費，游客在出游過程中出險（應(yīng)該為旅行社承擔(dān)），保險公司將承擔(dān)保險金責(zé)任，原有的人身意外保險將由旅游者按實際需要自行購買。旅行社責(zé)任保險的保險期限為一年，國內(nèi)旅游每人責(zé)任賠償限額人民幣8萬元，出入境游每人責(zé)任賠償限額人民幣16萬元。

　　據(jù)了解，新《規(guī)定》實施后，旅行社的司乘人員、隨團導(dǎo)游、領(lǐng)隊也將全部納入被保險人之列，享受同游客一樣的責(zé)任保險。另外，低于8000 元的賠償可由當(dāng)?shù)芈糜尉只蛉吮９井?dāng)?shù)胤止局苯犹幚怼Ｍ瑫r，旅游者在出游時可以根據(jù)實際需要，自愿購買旅游者個人保險，旅行社應(yīng)當(dāng)推薦旅游者購買相關(guān)的旅游者個人保險。

　　在《責(zé)任保險規(guī)定》正式實施前，旅行社仍必須為旅游者購買旅游意外傷害、行李損失、第三者責(zé)任等保險。9月1日，新《規(guī)定》實施后，原有的《意外保險暫行條例》同時廢止。

　　新舊規(guī)定區(qū)別

　　1、被保險人不同?！兑馔獗ｋU規(guī)定》（下稱《意見》，舊規(guī)定）的被保險人是旅游者，旅行社是保險兼業(yè)代理人。《責(zé)任保險規(guī)定》（下稱《責(zé)任》，新規(guī)定）被保險人是旅行社，保險公司代表旅行社賠付旅游者。

　　2、保險責(zé)任不同?！兑馔狻繁ｋU責(zé)任包括人身保險和財產(chǎn)保險。但自《保險法》頒布后，財險、壽險分業(yè)經(jīng)營，1999年12月以后，壽險公司意外保險不再承擔(dān)財產(chǎn)保險。《責(zé)任》則二者皆可。

　　3、人身保險自愿購買?！兑馔狻窂娭坡眯猩缏脼槁糜握咿k理意外保險；《責(zé)任》則由旅游者自愿投保，額度可以自行選擇。

　　4、保險范圍不同?！敦?zé)任》包括旅游者人身傷亡、財產(chǎn)損失及由此產(chǎn)生的相關(guān)費用的賠償，還有相關(guān)的訴訟費用和施救費用。而且，《責(zé)任》要求組團社和地接社均要投保。這些都是《意外》所沒有的。