保險(xiǎn)≠儲(chǔ)蓄

　　日前，小編以普通投資者的身份走訪了幾家銀行網(wǎng)點(diǎn)，發(fā)現(xiàn)銀行保險(xiǎn)銷售中的誤導(dǎo)現(xiàn)象依然存在。銷售人員普遍很習(xí)慣性地將銀行保險(xiǎn)產(chǎn)品與銀行存款等儲(chǔ)蓄產(chǎn)品的收益進(jìn)行比較，突出銀行保險(xiǎn)產(chǎn)品收益水平的優(yōu)勢(shì)。

　　在北京西城一家建設(shè)銀行網(wǎng)點(diǎn)，小編向中國(guó)平安的銷售人員詢問(wèn)相關(guān)產(chǎn)品的情況，她向小編推薦一款在該行銷售的平安“金彩人生”兩全保險(xiǎn)(萬(wàn)能型)。該銷售人員強(qiáng)調(diào)，該產(chǎn)品的好處在于和銀行存款相比，“金彩人生”是按照月復(fù)利來(lái)生息的，財(cái)富滾動(dòng)速度遠(yuǎn)遠(yuǎn)快于同期銀行存款年復(fù)利的速度。她并沒(méi)有向小編說(shuō)明，購(gòu)買該產(chǎn)品是需要扣除一定比例的初始費(fèi)用等問(wèn)題。該網(wǎng)點(diǎn)除了代理中國(guó)平安的此款產(chǎn)品外，還在代理中國(guó)人壽的一款萬(wàn)能產(chǎn)品，但是，小編沒(méi)有見到中國(guó)人壽銷售人員。據(jù)說(shuō)，國(guó)壽的銷售人員并不是每天都過(guò)來(lái)這里。

　　在北京西城農(nóng)業(yè)銀行的一家網(wǎng)點(diǎn)，中國(guó)人壽一名銀郵銷售人員接待了小編。據(jù)她介紹，原來(lái)此網(wǎng)點(diǎn)還在代賣另外兩家保險(xiǎn)公司的產(chǎn)品，由于產(chǎn)品在預(yù)定收益水平上不盡如人意，慢慢地就只剩下國(guó)壽一家了。中國(guó)人壽在該網(wǎng)點(diǎn)銷售的是一款名為“國(guó)壽鴻豐”的兩全保險(xiǎn)(分紅型)。據(jù)網(wǎng)點(diǎn)銷售人員介紹，此款產(chǎn)品賣得很“火”。就她個(gè)人最好成績(jī)而言，曾經(jīng)在一周內(nèi)簽約金額高達(dá)300萬(wàn)。分紅險(xiǎn)一直是中國(guó)人壽的主打產(chǎn)品，尤其是在資本市場(chǎng)低迷的當(dāng)下，分紅險(xiǎn)由于沒(méi)有初始費(fèi)用的扣除，而且，據(jù)該銷售人員介紹，“國(guó)壽鴻豐”公布的上一年度的收益水平超過(guò)了7%，給予投資者良好的收益預(yù)期留下空間，也是此款產(chǎn)品熱賣的動(dòng)因之一。

　　為了更形象地向小編介紹該產(chǎn)品的“好處”，銷售人員從柜臺(tái)里拿出了另外一份“中長(zhǎng)期儲(chǔ)蓄產(chǎn)品收益比較”的宣傳材料。伴隨著產(chǎn)品的熱賣，此宣傳材料也只剩下一份了。該材料以1萬(wàn)元人民幣為例，詳細(xì)地列明了從2003年-2008年，分別投資用于1年期存款、5年期存款、5年國(guó)債以及國(guó)壽鴻豐與鴻泰可能獲得的收益。按照此宣傳材料的估算，投資1萬(wàn)元國(guó)壽鴻豐與鴻泰，不僅可以“保底收益、隨息而動(dòng)”，還可以免除銀行存款20%的利息稅。從整體收益水平看，該材料顯示，投資1萬(wàn)元國(guó)壽鴻豐與鴻泰比其他投資方式收益水平高出數(shù)百元不等。這種拿保險(xiǎn)與儲(chǔ)蓄產(chǎn)品作比較的推銷方式早就在監(jiān)管部門禁止之列了。

　　該銷售人員名片上寫有“精英客戶經(jīng)理”的字樣。

　　投連≠基金

　　小編在采訪中了解到，此次監(jiān)管部門大刀闊斧地對(duì)銀郵代理保險(xiǎn)渠道中的銷售誤導(dǎo)開刀，其實(shí)主要問(wèn)題還是集中在去年“瘋”賣的投連險(xiǎn)上。

　　某壽險(xiǎn)公司銀行代理渠道負(fù)責(zé)人表示，由于今年以來(lái)資本市場(chǎng)的持續(xù)走低，投資者對(duì)資本市場(chǎng)的信心受挫，同時(shí)投連險(xiǎn)帳戶本身在投資品種配置的透明度不夠，導(dǎo)致很多公司的投連險(xiǎn)遭遇很大的退保壓力。一方面投資者在“止損”心理驅(qū)使下急切希望終止投連保險(xiǎn)合同；另外一方面，有一部分保險(xiǎn)公司由于相關(guān)流程過(guò)于冗長(zhǎng)，投資者在短時(shí)間內(nèi)拿不到錢。通常需要兩周左右的等待，不僅在收益結(jié)算時(shí)點(diǎn)上不清晰，將影響投資者的利益，資本市場(chǎng)走向的不確定性更加重了投資者對(duì)收益預(yù)期的擔(dān)憂引發(fā)的焦慮。

　　對(duì)投連險(xiǎn)的后續(xù)服務(wù)問(wèn)題的投訴不僅讓保險(xiǎn)公司焦頭爛額，也同樣讓監(jiān)管部門遭遇壓力。

　　從火爆2007的投連險(xiǎn)似乎隱約可以看到2008高漲的銀郵代理產(chǎn)品的明天。防止行業(yè)的大起大落，是監(jiān)管部門此次出重手整頓銀郵代理渠道的初衷。

　　不過(guò)，上述專業(yè)人士對(duì)這場(chǎng)監(jiān)管風(fēng)暴表示了擔(dān)憂。他表示，監(jiān)管部門也可以采取與公司充分溝通的方式，在總體規(guī)模上控制銀郵渠道的過(guò)快增長(zhǎng)。他擔(dān)心，過(guò)度過(guò)急地整頓投連險(xiǎn)市場(chǎng)，將加速投資者終止投連險(xiǎn)的愿望。其實(shí)，投連險(xiǎn)作為一種長(zhǎng)期投資工具，投資者一味地“追漲殺跌”是很不理性的投資行為。

　　從7月起，外資保險(xiǎn)公司保費(fèi)收入明顯下滑，在保監(jiān)會(huì)近期公布的今年1-7月的全國(guó)保費(fèi)收入中，很多外資壽險(xiǎn)公司的保費(fèi)增速均出現(xiàn)不增反降的現(xiàn)象。例如，友邦保險(xiǎn)前7個(gè)月保費(fèi)收入45.12億元，同比下降4.69%，7月單月環(huán)比下降4.64%；信誠(chéng)人壽7月環(huán)比下降17.89%；中意人壽環(huán)比下降42.91%；首創(chuàng)安泰環(huán)比下降13.36%；招商信諾人壽環(huán)比下降6.94%；恒安標(biāo)準(zhǔn)環(huán)比下降38.58%；?？等藟郗h(huán)比下降72.53%等。