中國(guó)人壽沈陽(yáng)分公司保險(xiǎn)專(zhuān)家張麗娟給出建議。

   商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)一直是很多人關(guān)注的保險(xiǎn)品種，當(dāng)前進(jìn)入降息情況下，對(duì)購(gòu)買(mǎi)商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)有何影響？保戶(hù)有什么需要注意？ 

   首先，最好購(gòu)買(mǎi)具有分紅功能的商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)。專(zhuān)家介紹，商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)大致分為傳統(tǒng)型和分紅型兩種,分紅型養(yǎng)老險(xiǎn)將固定利率轉(zhuǎn)變?yōu)楦?dòng)利率，即養(yǎng)老險(xiǎn)金的多少和保險(xiǎn)公司的投資收益有一定關(guān)系。

　　其次，可適當(dāng)縮短繳費(fèi)期限。商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)除了一次性躉繳外,還有3年、5年、10年、20年等幾種期繳方式。如果經(jīng)濟(jì)寬裕，可選擇較短的繳費(fèi)期限。這樣，繳納的保費(fèi)總額將減少。在利率走低背景下,這樣比較省錢(qián)。而且最好在50周歲以下投保，如果超過(guò)50周歲,需繳付的保費(fèi)也比較高。

　　最后，保險(xiǎn)領(lǐng)取時(shí)間最好與退休年齡銜接。一般而言，商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)提供的養(yǎng)老金額應(yīng)占全部養(yǎng)老保障的25％－40％，因此，為了讓晚年生活更上一層，投保人購(gòu)買(mǎi)20萬(wàn)元左右的保險(xiǎn)較合適。而且，商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)的領(lǐng)取年齡在投保時(shí)可與保險(xiǎn)公司約定,一般限定50歲、55歲、60歲、65歲等幾個(gè)年齡段，對(duì)于領(lǐng)取年限,有的規(guī)定20年,有的規(guī)定可領(lǐng)到100歲,有的則可領(lǐng)至身故，總之，保險(xiǎn)公司一般會(huì)保證投保人領(lǐng)滿(mǎn)10年或20年。