汶川大地震致使居民傷亡慘重，據(jù)保監(jiān)會初步核實，截至目前被保險人死亡達1.5萬人，災區(qū)群眾中投保地震險等意外傷害保險的人數(shù)非常有限。專家表示，經(jīng)過這次大地震居民需進一步提高防范風險的意識，同時保險公司也要抓住新的機遇，完善自身的業(yè)務體系。

    快速理賠助重建

    來自中國保監(jiān)會的統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示，截至5月27日，保險業(yè)共接到地震相關(guān)保險報案21.5萬件。經(jīng)初步核實，被保險人死亡1.49萬人，傷殘1868人，被保險房屋倒塌4.29萬間。已付賠款1.29億元。其中，人身保險已賠付7503.5萬元，財產(chǎn)保險已賠付5438.3萬元。

    其中，人壽保險接報案1527件，被保險人死亡1301人，傷殘47人，已支付賠款1957.9萬元；健康保險接報案715件，被保險人死亡47人，傷殘115人，已支付賠款9.3萬元；意外傷害保險接報案2.39萬件，被保險人死亡1.3萬人，傷殘1341人，已支付賠款5536.3萬元。

    企業(yè)財產(chǎn)保險接報案2474件，已支付賠款3964.9萬元；家庭財產(chǎn)保險接報案11.9萬件，已支付賠款223.5萬元；機動車輛保險接報案4155件，已支付賠款8.2萬元；貨物運輸保險接報案11件，已支付賠款1100萬元；農(nóng)業(yè)保險接報案6.3萬件，已付賠款4.75萬元。

    保險機構(gòu)已全力投入了災區(qū)重建工作。目前各大保險公司都出臺了應對災區(qū)情況的運行方案，以中國人壽為例，在5月12日18時接到第一起報案，公司立即與家屬展開了溝通，并安排好有關(guān)公司的資料保護和整理工作。目前在受災地區(qū)，中國人壽都安置好臨時辦公場所，一些失散的工作人員也在最短時間內(nèi)集聚起來重新投入到工作中。對于災區(qū)保險業(yè)務的理賠，中國人壽也奉行嚴格、特辦、從簡的原則，受災群眾持有死亡證明、街道辦事處證明、身份證明就可在現(xiàn)場理賠。對于受災非常嚴重的什邡、安縣等地區(qū)，中國人壽還推出了業(yè)務員上門理賠服務，主動與保戶聯(lián)系，盡可能地減少損失。在彭州辦理現(xiàn)場，中國人壽還推出了心理輔導服務，幫助災區(qū)群眾恢復生產(chǎn)生活。截至5月27日，中國人壽災區(qū)分支公司已支付預估賠款1.35億元，占到預估賠款的70%。中國平安也簡化了辦理手續(xù)，把報案電話合并為一路，簡化單證和辦理程序。

    對于地震后的巨額賠付，保險公司體現(xiàn)出重合同、守信用的原則。中國保監(jiān)會主席吳定富坦言，目前各家保險公司都面臨著很大的壓力，現(xiàn)在也是保險業(yè)發(fā)展最為關(guān)鍵的時刻，政府、公司等多方都將積極研究，保障受保人的利益。在接受理賠的同時，保險公司也在謹慎積極地開展新業(yè)務。中國人壽德陽分公司也在積極受理地震后一些受災群眾的投保和咨詢工作，一些市縣分支公司的投保數(shù)額已超過萬余元。

    此外，對于受災投保人的賠付，還可能面臨一個現(xiàn)實的問題：如果被保險人、受益人在同一事故中身故，又沒有其他受益人，那保險金該怎么處理？法律界人士表示，當被保險人和受益人同時死亡時，這筆保險金將被作為遺產(chǎn)處理。在大部分類似案例中，法院是根據(jù)遺產(chǎn)繼承的相關(guān)規(guī)定來處理的。

    根據(jù)《繼承法》的規(guī)定，有遺囑的，按照遺囑繼承或者遺贈辦理。沒有遺囑的應由法定繼承順序繼承，繼承開始后，由第一順序繼承人——配偶、子女、父母繼承。沒有第一順序繼承人繼承的，由第二順序繼承人——兄弟姐妹、祖父母、外祖父母繼承。對于無人繼承又無人受遺贈的遺產(chǎn)，則歸國家所有；死者生前是集體所有制組織成員的，歸所在集體所有制組織所有。

    保險行業(yè)心系孤兒

    中國人壽在地震后迅速作出助養(yǎng)全部“地震孤兒”的決定，受到各界一致好評。據(jù)悉，中國人壽總裁萬峰本周與四川省民政廳廳長黃明全就地震孤兒事宜進行了會商，雙方共同成立工作組，跟進落實助養(yǎng)“地震孤兒”工作。四川省民政廳表示，現(xiàn)在救災工作已經(jīng)轉(zhuǎn)入災民安置階段，特別是做好孤兒、孤老、孤殘的安置是當前工作的關(guān)鍵。四川省民政廳會尊重企業(yè)的選擇，幫助有意愿的企業(yè)做好相關(guān)工作。

    中德安聯(lián)人壽母公司安聯(lián)集團日前也宣布將在重災區(qū)捐助因地震失去父母的兒童，通過每年發(fā)放津貼費的方式給予支持，直至他們長大成人，預計捐助總額將達到1000萬。中德安聯(lián)人壽將與當?shù)卣o密配合，推行整個計劃的實施。

    太平人壽則在巨災后推出專項產(chǎn)品“太平英才守望教育年金保險”，這是巨災發(fā)生后，我國保險業(yè)推出的第一款專項巨災救助保險產(chǎn)品。社會各界愛心人士可以通過購買此公益產(chǎn)品，為地震孤兒提供長期的一對一愛心援助。

    業(yè)內(nèi)專家認為，在這次災難面前，保險公司不但捐款捐物，而且通過一系列結(jié)合自身行業(yè)特點的捐助方式幫助災區(qū)，體現(xiàn)出保險公司社會責任感，提升了行業(yè)形象。

    風險防范意識需升級

    地震特大災害也使居民的風險防范意識進一步升級。據(jù)中國人壽受災市縣分支公司的簡單統(tǒng)計，目前投保人身意外險的很多都是學生群體，老年人、農(nóng)村居民投保的數(shù)量有限，居民風險意識的薄弱也給經(jīng)濟生活帶來了巨大損失。

    業(yè)內(nèi)專家表示，在歐美由于風險體系較為完善，絕大多數(shù)人都買有幾份保險，因此大災后，對居民的理賠補償可以較好的幫助恢復重建，而這次汶川大地震無疑對受災地區(qū)的經(jīng)濟生活產(chǎn)生巨大影響。

    中央財大保險學院院長郝演蘇建議，在實現(xiàn)個人資產(chǎn)保值增值的同時也要實現(xiàn)風險的最小化，提高風險意識，結(jié)合自身情況選擇不同的險種，可以更好地防范不測，同時政府和企業(yè)也要加大推行面向農(nóng)村的小額保險制度，加大對三農(nóng)的支持，這樣才能更好地發(fā)揮保險業(yè)的作用。

    此外，郝演蘇還認為，建立巨災保險的長效機制，是保險業(yè)面臨的重要課題。只有政府明確其作為風險的最后承擔者，通過規(guī)則和制度約束有條件的社會個體成為風險的第一承擔者，支持保險業(yè)成為幫助社會個體轉(zhuǎn)移或分散風險的平臺，才能更好地保障居民的生活和財產(chǎn)安全，為社會穩(wěn)定發(fā)展保駕護航。