“6•15”啟示：個(gè)人意外險(xiǎn)為家庭負(fù)責(zé)

　　“在九江大橋事故中遇難的9個(gè)人中，只有一位購(gòu)買了意外險(xiǎn)，其他8位遇難者均沒(méi)有購(gòu)買任何壽險(xiǎn)。”太平人壽保險(xiǎn)公司的發(fā)言人對(duì)小編說(shuō)。

　　至目前為止，獲得保險(xiǎn)賠償?shù)挠鲭y者一共有四位，保險(xiǎn)理賠款共計(jì)17.6萬(wàn)元。賠款包括一輛粵J17175的廂式貨車共計(jì)6.2萬(wàn)元的車損險(xiǎn)、車上人員意外險(xiǎn)，一輛粵JY2459小貨車3.4萬(wàn)元車上人員責(zé)任險(xiǎn)以及唯一的一宗壽險(xiǎn)——賠償8萬(wàn)元的意外傷害保險(xiǎn)。

　　中山大學(xué)風(fēng)險(xiǎn)管理與保險(xiǎn)學(xué)系主任申曙光教授說(shuō)，在國(guó)內(nèi)，9個(gè)人中有一個(gè)人投了意外險(xiǎn)，這個(gè)比例已經(jīng)很不錯(cuò)了。“國(guó)人的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)和保險(xiǎn)意識(shí)還很弱，希望這次事件能給大眾敲敲警鐘。”

　　意外險(xiǎn)按職業(yè)分類

　　據(jù)小編調(diào)查，此次事故的罹難者馮某于去年11月份在太平人壽購(gòu)買了“太平綜合意外保險(xiǎn)”，年繳費(fèi)277元。

　　事故發(fā)生當(dāng)天下午，太平人壽江門中心支公司接到遇難家屬報(bào)案電話，立即趕赴現(xiàn)場(chǎng)并向多方核實(shí)遇難人員身份。6月26日，海事部門確認(rèn)遇難者馮某的身份，馮某家屬第二天向太平人壽遞交了理賠申請(qǐng)。太平人壽立刻啟動(dòng)應(yīng)急機(jī)制，開(kāi)通“綠色通道”快速理賠，并在當(dāng)天下午將8萬(wàn)元賠款送達(dá)馮某家中。

　　據(jù)業(yè)內(nèi)人士介紹，馮某購(gòu)買的意外險(xiǎn)屬于普通意外險(xiǎn)的一種。普通意外保險(xiǎn)是指被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)期間內(nèi)因遭受外來(lái)的非本意的、外來(lái)的突發(fā)的意外事故(非疾病因素)，身體蒙受傷害而殘廢或死亡時(shí)，保險(xiǎn)公司按合同約定給付保險(xiǎn)金的一種人身保險(xiǎn)。類型涵蓋了汽車車上人員意外險(xiǎn)、公共交通意外險(xiǎn)(對(duì)小車不適用)以及團(tuán)體或個(gè)人意外保險(xiǎn)。

　　太平人壽培訓(xùn)部的陳先生說(shuō)，意外險(xiǎn)還會(huì)根據(jù)不同的職業(yè)進(jìn)行分類，壽險(xiǎn)公司一般將意外險(xiǎn)按照6類職業(yè)進(jìn)行評(píng)估，第一類職業(yè)是指辦公室行政職員，第二類職業(yè)則是室外工作較頻繁的職業(yè)，如外勤人員。此次事故的遇難者馮某正是屬于第二類職業(yè)。一類職業(yè)的保費(fèi)為200元；二類職業(yè)保費(fèi)就漲到250元。

　　多個(gè)險(xiǎn)種組合效果更好

　　專家提醒說(shuō)，在購(gòu)買意外險(xiǎn)的時(shí)候，最好組合購(gòu)買一個(gè)意外醫(yī)療險(xiǎn)，這樣一來(lái)，在遭遇意外事故未導(dǎo)致殘廢或死亡的情況下，也能獲得一定的醫(yī)療費(fèi)用賠償。

　　保險(xiǎn)業(yè)內(nèi)人士稱，購(gòu)買意外險(xiǎn)的費(fèi)用并不高，作為家庭中堅(jiān)力量的人群，應(yīng)該考慮到自己對(duì)家庭經(jīng)濟(jì)的支柱性作用，在遇到不幸的時(shí)候，保險(xiǎn)可以為自己的家人做出一定的補(bǔ)償，是家庭責(zé)任感的體現(xiàn)。

　　在此次事故中落水的四輛車中，至今確定有兩輛車分別在人保財(cái)險(xiǎn)和平安產(chǎn)險(xiǎn)購(gòu)買了車上人員意外險(xiǎn)。

　　專家表示，交通強(qiáng)制險(xiǎn)只是賠償車外損失，當(dāng)車主自己發(fā)生意外時(shí)并沒(méi)有任何賠償，因此，投保人在為自己的車輛購(gòu)買交通強(qiáng)制險(xiǎn)的同時(shí)，最好順便組合購(gòu)買車上人員意外險(xiǎn)，這也是對(duì)車上人員負(fù)責(zé)任的一種體現(xiàn)。

　　保險(xiǎn)業(yè)亟需完善

　　申曙光教授介紹說(shuō)，如今國(guó)內(nèi)民眾購(gòu)買保險(xiǎn)的意識(shí)并不高，即使購(gòu)買率最高的飛機(jī)航空意外險(xiǎn)也還不到40%，可見(jiàn)大部分人還是存在僥幸心理。

　　另外，申教授介紹說(shuō)：“消費(fèi)者購(gòu)買意外險(xiǎn)比例低也跟國(guó)內(nèi)意外險(xiǎn)種類繁多有很大的關(guān)系。”以意外險(xiǎn)為例，國(guó)內(nèi)現(xiàn)在意外險(xiǎn)的品種太多，消費(fèi)者要全方位保障自己的話，必須一下子搭配購(gòu)買許多個(gè)險(xiǎn)種，既不劃算也不方便，這也是導(dǎo)致意外險(xiǎn)購(gòu)買率低的原因。要改善這種狀況，需要保險(xiǎn)行業(yè)不斷完善險(xiǎn)種。

　　據(jù)了解，國(guó)外有一種“綜合個(gè)人保險(xiǎn)”，涵蓋了意外傷害、對(duì)他人的傷害、家庭財(cái)產(chǎn)損失以及個(gè)人因法律問(wèn)題遭受的損失等各方面?zhèn)€人可能遭受的損失，很好地解決了個(gè)人保險(xiǎn)種類繁多的難題。

　　“但是在國(guó)內(nèi)，由于費(fèi)率計(jì)算各方面存在很多繁瑣的問(wèn)題，國(guó)內(nèi)的保險(xiǎn)公司現(xiàn)在都不愿意開(kāi)發(fā)這個(gè)險(xiǎn)種。”申教授說(shuō)。