首次以美國聯(lián)邦存款保險(xiǎn)公司(FDIC)主席身份來到北京的SheilaBair女士，重要日程之一是將與中國人民銀行行長周小川簽署關(guān)于在存款保險(xiǎn)領(lǐng)域進(jìn)一步加強(qiáng)交流的諒解備忘錄。

昨日下午，SheilaBair女士在下榻的酒店接受小編專訪時(shí)表示，建立存款保險(xiǎn)制度對(duì)中國來說非常重要。這不僅對(duì)銀行體系的穩(wěn)定非常重要，同時(shí)也可為農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)提供支持。

對(duì)中國有好處

小編：美國是世界上最早實(shí)施存款保險(xiǎn)制度的國家。您認(rèn)為中國是否迫切需要建立存款保險(xiǎn)制度？

Bair女士：我認(rèn)為非常重要。在美國，存款保險(xiǎn)制度有非常長的歷史。這一制度能夠增加公眾信心，避免在銀行出現(xiàn)問題時(shí)存款人擠兌，從而促進(jìn)銀行業(yè)和整個(gè)金融系統(tǒng)的穩(wěn)定。

存款保險(xiǎn)制度還有一個(gè)重要作用，就是支持農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)。FDIC對(duì)一些邊遠(yuǎn)地區(qū)的小型金融機(jī)構(gòu)提供了支持，并促進(jìn)那些地方的金融機(jī)構(gòu)發(fā)放貸款。當(dāng)然，僅有存款保險(xiǎn)制度還不夠，還要一個(gè)很好的監(jiān)管體系，保證這些金融機(jī)構(gòu)是良好管理并且審慎經(jīng)營。

中國經(jīng)濟(jì)前景非常誘人，中國的銀行業(yè)正在發(fā)生重大變化。我想，存款保險(xiǎn)制度對(duì)中國有同樣的好處。根據(jù)我們和央行官員的討論，央行正在研究我們模式的種種架構(gòu)，并且考慮在中國使用。下周我們將與周小川行長簽署在存款保險(xiǎn)領(lǐng)域進(jìn)一步加強(qiáng)交流的諒解備忘錄，以使這種信息交流正式化。而且，我們希望能夠繼續(xù)就跨境銀行的危機(jī)處理進(jìn)行對(duì)話，做好應(yīng)對(duì)緊急狀況的準(zhǔn)備。

銀行的收益要高于成本

小編：一些存款規(guī)模龐大、風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較小的銀行認(rèn)為參加存款保險(xiǎn)體系的成本要大于收益，因此動(dòng)力不強(qiáng)。您認(rèn)為成本問題會(huì)不會(huì)是推進(jìn)這一制度的障礙？

Bair女士：從長期來講，建立存款保險(xiǎn)制度的好處要高于成本。因?yàn)殂y行支付一定成本參加存保體系后，可以吸引潛在的存款人。因?yàn)橛行┤艘苍S擔(dān)心錢存在銀行不安全，因而不存銀行。

我們的保費(fèi)水平很低，大約是5-7個(gè)基點(diǎn)，即銀行每吸納100美元存款，需要繳納5-7分錢的保費(fèi)。實(shí)際上，我們從今年才開始收取保費(fèi)，因?yàn)槲覀円呀?jīng)建起一個(gè)初具規(guī)模的基金，多年來不需要重新補(bǔ)充資金。今年重新收取保費(fèi)是因?yàn)榇婵钏皆谏仙灰ＹM(fèi)收入達(dá)到所有存款總額的1.25％這一上限，就不用收保費(fèi)。我們希望到2009年可以達(dá)到這一水平。

為銀行監(jiān)管提供更多工具

小編：在差別費(fèi)率的情況下，費(fèi)率越高意味著銀行風(fēng)險(xiǎn)越大。那么存款保險(xiǎn)公司是否會(huì)出現(xiàn)保費(fèi)收入難以覆蓋補(bǔ)救問題銀行“窟窿”的財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)？

Bair女士：如果要建立存款保險(xiǎn)制度，還需要對(duì)銀行體系進(jìn)行安全和審慎的監(jiān)管。按照美國的模式，F(xiàn)DIC有一定的監(jiān)管權(quán)利。我們要審視申請(qǐng)參加保險(xiǎn)的銀行經(jīng)營的安全性和穩(wěn)健性、資本充足率、管理狀況和業(yè)務(wù)計(jì)劃等，然后再?zèng)Q定是否向其提供存款保險(xiǎn)。我們的設(shè)計(jì)是，只有經(jīng)營良好的銀行才能獲得存款保險(xiǎn)，實(shí)際上這為銀行提供了激勵(lì)機(jī)制，讓那些資產(chǎn)負(fù)債表不太好的銀行有動(dòng)機(jī)改善資產(chǎn)負(fù)債表。這樣的存款保險(xiǎn)制度才能夠保證存款保險(xiǎn)公司運(yùn)轉(zhuǎn)和管理良好，才可能降低對(duì)銀行收取的保費(fèi)。

小編：建立存款保險(xiǎn)制度會(huì)不會(huì)導(dǎo)致對(duì)銀行業(yè)的重復(fù)監(jiān)管？

Bair女士：從美國經(jīng)驗(yàn)看，恰好相反。FDIC具有的監(jiān)管職責(zé)，對(duì)其他銀行監(jiān)管者來說是一個(gè)非常有價(jià)值的補(bǔ)充，并沒有使得情況復(fù)雜化，也沒有和他們產(chǎn)生矛盾。我認(rèn)為，在中國也應(yīng)該是這樣。存款保險(xiǎn)制度能為中國的銀行監(jiān)管者提供更多的工具，并增加銀行體系的穩(wěn)定性。