日前，保監(jiān)會下發(fā)了《關(guān)于規(guī)范代理制保險營銷員管理制度的通知》，基本上對保險營銷員的社會身份和法律地位有了一個比較清楚的界定。進(jìn)一步明確規(guī)定了保險公司、保險中介機(jī)構(gòu)與保險營銷員雙方的權(quán)利和義務(wù)，首次提出“保險公司和保險中介機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)關(guān)心保險營銷員的社會保障事宜，主動協(xié)助、指導(dǎo)保險營銷員參加社會保險，獲得社會保障”。充分說明保險營銷員的呼聲得到了監(jiān)管機(jī)關(guān)的重視，為各保險公司和保險中介機(jī)構(gòu)著手解決保險營銷員的社會保障問題，提出了較為明確的指導(dǎo)意見。但就保險公司和保險中介機(jī)構(gòu)如何協(xié)助、指導(dǎo)保險營銷員參加社會保險，筆者認(rèn)為應(yīng)從以下三方面著手。

　　一、深入研究社會保險與商業(yè)保險對保險營銷員生活保障的影響，高度重視解決保險營銷員的社會保障問題。

　　黨的十七大報(bào)告指出，要以社會保險、社會救助、社會福利為基礎(chǔ)，以基本養(yǎng)老、基本醫(yī)療、最低生活保障制度為重點(diǎn)，以慈善事業(yè)、商業(yè)保險為補(bǔ)充，加快完善社會保障體系。明確了社會保險與商業(yè)保險在社會保障體系中的地位和作用。商業(yè)保險是通過投保人的自愿投保，滿足更高層次和多樣化的需求，對社會保障的補(bǔ)充，帶有社會福利的性質(zhì)。按照“覆蓋城鄉(xiāng)居民的社會保障體系基本建立，人人享有基本生活保障”的要求，當(dāng)前和今后一個時期，商業(yè)保險不可能完全代替社會保險。保險營銷員成分復(fù)雜、收入高低不等，僅僅依靠各家保險公司和保險中介機(jī)構(gòu)提供的商業(yè)保險，無法滿足保險營銷員的生活保障需求，有悖黨的十七大報(bào)告的精神要求。

　　當(dāng)前，影響保險營銷業(yè)務(wù)發(fā)展的關(guān)鍵就是營銷隊(duì)伍的發(fā)展壯大問題，保險營銷員社會保障缺乏，后顧之憂嚴(yán)重，從業(yè)信心不足，銷售保險產(chǎn)品的積極性相對較差。雖然各家保險公司和保險中介機(jī)構(gòu)都為保險營銷員提供了一定的商業(yè)保險，但對于大多數(shù)保險營銷員來講，不足以滿足失去勞動收入后的養(yǎng)老、醫(yī)療保障需求。特別是商業(yè)養(yǎng)老保險是企業(yè)的承諾，責(zé)任是有限的，是個別人養(yǎng)老生活的品質(zhì)追求；而社會養(yǎng)老保險是國家的承諾，從滿足生存條件的角度講，責(zé)任是無限的，是大眾福利。孰輕孰重，在保險營銷員的心里很清楚。所以，保險營銷員的社會保障問題，已經(jīng)引起保監(jiān)會高度重視，在日前下發(fā)的《關(guān)于規(guī)范代理制保險營銷員管理制度的通知》中，明確提出保險公司和保險中介機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)關(guān)心保險營銷員的社會保障事宜，主動協(xié)助、指導(dǎo)保險營銷員參加社會保險，獲得社會保障。因此，保險公司和保險中介機(jī)構(gòu)，有必要以全面貫徹落實(shí)《通知》精神為契機(jī)，積極探討逐步解決保險營銷員的社會保障問題，共同為建立十年的保險營銷體制再次注入新的活力。

　　二、緊密結(jié)合保險公司和保險中介機(jī)構(gòu)保險營銷員的激勵制度，積極探索保險營銷員參加社會保險的方法和途徑。

　　就目前而言，我國現(xiàn)行的基本養(yǎng)老、基本醫(yī)療、最低生活保障制度，允許各省、自治區(qū)、直轄市在遵照國家有關(guān)政策的前提下，結(jié)合本地實(shí)際，制訂不同的地方性法規(guī)。尤其是基本醫(yī)療保險和最低生活保障全國差別較大。最低生活保障與保險營銷員關(guān)系不大，基本醫(yī)療體系還不是很健全，惟一能夠運(yùn)作的就是基本養(yǎng)老事宜。根據(jù)國家勞動社會保障部的最新規(guī)定，大部分地方政府均開展了“養(yǎng)老保險擴(kuò)面”活動，放寬了個體工商戶、自謀職業(yè)和靈活就業(yè)人員基本養(yǎng)老保險參保條件：取消戶籍限制、取消年齡限制，無論戶口是否在當(dāng)?shù)?，是否在城?zhèn)，凡在勞動年齡之內(nèi)，均可持本人身份證到當(dāng)?shù)厣鐣ｋU機(jī)構(gòu)辦理基本養(yǎng)老保險參保手續(xù)。保險營銷員均可以個體工商戶或靈活就業(yè)人員的身份參加社會基本養(yǎng)老保險，可以分別選擇上年度當(dāng)?shù)卦趰徛毠て骄べY的60％、100％、200％、300％四個標(biāo)準(zhǔn)作為繳費(fèi)基數(shù)，繳費(fèi)比例為繳費(fèi)基數(shù)的20％，其中8%記入個人賬戶，12％記入社會統(tǒng)籌賬戶。繳費(fèi)年限為當(dāng)年7月至次年6月。這不僅是貫徹落實(shí)保監(jiān)會《關(guān)于規(guī)范代理制保險營銷員管理制度的通知》精神的具體體現(xiàn)，而且還可以讓保險營銷員享受國家有關(guān)社會基本養(yǎng)老保險的優(yōu)惠政策。按測算結(jié)果，以個體工商戶或靈活就業(yè)人員的身份參保社會基本養(yǎng)老保險，與其它企事業(yè)單位相比，繳費(fèi)相對較低，但退休后所領(lǐng)取的養(yǎng)老金基本相當(dāng)。通俗講就是繳費(fèi)低、保障高。

　　保險公司或保險中介機(jī)構(gòu)協(xié)助保險營銷員辦理社會基本養(yǎng)老保險，有以下三種方式可供選擇：一是加強(qiáng)保險營銷員保險知識培訓(xùn)，使其明了國家、地方關(guān)于保險營銷員參加社會基本養(yǎng)老保險的政策規(guī)定、參保身份、繳費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)、手續(xù)辦理和退休后的養(yǎng)老保障等內(nèi)容，鼓勵保險營銷員自己到社會保險機(jī)構(gòu)辦理社會基本養(yǎng)老保險。這種辦法的優(yōu)點(diǎn)在于操作簡便、彈性較大，無需投入更多的人力、財(cái)力和物力，成本相對較低。缺點(diǎn)是保險營銷員在情感上仍然缺乏歸屬感，激勵效果體現(xiàn)不出來。二是委托勞動中介服務(wù)機(jī)構(gòu)全權(quán)代理保險營銷員的社會基本養(yǎng)老保險，保險公司或保險中介機(jī)構(gòu)只負(fù)責(zé)提供保險營銷員相關(guān)的信息資料和管理費(fèi)用。這種辦法的優(yōu)勢在于保險公司和保險中介機(jī)構(gòu)不承擔(dān)任何法律責(zé)任。缺點(diǎn)是成本高、工作被動，風(fēng)險較大。三是保險公司和保險中介機(jī)構(gòu)自己組織保險營銷員參加社會基本養(yǎng)老保險，即對符合當(dāng)?shù)貐⒈l件的保險營銷員，以靈活就業(yè)人員身份參保，由所在保險公司或保險中介機(jī)構(gòu)到當(dāng)?shù)厣绫C(jī)構(gòu)統(tǒng)一辦理。至于入司年齡、業(yè)績指標(biāo)等其它具體參保條件由各保險公司或保險中介機(jī)構(gòu)根據(jù)實(shí)際，并結(jié)合本公司保險營銷員的管理考核辦法確定。為了穩(wěn)定、激勵保險營銷員，可以采取個人交費(fèi)為主、單位獎勵為輔的方式繳納基本養(yǎng)老保險費(fèi)。按照保險營銷員不同的季傭金收入，確定不同的繳費(fèi)基數(shù)和單位獎勵繳費(fèi)比例(如下表所示)。

　　這種辦法的優(yōu)點(diǎn)在于有效克服了前兩種辦法的不足，拉近了保險營銷員與公司的情感距離，增強(qiáng)了保險營銷員的歸屬感，為依照《通知》精神管理營銷員奠定了基礎(chǔ)、同時還結(jié)合本公司保險營銷員的管理考核辦法，加大了制度激勵力度，無疑會促進(jìn)隊(duì)伍建設(shè)和業(yè)務(wù)發(fā)展。這種辦法的缺點(diǎn)就是信息技術(shù)支持需求較大，政策水平要求較高。但這些不足都可以通過調(diào)動內(nèi)部資源、完善制度加以克服?？傊?，第三種辦法時機(jī)成熟，最為可行。

　　三、嚴(yán)格執(zhí)行保監(jiān)會《關(guān)于規(guī)范代理制保險營銷員管理制度的通知》要求，注意處理好保險營銷員參加社會保險的具體問題。

　　保險營銷員參加社會基本養(yǎng)老保險的組織單位應(yīng)設(shè)在三級(地市)以上分支機(jī)構(gòu)的保險營銷員管理考核部門，職責(zé)為受理參保申請、建立《參保檔案》、代扣代繳保險費(fèi)、管理保險關(guān)系。保險營銷員參加社會養(yǎng)老保險，一要填寫《申請表》，根據(jù)季度傭金情況，確定繳費(fèi)基數(shù)和單位獎繳比例；季度傭金一旦選定，一年內(nèi)不允許調(diào)整。當(dāng)季傭金達(dá)不到申請確認(rèn)值的，從下一季度起停止單位獎勵，繳費(fèi)全部由自己承擔(dān)。但季度傭金重新達(dá)到，從下一季度起單位獎勵自動恢復(fù)。二要簽訂《個人保險代理合同》補(bǔ)充協(xié)議，進(jìn)一步明確雙方有關(guān)參加社保的權(quán)利和義務(wù)，規(guī)避相應(yīng)的法律法規(guī)責(zé)任。在與保險營銷員解除《個人保險代理合同》的同時，終止對其基本養(yǎng)老保險信息的管理跟蹤。在辦理離司時，必須提前轉(zhuǎn)走個人賬戶及相關(guān)手續(xù)，否則不再提供任何基本養(yǎng)老保險信息。參保營銷員達(dá)到法定退休年齡時，由保險公司或保險中介機(jī)構(gòu)統(tǒng)一到當(dāng)?shù)厣绫C(jī)構(gòu)辦理退休手續(xù)，之后移交當(dāng)?shù)鼗虍惖厣鐓^(qū)，實(shí)行社會化管理。繳費(fèi)期內(nèi)個人對賬單的領(lǐng)取、發(fā)放，以及離司人員個人賬戶的轉(zhuǎn)移，均由保險公司或保險中介機(jī)構(gòu)統(tǒng)一辦理。三要定期提交《FYC變更調(diào)整申請表》,每年6月份，保險營銷員可根據(jù)自己的實(shí)際展業(yè)能力，重新提交《季度傭金調(diào)整申請表》，重新確定繳費(fèi)基數(shù)和單位獎繳比例。四要制定保險營銷員參加社會基本養(yǎng)老保險實(shí)施辦法，除對上述有關(guān)問題做出明確規(guī)定以外，還要對其它問題逐一說明：原來在企業(yè)工作并參保，目前已中斷繳費(fèi)的，可按本辦法的有關(guān)規(guī)定，重新辦理繼續(xù)繳費(fèi)，但補(bǔ)繳費(fèi)全部由自己承擔(dān)；原來參保還在繼續(xù)繳費(fèi)或繳費(fèi)期滿的，不再負(fù)責(zé)辦理基本養(yǎng)老有關(guān)事宜，但可按本辦法規(guī)定的單位獎勵比例計(jì)提獎勵；原來在企業(yè)參保營銷員達(dá)到法定退休年齡時，其退休手續(xù)一律到原單位或人事檔案管理部門辦理；原來沒有單位，也沒有參保的參保保險營銷員，達(dá)到法定退休年齡時，其退休手續(xù)由保險公司或保險中介機(jī)構(gòu)統(tǒng)一到社保機(jī)構(gòu)辦理。達(dá)不到參保條件的保險營銷員，有關(guān)其養(yǎng)老保障問題，仍按目前各家保險公司或保險機(jī)構(gòu)提供的商業(yè)保險計(jì)劃執(zhí)行。保險公司或保險中介機(jī)構(gòu)不得接管保險營銷員的人事檔案。