雪災(zāi)猶如一次綜合體檢，檢出許多“病癥”，災(zāi)害風(fēng)險保障機制的缺失可謂其中之一。
　　據(jù)保監(jiān)會公布的數(shù)字，截至2月12日，保險業(yè)共接到雨雪災(zāi)害保險報案85.1萬件，已賠付10.4億元，還不到當時估計的災(zāi)害直接經(jīng)濟損失的1%。
　　在逾10億元的保險已賠付款中，對車險的賠付超過4億元。而對在雪災(zāi)中遭受重創(chuàng)的農(nóng)業(yè)，保險賠付僅有0.35億元。
　　更引人注目的是，在這場災(zāi)害中，水產(chǎn)養(yǎng)殖受災(zāi)直接經(jīng)濟損失達68億元，但難覓相應(yīng)的保險蹤跡。
　　小編了解到，作為農(nóng)業(yè)的重要組成部分，漁業(yè)與農(nóng)業(yè)中其他行業(yè)相比，風(fēng)險更高，災(zāi)害更重，漁民對保險的需求更迫切。多年來，以漁業(yè)互助保險為主導(dǎo)的漁業(yè)保險探索，為我國漁業(yè)乃至整個農(nóng)業(yè)政策性保險的實施積累了經(jīng)驗。但實際情況表明，在法律、政策保障缺失的情況下，這位“探索者”的腳步也難以走快走遠。
　　高風(fēng)險低保障漁業(yè)年直接經(jīng)濟損失160億元
　　這次雪災(zāi)讓人們再次看到農(nóng)業(yè)“靠天吃飯”的特性與命運。殊不知，其中的漁業(yè)，更是隨時可能遭遇“不測風(fēng)云”。
　　以2006年“桑美”臺風(fēng)和2007年大連風(fēng)暴潮為例，前者將躲在漁港里避風(fēng)的幾千條漁船打成碎片；后者導(dǎo)致大棚停電、被掀，育苗場魚苗死亡，海參被從海底打到岸上，養(yǎng)殖大面積受災(zāi)。
　　小編從農(nóng)業(yè)部漁業(yè)局了解到，由于作業(yè)范圍廣，生產(chǎn)方式分散，流動性大，水上氣候變化無常，海洋捕撈業(yè)成為國際公認的最危險的行業(yè)之一。同時，隨著養(yǎng)殖業(yè)快速發(fā)展，環(huán)境惡化及病害等影響逐步增加，漁業(yè)養(yǎng)殖風(fēng)險與日俱增。據(jù)統(tǒng)計，我國每年因自然災(zāi)害和意外事故造成的漁業(yè)直接經(jīng)濟損失高達160億元。漁業(yè)風(fēng)險還直接威脅到漁民的生命安全，一旦遭災(zāi)，往往船毀人亡、家庭破碎，嚴重影響漁區(qū)社會穩(wěn)定。
　　在風(fēng)險一浪高過一浪的情況下，漁業(yè)并未建立起相應(yīng)的風(fēng)險保障機制。據(jù)相關(guān)統(tǒng)計，我國漁業(yè)保險不僅入保比例低，賠付率更低。僅從2007年10月、11月來看，全國共發(fā)生漁船較大以上事故9起，沉沒(失蹤)漁船9艘，死亡(失蹤)漁民71人，但其中僅有17位漁民參加了漁業(yè)互助保險。而互助保險是目前我國漁業(yè)保險的主導(dǎo)形式。
　　中國漁業(yè)互保協(xié)會常務(wù)副理事長、秘書長孫穎士近日向小編透露，由于協(xié)會承保能力和漁民經(jīng)濟條件所限，目前承保漁民和漁船大約只占海洋捕撈漁民和可保海洋機動漁船的五分之一和四分之一，絕大部分中小型漁船尚未加入互助保險體系；水產(chǎn)養(yǎng)殖保險在國內(nèi)基本上還是空白，養(yǎng)殖漁戶承受著巨大的生產(chǎn)風(fēng)險威脅。
　　“前不久福建大面積死魚，損失一兩個億，這兩年臺風(fēng)桑美、云娜等造成養(yǎng)殖戶大面積受災(zāi)，但沒有得到賠償。”孫穎士說。
　　保不起賠不起漁業(yè)保險成“燙手山芋”
　　小編了解到，正是由于漁業(yè)風(fēng)險大，漁業(yè)保險也充滿風(fēng)險，成為商業(yè)保險公司不愿碰的“燙手山芋”，市場呈現(xiàn)“真空地帶”。
　　一些商業(yè)保險公司對漁業(yè)保險“望而卻步”是由于“吃苦在先”。資料顯示，從1984年至1994年10年間，全國各保險公司共收取1.14億元漁船保險費，結(jié)果賠付了1.14億元。以人保公司為例，在1993年之前作了10年漁業(yè)保險，基本虧損。
　　有關(guān)專家告訴小編，漁業(yè)保險的業(yè)務(wù)相對其他保險更為復(fù)雜：保險費率難以厘定，損失難于評估，理賠難度大，更易出現(xiàn)逆選擇和道德風(fēng)險等。其中最易理解的是，成本高風(fēng)險大，保險公司要做，費率就很高。費率高，老百姓保不起；費率低，又缺乏分保制度，風(fēng)險集中在保險公司，致使它賠不起。
　　實踐證明，漁業(yè)保險走純商業(yè)保險之路無法保證其正常運行，必須盡快建立適合我國國情的政策性漁業(yè)保險機制。而據(jù)小編了解，也正是鑒于此，世界主要漁業(yè)國家和地區(qū)的漁業(yè)保險大都為政策性保險。政府不僅部分“埋單”，還要實施積極的干預(yù)和管理。
　　說到政府“埋單”，人們的第一反應(yīng)就是增加政府負擔(dān)。但有關(guān)人士告訴小編，推進政策性漁業(yè)保險制度，不僅是為漁業(yè)降低生產(chǎn)風(fēng)險，保障漁民的生命財產(chǎn)安全的需要，實際也是轉(zhuǎn)變政府職能，減輕政府災(zāi)害救濟壓力的需要。因為建立該制度的設(shè)想是，將目前的風(fēng)險保障機制由政府包攬，轉(zhuǎn)變?yōu)檎龑?dǎo)扶持、社會廣泛參與、漁民自助互助等多元化模式，從而改變長期以來政府是漁業(yè)風(fēng)險保障主體，包攬了事故預(yù)防、災(zāi)難救助、社會救濟和災(zāi)后復(fù)產(chǎn)等等所有“大事小情”的局面。
　　法律政策缺失漁業(yè)互保難以走快走遠
　　小編了解到，雖然自上世紀80年代以來，我國漁業(yè)保險經(jīng)歷了商業(yè)性保險的嘗試、互助保險的探索和近年政策性漁業(yè)保險試點“三部曲”，但至今尚未建立起成熟完善的政策性漁業(yè)保險機制，漁業(yè)互助保險的開展還面臨很多問題。
　　“由于缺少相關(guān)的政策和法律規(guī)定，漁業(yè)互助保險機構(gòu)的法律地位、設(shè)立程序、運行機制、監(jiān)管機構(gòu)、應(yīng)享有的優(yōu)惠政策等都不明確，制約了漁業(yè)互助保險的進一步發(fā)展。”農(nóng)業(yè)部漁業(yè)局政策法規(guī)處處長栗倩云說。
　　據(jù)了解，我國的保險法同農(nóng)業(yè)法一樣，作了支持發(fā)展農(nóng)業(yè)保險的規(guī)定，但由于缺少可操作措施，難以體現(xiàn)國家乃至全社會對它的扶持和支持?？梢哉f，多年來我國還沒有農(nóng)、漁業(yè)保險的法律制度，按照保險法的規(guī)定，“本法規(guī)定的保險公司以外的其他性質(zhì)的保險組織，由法律、行政法規(guī)另行規(guī)定。”但這個“另行規(guī)定”至今沒有露面。
　　財政補貼的缺乏，也是漁業(yè)互保走不遠走不快的原因。一位長期從事漁業(yè)互保研究的權(quán)威人士告訴小編，由于我國沒有出臺漁業(yè)保險支持政策，漁業(yè)保險缺乏資金、稅收等方面的扶持，保險費率難以有效降低。漁民一方面對保險有很大需求，另一方面又無力承擔(dān)保費支出，投保率低。同時由于沒有再保險和巨災(zāi)補償政策，一旦遭遇全國性大的災(zāi)害，現(xiàn)有的漁業(yè)保險體系將難以承受。
　　“強化對漁業(yè)保險的法律、政策保障”成為業(yè)內(nèi)專家的共識，他們呼吁，根據(jù)我國保險法、農(nóng)業(yè)法等法律規(guī)定，結(jié)合我國漁業(yè)發(fā)展和面臨的問題，盡快制定相關(guān)政策，明確管理機構(gòu)和職能，加強監(jiān)督管理，引導(dǎo)互助保險事業(yè)健康發(fā)展。同時積極探索漁業(yè)保險立法，為漁業(yè)政策性保險提供法律保障。
　　小編手記
　　采訪中，中國漁業(yè)互保協(xié)會秘書長孫穎士這樣表述他心目中希望的漁業(yè)保險：由人大立法、國家財政補貼、漁政主管部門指導(dǎo)、漁民廣泛參與、協(xié)會運作的長效風(fēng)險保障機制。
　　小編在腦海中搜索出三則對于實現(xiàn)上述目標堪稱“利好”的消息：
　　其一，相關(guān)立法有望獲得突破。小編了解到，2007年國務(wù)院法制辦向相關(guān)方面征求意見的《政策性農(nóng)業(yè)保險條例(草案送審稿)》，對農(nóng)業(yè)互助保險組織的法律地位和政策支持給予了一定明確。
　　其二，為推動政策性漁業(yè)保險機制的建立，今年農(nóng)業(yè)部有望對政策性漁業(yè)保險予以補貼。
　　其三，近年漁業(yè)互助保險的實踐，推動了沿海地方政府的立法、財政補貼政策的出臺。據(jù)悉，截至目前，地方政府給予漁業(yè)政策保險補貼的有上海、浙江、廣東、海南、福建等，其中最高的補貼50%，最低的20%。而且這些地方基本上都是政府、人大立法鼓勵扶持政策性保險。據(jù)統(tǒng)計，2007年地方財政共給予漁業(yè)互助保險保費補貼4000萬元。這些地方資金的注入，拉動了漁業(yè)互保的開展。在其帶動下，其他省份也躍躍欲試。業(yè)內(nèi)人士透露，今年還會有新的省份加入進來。
　　在采訪中有專家坦言，現(xiàn)代保險等保障制度，是現(xiàn)代農(nóng)(漁)業(yè)的一個重要支撐。沒有這個保障的基礎(chǔ)，講建設(shè)現(xiàn)代漁業(yè)，講可持續(xù)健康發(fā)展，都難免淪為空喊口號。
　　我國是世界上自然災(zāi)害最為嚴重的國家之一，災(zāi)害種類多、頻度高、分布廣，造成的損失大。農(nóng)、漁業(yè)產(chǎn)業(yè)的脆弱性及風(fēng)險保障機制的缺失，使我們在災(zāi)害過后總不免擔(dān)憂“下一次怎么辦”。我們期待下一場災(zāi)害襲來時，農(nóng)(漁)業(yè)、農(nóng)(漁)民已經(jīng)較牢地系上了“保險帶”。