昨天，汶川地震發(fā)生的第二天，各大保險(xiǎn)公司紛紛啟動(dòng)了“理賠”程序。昨天，滬上保險(xiǎn)公司有關(guān)人士向小編透露，目前國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)行業(yè)的各類險(xiǎn)種中，大部分人身保險(xiǎn)產(chǎn)品都把因地震引發(fā)的保險(xiǎn)事故列入承保責(zé)任范圍，但地震往往排除在家財(cái)險(xiǎn)的賠償范圍之外。

　　人身險(xiǎn)種承保地震

　　在這次四川汶川大地震中，對(duì)于普通個(gè)人保險(xiǎn)投保人，國(guó)內(nèi) 保險(xiǎn)公司將面臨的主要是壽險(xiǎn)方面的賠償責(zé)任。昨天，太平洋人壽、新華人壽、人保健康等人身險(xiǎn)公司均向小編表示，公司大部分人身保險(xiǎn)都沒有把因地震引發(fā)的保險(xiǎn)事故列入“除外責(zé)任條款”，因此地震是公司承保的責(zé)任之一。投保人如果因地震造成死亡，壽險(xiǎn)、意外險(xiǎn)都可以賠償。據(jù)悉，能對(duì)地震“負(fù)責(zé)”的險(xiǎn)種包括：壽險(xiǎn)（定期壽險(xiǎn)、終身壽險(xiǎn)等）、個(gè)人意外傷害保險(xiǎn)、個(gè)人意外醫(yī)療保險(xiǎn)、旅游意外險(xiǎn)等包含意外傷害損失賠償功能的保險(xiǎn)。

　　至于賠償?shù)慕痤~，據(jù)保險(xiǎn)公司相關(guān)人士透露，遇到地震災(zāi)難，被保險(xiǎn)人如果傷亡，保險(xiǎn)公司的賠償金額要看保險(xiǎn)條款的具體規(guī)定，比如免賠額多少、賠償項(xiàng)目等。另外，提醒投保人：發(fā)生保險(xiǎn)事故后要盡快向保險(xiǎn)公司報(bào)案，并按照要求提供相應(yīng)的證明材料。

　　“對(duì)于特大地震來說，災(zāi)后理賠的程序相當(dāng)復(fù)雜。”昨天，人保健康、太平洋保險(xiǎn)等保險(xiǎn)公司都啟動(dòng)了業(yè)務(wù)處理緊急預(yù)案。人保健康有關(guān)人士向小編透露，在地震過后，一些家庭很可能全部遇難，上海分公司已經(jīng)收到了總公司的有關(guān)通知，保險(xiǎn)公司將根據(jù)遇難者名單來排查死者，并主動(dòng)在第一時(shí)間確定賠付責(zé)任。

　　但也有一些人身險(xiǎn)產(chǎn)品可能無法對(duì)地震傷亡予以賠償，這些產(chǎn)品主要是上世紀(jì)末推出的人身保險(xiǎn)產(chǎn)品。也有一些保險(xiǎn)公司表示，考慮到人道主義的因素，如果出現(xiàn)傷亡，會(huì)考慮對(duì)一部分持老保單，并將地震作為“除外責(zé)任”的被保險(xiǎn)人給予補(bǔ)償。

　　產(chǎn)險(xiǎn)多數(shù)豁免地震

　　相比壽險(xiǎn)，“財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)”因其特殊性，無論是家庭財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)還是商業(yè)車險(xiǎn)，一般都將地震視為“責(zé)任免除”，不承擔(dān)賠償責(zé)任。據(jù)了解，人保財(cái)險(xiǎn)在2005年末推出的“居家無憂”的家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)組合產(chǎn)品中曾經(jīng)附加了地震責(zé)任擴(kuò)展保險(xiǎn)，但是目前此款產(chǎn)品已經(jīng)停售，而且暫時(shí)家庭財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)方面也并無包含地震責(zé)任的擴(kuò)展保險(xiǎn)。至于企業(yè)財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)方面，則必須以個(gè)案向保險(xiǎn)公司申請(qǐng)，獲批才算投保成功。

　　財(cái)險(xiǎn)“責(zé)任免除”條款往往眾多，尤其是家財(cái)險(xiǎn)，知道哪些“保”哪些“不保”，才有助于更好的獲得保險(xiǎn)的保障。以中國(guó)平安的家財(cái)險(xiǎn)為例，責(zé)任免除包括九類，其中包括地震、海嘯；戰(zhàn)爭(zhēng)、軍事行為、敵對(duì)行為、恐怖活動(dòng)、暴動(dòng)、罷工、沒收、征用；核反應(yīng)、核輻射、放射性污染；被保險(xiǎn)人及其家庭成員、寄居人、雇傭人員的故意行為；家用電器因使用過度或超電壓、碰線、漏電、自身發(fā)熱等原因所造成的自身?yè)p毀；未按要求施工導(dǎo)致建筑物地基下陷下沉，建筑物出現(xiàn)裂縫、倒塌的損失等。